わたくしのところに相談にみえる方の中に、
「私のような人はどうしていますか？」
と聞かれる方がいます。
私が黙っていると、
「参考にしたいから」と言われる方も、
「その方のされたとおりにしたいから」
と言われる方もいます。
今回は、この「参考にする」と「その通りにする」
の違いが、なぜ家計に影響を及ぼすのか、
お伝えいたします。
記事の構成は次の通りです。
1.「参考にする」と「その通りにする」とは
2.家計への影響
3.将来まで見通すことが大切
-----------------------------------------------
-----------------------------------------------
たとえば、住宅を購入するときに、
住宅ローンを契約するなら、
契約者の年齢や収入から、
・無理なく返済できる金額
・返済期間
・購入物件の価格
などを決めていきます。
資産を形成していく時も、
単に銀行に預金して貯蓄額を増やしていくか、
現在、税制優遇施策が実施されている
NISA（ニーサ：少額投資非課税制度）※1や
iDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）※2
を利用して資産額を増やしていくか、
また、通常に株式や投資信託で運用していく、
といった方法もあります。
ただ、NISAやiDeCoにも言えることですが、
・口座を開設する金融機関の選択の仕方
・運用する銘柄の選び方
・収益の決め方
などを決めていくことが必要です。
＜参照＞※1「金融庁HP「NISAとは」
※2 iDeCo「iDeCo公式サイト」
加入中の保険商品で、
現在の被保険者（保障、補償の対象になる人）に、
合致してない保険商品は見直すことが必要です。
その方法として、
その保険の保障、補償が必要なければ解約します。
また、必要な部分があれば、それ以外のところは、
解約します。
しかし、それができない保険商品であれば、
その保険商品は解約して、別の保険商品で、
必要な保障、補償を求めます。
上記であれば、
保険の募集人からの提案を、
時にはより自分に合うように、
再度、提案してもらったりして、
また、他の人がどのようにしたか、
文字通り、参考にしたりして、
自分で判断して決めることを
「参考にする」のです。
一方、不動産業者や証券や銀行の担当者、
保険の募集人の言う通りに、
契約することや、
知人や同僚のそのまま真似をするのが、
「その通りにする」です。
-------------------
2. 家計への影響
-------------------
「その通りにする」にした方が、
家計への影響は少ないかもしれません。
なぜなら、「参考にする」には、
自分用にカスタマイズするために、
時には専門的な知識を得るために、
そのための費用や時間も消費するからです。
また、「その通りにする」では、
そのまま契約すればよく、
知識を得たりする時間も費用も
必要ありません。
ただし、将来まで見通する契約をすると、
状況が変わることもあります。
--------------------------------
3. 将来まで見通すことが大切
--------------------------------
将来にわたり、
「その通りにする」にした方が、
「参考にする」より家計への影響が少ないか、
というと、そうとは限りません。
なぜなら、例えば住宅を購入するときに、
住宅ローンを組もうと考えた時、
昨今は、住宅ローン返済のシミュレーションを、
金融機関のサイトに限らず、
様々なサイトでできます。
多くのサイトに入力する項目は、
借入額や返済期間、契約者の年齢や収入など、
なかには返済金利や団体信用保険の種類なども
入力できるサイトがあります。
現在の年齢を80歳、収入を0円といった、
むちゃな入力をしないが限り、
毎月の返済額などを表示してくれます。
しかし、入力する内容が不確かなものでは、
完済するまで、
毎月無理なく返済できるかは不透明です。
返済が滞れば、
その家に住めなくなるかもしれません。
つまり、家計支出に占める
金額が大きな項目ほど、
単に「その通りにする」ではなく、
「参考にする」程度に話を聞いて、
自分ならどうするかをよく考えて決めないと、
その時はよくても、
将来、大きな重荷になりかねないのです。
*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*
◆ 今週のポイント
*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*
大きなお金がいることほど、
人に任せても、
将来、なにかが起こったとしても、
任された人が助けてくれるとは
当然、限りません！
*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:
◆ 編集後記
*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:
相続について、
「参考にする」と「その通りにする」は、
今回とは別の意味でも複雑です。
詳しくは次回に！
人生の添乗員®からのワンポイントメッセージ改訂版（第521号）
Photo by photo ac
「人生の添乗員」「人生の行程表」は牧野寿和の登録商標です