ライフプランの相談に、筆者のところに
来訪されて話すなか、
ご自身の家計支出額を知らない方もいます。
また、今まで算出していなくて、
今後も何らかの理由で、
計算するのを嫌がる方もいます。
そのような方に、
最善なライフプランの提案をすることは、
困難です。
そこで今回は、
年単位で良いので、家計支出を知る意味を
考えていきます。
お伝えする内容は次のとおりです。
・家計収支が家計の基本
・調整できるのは収入より支出の方が容易
・支出額の計算で必要なこと
・数値は客観的に利用する
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家計収支が家計の基本
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冒頭に、今後のライフプランを考えるのに、
家計の支出を知ることが、
大切だとお伝えしました。
その理由は、
生涯家計を健全に運営していくには、
収入が支出を超えるように、
意識的に家計収支を調整して、
貯蓄を増やしていくのが、
健全な家計運営の仕方だと考えるからです。
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調整できるのは収入より支出の方が容易
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家計の収入、支出、貯蓄のうち、
収入が増えて支出が同じなら、
貯蓄が増えます。
しかし、収入が増えても支出も増えれば、
貯蓄額は変わらないか、
お金を使い過ぎて、
むしろ減るかもしれません。
さらに、収入が減っても支出が同じなら、
貯蓄も減りますし、
収入が減った分、支出も減らせば、
貯蓄は変わらいか、
増えることも期待できます。
改めて、収入とは、給与や事業所得であり、
支出とは、主に家計の支出や所得税や住民税、
固定資産税と健康保険料や介護保険料、
公的年金保険料などのことです。
収入を増やすより支出を減らすことの方が、
容易です。
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支出額の計算で必要なこと
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筆者は、
ライフプランの作成の依頼があった時は、
家計の月単位の支出額と比較してくださいと、
月単位の詳細な支出項目表を渡します。
この表の記入で困るのが、
家計用の銀行口座の支出額と
作成した家計からの支出表の数値が、
なかなか一致しないことです。
銀行口座の数値に、
まず間違いはありませんので、
作成する表の支出額に、
使途不明金があることが原因です。
例えば、最近では
あまり現金を使わなくなりましたが、
以前は、自動販売機で、
毎日100円の缶コーヒーを、
買っていた支出が、
1ヵ月で3000円として、
年間で3万6000円になる支出を、
記入しなかったりと、
このような項目が増えれば、
その分、見えない支出も増えるからです。
このような使途不明金や
無駄な支出を作成した表から
知ることが大切です。
そして、その不要な項目の支出を減らしたり、
毎月の支出を、
現在より0.5％ずつでも減らす計画を立てて、
実行すれば、
たとえ、目標通りに行かなくても、
今までの家計より、支出を減らすことは、
収入を増やすよりは容易です。
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数値は客観的に利用する
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大事なことは、
算出する数値にてごころを加えないことです。
銀行口座の数値は、客観的な数値ですから、
自身が算出する家計の支出額も
客観的な支出額を算出することで、
客観的な家計の支出額が把握できて、
その数値から検討して調整する数値は、
生涯の家計に反映できるからです。
従って、年間の家計支出額を知ることは、
意味があり、大切なことです。
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◆ 今週のポイント
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家計収支額を算出することは、
面倒で、時間がかかる、
さらに、毎月変わるので無意味！？
しかし計算にかかる時間は、
1年365日8760時間（今年は8784時間）
のうち何時間必要でしょう？
数時間で生涯の支出額の基が、
計算できれば、
実行して損はないです！
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◆ 編集後記
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自身の家計に向き合うことが、
いうまでもなく
健全な家計運営の基本です！
人生の添乗員®からのワンポイントメッセージ改訂版（第606号）
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