手持ちの貯金がゼロ円で家を建てられるのか？
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NO １０８０
おはようございます。
八戸であなただけの木の家を建てる
”家づくりは幸せづくり”
橋本英文（はしもとひでふみ）です。
八戸は昨日雪が降って、雪景色になっています。
でも、雪だるまが作れるほど、降っていません。
うっすらという感じです。
青森県ではありますが、あまり雪が降らない八戸市。
そんな八戸市も今日は雪景色(*^^*)
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＜手持ちの貯金がゼロ円で家を建てられるのか？＞
昔から、家を建てるときは、
頭金は用意しましょう。
と、言われています。
親世代に相談すると、
２割は頭金を出さないと家は建たないよ！
と、言われることでしょう。
金利の高かった時代はまったくその通りでした。
絶対に頭金を貯めて、借入額を少しでも減らした方が良かったのです。
しかし、時代は変わり、最近は史上最低金利レベルまで下がってしまいました。
金利が低いときは、頭金を無理して貯めるよりも早く借りた方が絶対にお得ということを、住宅会社も金融機関も言ってきます。
だから、頭金は入れなくても良い。
そのように考えている人も多いものです。
■ 頭金０で家は立つけど、現金０で家は建たない
頭金0で諸経費なども銀行が貸してくれたりします。
でも、契約金はどうしても現金で出さなくてはいけません。
銀行で住宅ローンの本申し込みをするためには、土地の契約書や建物の請負契約書が必要なのです。
契約金は一般的に、１割必要と言われています。
土地の金額の１割。そして、建物の金額の１割。
土地が１０００万なら１００万。建物が２０００万なら２００万という具合です。
つまり、３００万円くらい現金がローンを借りる前に必要になります。
■ 契約金で出す部分もローンで借りることができるけど。。
この契約金で手出しする部分は、ローンで借りることはできます。
でも、ローンが降りてくる前にどうしても必要なお金ですので、
一旦、自分の貯金から出して立て替えなければいけないものです。
■ ３００万は厳しいんだよな。。
このような、ご意見は結構あると思います。
フルローンで審査はＯＫになっている。
問題は、契約金をすぐに用意することができないというケースです。
じゃあどうするか？
契約金を用意するために、契約金を貯めるのは得策だとは言えません。
話が煮詰まっている状態ですので、契約金だけのために時間を使うのは勿体無いです。
・貯金が全くない場合。
→ 親に借りてください
・貯金はあるが、１割が厳しい場合
→ 不動産屋さん、住宅会社に相談してください
■ 契約金の最低ラインはいくらなのか？
１割が厳しい場合は、不動産屋さんや住宅会社に相談をすると金額を下げてくれたりする時があります。
土地の方の契約金の場合は、５０万とか３０万とか１０万とか。
最低ラインは多分１０万くらい。
これは、地主さんや不動産屋さんによります。
建物の方の契約金の場合は、１００万とか５０万とか３０万とか。
最低ラインは多分３０万くらい。
これも住宅会社によります。
僕の知る限りでは、
最低金額は土地で１０万。
建物で３０万。
土地と建物を買うときは最低でも４０万最初に現金が必要になります。
■ ４０万厳しいんだよな・・
４０万の貯金が今ない場合は、親に借りてください。
でも、親に借りることができないんです。
こんな場合はどうしたらいいのでしょうか？
■ 銀行に相談すると解決策はあります。
現在、契約金を出してくれる無担保のローンが用意されている銀行も割とあります。
住宅ローンを申し込む銀行ので住宅ローンと一緒にフリーローンも審査してもらいます。
上限が３００万とか決まっているはずですが、
住宅ローンの実行まで、そのフリーローンで契約金を用意し、
住宅ローンの実行で、フリーローンを返して消してしまうという方法をとります。
そうすると、フリーローンの金利は１ヶ月とか２ヶ月分しかかからないものです。
契約金にフリーローンを利用する場合は、本体の住宅ローンの審査に返済負担率の増加として若干影響が出るかもしれません。
契約金のお話、知識として覚えておくといいと思います。
みなさま家づくり頑張りましょう(*^^*)
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