外貨の定期預金金利が上がっています。
しかし、対米ドルに対して、
円安の状況が続いています。
そこで今回は、
実際に米ドル建て定期預金に、
日本円で100万円を1年間預金した成果を、
シミュレーションしてみます。
お伝えする記事の内容は次のとおりです。
・サンプルにする定期預金の内容
・預け入れの時の計算
・運用結果
・為替レートに注目して引出し時の計算
・まとめ
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サンプルにする定期預金の内容
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日本の銀行の米ドル建て定期預金の商品を、
次のように、1年間預金するとします。
・預入れ金額：日本円で100万円
・年率：6.0％
・預入期間：1年間
・為替手数料：売買ともに1円
・現在の為替レート：米1ドル140円
・1年後に引出し時のレート
：130円と150円
それでは実際に計算してみます。
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預け入れの時の計算
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1ドルが140円の時に100万円預金するとします。
まず円から米ドルに換金します。
手数料が1円かかりますので、
実際には、1ドル141円で100万円を
米ドルに換金すると、
7,092ドルとなります。
従って、
7,092ドルに年率6.0％の利息が付きます。
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運用結果
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1年間の運用後に引出す時には、
426ドルの利息が付き、
7,518ドル受取ることができます。
しかし、実際に収益があったかは、
為替レートの影響を受けます。
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為替レートに注目して引出し時の計算
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預入れた時は1ドル140円でした。
426ドルの利息がついた7,518ドルを
日本円で引出す時、
1ドル130円の円高になっていたら
日本円に換金するときに、
1円の手数料が必要でしたので、
1ドル129円で計算します。
結果は、日本円で96万9,822円になります。
内訳は、
元本91万4,868円、利息54,954円です。
また同様に、
1ドル150円の円高になっていたら
1ドル149円で計算します。
結果は、112万182円になります。
内訳は、
元本105万6,708円、利息63,474円です。
つまり、預入れた時より10円
円高になっていれば、
元本の100万円が91万4,868円と、
8万5,132円の為替差損が生じます。
また、預入れた時より10円
円安になっていれば、
元本の100万円が105万6,708円と、
5万6,708円の為替差益が生じます。
なお、課税関係について、
利息は、円建て預金と同様に、
一律20.315％（所得税15.315％、住民税5％）
課税されます（源泉分離課税）。
また、為替差益は総合課税の対象となり、
原則、雑所得として確定申告が必要です。
また為替差損は、
その年のほかの雑所得があれば、
そこから控除（損益通算）ができます。
従って、実際にこの預金を引き出す時は、
利息に課税された後の金額です。
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まとめ
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このように外貨建て預金には、
為替の変動リスクがあります。
また、その国の国内の景気などの
リスクもあります。
従って、予想が不確かなリスクもあります。
このようなリスクを軽減するためには、
ある程度、日本円を含めて、
通貨を分散して保有するのもいいでしょう。
ただし、元本が保証されていない金融商品で、
資産を形成する時は、
家計ですぐには必要としない余剰金を、
資金にすべきでしょう。
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◆ 今週のポイント
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株式や投資信託に投資すると同様、
まずは、
外貨預金という金融商品を知ることが
大切です！
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◆ 編集後記
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円安円高に関わらず、
これからは日本円だけではなく、
他国の通貨も保有することが必要です！
もっとも、通貨から暗号通貨（仮想通貨）が
主流の時代に変わるかも！？
人生の添乗員®からのワンポイントメッセージ改訂版（第572号）
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