筆者はFP事務所を20年以上営んでいます。
この間、FPファイナンシャルプランナーの
認知度は向上してまいりました。
その結果もあり、
さまざまな内容の相談を受けています。
多くの方が抱えている問題を解決する
一助になることは、
大変喜ばしいことです。
しかし、相談の中には、
次のようなFPに過剰な期待をかけて、
相談の申込みをされる方もあります。
そこで今回は、
筆者のFP業務から、
FPに相談するとき、
ここは知っておいていただきたいことを
お話しいたします。
なお、今回の記事に登場する人物、
また内容はカスタマイズしており、
特定の人物は存在しません。
お伝えする内容は次のとおりです。
・FPは相談者を知る
・相談者の考えと同じとは限らない
・実情を話してくれることを迫る
・描いた生活を実現する手助けをする
--------------------
FPは相談者を知る
--------------------
相談者の相談や問題を解決するためには、
相談内容の詳細や相談者の考え方を
知らないと、
問題を解決するための提案は出来ません。
たとえば、「今後新NISAに毎月5万円ずつ、
投資して運用しても大丈夫？」と、
相談を受けた場合に、FPは少なくとも
・今後とはいつまで、何歳までの予定
・毎月5万円と金額を決めた根拠
・株式や投資信託といった、
元本が保証されていない金融商品の運用経験
有無とその内容
といった相談者の問題を解決するために、
直接的に、また間接的に、
相談者を知る質問をすることがあります。
また、家族構成など、
相談者にとっては関係ない
と、思われるかもしれない内容の
質問もします。
それは、相談者の年齢や
既にほかにも資産を所有していれば、
相談者本人の家族構成により、
特に、単身の場合は、
相続の問題も同時に解決するためです。
-------------------------------
相談者の考えと同じとは限らない
-------------------------------
また、筆者は相談者に寄り添いますが、
必ずしも、
相談者の考え方と同じ、
また、行動を支援するとは限りません。
たとえば、
住宅を購入する契約をするとき、
その契約のまじか1週間くらい前に、
・借入金の返済は大丈夫なのか？
・その住宅を購入して大丈夫なのか？
といった、今までは大丈夫だと
思っていたことが
急に心配になり、相談する方もいます。
なかには、
「大丈夫だ！」と言ってほしい方もいます。
しかし、FPは少なくとも、
借入金額と借主の収入、返済期間、
家計支出額といった、
いわば相談者の属性から、
その住宅を購入してもいいのか、
時には、即断することもあります。
その判断は、必ずしも、
相談者の後押しをするものでないこともあり、
その理由は、A4の用紙1枚に記載してでも
説明できます。
----------------------------
実情を話してくれることを迫る
----------------------------
また、上項にも関連しますが、
相談者のなかには、
自身の計画を進めるために、
FPに相談することはしても、
FPからの指摘を恐れて、
FPの問いかけに答えることなく、
自身の計画の正当性を認めるように、
迫る相談者もいます。
また、相談者の家計などで、
明らかに実情と異なる内容の話をされて、
その状況での問題の解決を迫る、
相談者もいます。
余りにも顕著な相談者には、
実情を話してくれることを迫ります。
また、この計画を進めた時の将来の懸念や
改善点を話すこともあります。
相談者はそのような時、
すぐにではなくても、後には、
筆者の意図を理解してもらっています。
------------------------------------
描いた生活を実現する手助けをする
------------------------------------
筆者は、相談者の描いた生活が実現できるように、
全身全霊サポートすることに心がけています。
しかし、FPに相談する内容は、
ほとんどがお金に関わる重要な問題です。
相談者が、自身のお金の話をすることに、
勇気のいる方もいるでしょう。
最初は固かったお顔でも、
相談後はにこやかになり、
相談してよかったと言われます。
なかには、終始硬い顔のままで、
問題を解決しようとする方がみえます。
FPに相談する時の注意することは、
相談を他言することはありません。
従って、肩の力を抜いて、
ありのままを、FPに話すことです。
*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*
◆ 今週のポイント
*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*
FPは怖くはありません！
怖いのは、
到底、実現できない計画を
FPに見破られないように工作して、
後に、ご自身が困ることです！
:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:
◆ 編集後記
*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:
FPの直感はなぜか鋭いです！
人生の添乗員®からのワンポイントメッセージ改訂版（第590号）
Photo by photo ac
「人生の添乗員」「人生の行程表」は牧野寿和の登録商標です