60歳以降の収入は、
・引続き企業に勤めて給与が上がっていく人
・引続き勤めるけど給与は下がる人
・個人事業主として収入を得ていく人
・退職金で1次的に収入が増える人
・65歳から公的年金を受給する人
・企業年金を受給する人
・個人年金保険が支給される人
といったような、
これまでに築き上げた人生により、
収入の額や収入源が変わったり、
複数になったりとします。
しかし、これまでより年収が、
下がることが見込まれる、
家計収支においても、
人生のターニングポイントといえます。
そこで今回は、
このような時期に行うべき、
60歳以降の節約術について考えてみます。
お伝えする内容は次のとおりです。
・現在と今後の収入を考える
・現在の支出額の確認
・ライフプランニングをする
・老後の生活のための節約術
・気持ちは常におおらかに
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現在と今後の収入を考える
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冒頭の話の続きになりますが、
節約するにも、
まずは、今現在と将来に、
給与や年金
または保険の満期保険金といった収入を、
確認また推測することが大切です。
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現在の支出額の確認
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収入より把握しづらいのが、
生涯の家計の支出です。
まず、現在の年間の1ヵ月あたりの
支出額を確認します。
また、今後必要となる、
たとえば自宅の修繕費などを、
把握して予算化しておきます。
すると、年金が主な収入となる
老後の生活で、
毎月、いくら支出できるか、
また、いくらで
生活をしなくてはならないのか、
確認ができます。
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ライフプランニングをする
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また、現役中の夫婦の財布は、
別々でもよかったかもしれませんが、
老後生活では、一般的に夫婦の財布は
ひとつにしないと成り立ちません。
例えば現在の夫の給与は○○万円。
今後は、60歳からの給与は○○万円で、
退職金○○万円の予定。
65歳からの年金受給額は○○万円。
貯蓄は現在○○〇万円。
といった収入と貯蓄を、
妻も同様に確認します。、
そして夫婦で把握して、
今後は、いつどのような収入があるのか、
また支出があるか、
ライフプランニングをして、
一覧表を作成しておくことです。
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老後の生活のための節約術
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老後の生活に入り、
現役のままの支出額では、
通常、収入より支出が上回ります。
その分は、
貯蓄や資産形成をしておいた資金から、
取崩します。
その取り崩し額を減少させるためには、
現役の時代から、
年金収入に見合うくらいまで
支出額を減らしておきます。
そのためには、
節約をすることが欠かせません。
節約の方法は、端的に言えば、
現在の支出額を減らすことです。
・加入している保険の無駄な保障を解約する
・自家用車を2台から1台にする
・外食の回数を減らす
といった、一般的な方法に加えて、
たとえば、食料品を買うときも、
単価の高いものを徐々に減らして、
老後の収入で補える商品を買うようにする。
また、なじみの店から、
同じ品物が安価に買える店に変えてみる。
自家用車も買い替えるとき、
見た目よりも維持費の安価な車種にする。
新車ではなく中古車を購入しては
いけない理由がなければ、
中古車を購入してもいいでしょう。
親の代からの習慣で、
年3回剪定してもらっている、
庭や塀の庭木の剪定を、
現在1回10万円で依頼しているのを、
自分は、年に1回でいいと思うのなら、
一度はしてみることです。
つまり、机上で考えるだけではなく、
節約する根拠ある行動をすることです。
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気持ちは常におおらかに
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このような話を筆者のところに、
老後の生活の相談にみえる方に話して、
スムーズに、
老後の家計の準備ができる家庭もあれば、
なかなか難しい家庭もあります。
難しい原因のひとつは、
その方の気持ちの持ち方です。
たとえば、
上記の庭木の剪定の回数を減らすにも、
自身でどうだこうだと考えることなく、
率直に、自身の考えを庭師に話して、
庭師が、年に複数回の剪定が必要なら、
その理由を教えてもらうのです。
その理由が、庭木の生育のためでなく
どう考えても、
庭師の収入のみが理由なら、
・剪定の回数を減らしてもらう
・年1回の剪定をしてくれる業者を探す
・地区のシルバー人材センターに尋ねてみる
・その庭師が年1回の剪定で済むように
庭の規模を縮小する
また、このような話をすること自体に、
世間体を気にするようでは、
その方の節約は難しいでしょう。
まず、そのような考えをすることで、
日頃の無駄遣いの習慣を直していくことです。
なぜなら、
自分たちのお金をどのように使おうが、
それは自分たちで決めればいいことです。
また、いわゆる「ケチ」になったと
言われるのを気にするなら、
それこそが「無駄」です。
誰もあなたのことに、
常に気には留めていない関心はないからです。
従って、おおらかな節約家に
慣れればいいのです。
それができるのは、60年の人生を
歩んできたからです。
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◆ 今週のポイント
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「60歳からの節約術」
これまでに歩んだ人生があるから可能な
節約術です！
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◆ 編集後記
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節約の大敵は我なり！？
人生の添乗員®からのワンポイントメッセージ改訂版（第588号）
Photo by photo ac
「人生の添乗員」「人生の行程表」は牧野寿和の登録商標です