住宅ローンの返済中に
返済額が払えなくなったらどうしよう
と、相談にみえる方がいます。
家計収支がどのような状態になっているか
によりますが、
ほとんどの場合は、
住宅ローンの融資を受けて、
現在返済中の金融機関に
相談してもらうことになります。
言い換えれば、
FPの業務からは離れた
家計の状況になっているということです。
そこで今回は、
住宅ローンの返済開始後に、
返済が出来なくならない為の
住宅購入時からすべきこと
してはいけないこと
をお伝えします。
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家賃並みの返済額ではない
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住宅ローンを借りようとした時、
毎月の返済額が、
現在住んでいる賃貸住宅の家賃と同じ額
だから、
無理なく返済できる
と一部のハウスメーカーや
不動産販売会社から言われて、
住宅ローンを組んで返済を始めた場合、
何もなければ、
返済期間中
今までの家賃と同額の返済額で
家計も推移するでしょう。
しかし、住宅を購入したら、
自分の家になるのです。
賃貸であれば、
家の水まわりや屋根からの雨漏り
何か修繕が必要なときは、
その賃貸の大家さんが修繕費を負担して、
直してくれました。
しかし、自分の家を直すのは、
自分のお金です。
また、毎年固定資産税は
家を持っている間、
支払い続けなくてはなりません。
つまり、毎月ではありませんが、
家賃以上にお金がいることがあるのです。
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住宅を購入したら貧乏になっているはず
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住宅を購入する時には、
通常の生活では、
あまりなじみのない、
十万円、百万円、一千万円といった
建築に関わる費用だけでも、
桁外れの金額を動かすことになります。
土地と建物で約5000万円の
建売住宅を購入した場合、
それ以外に、
折角マイホームを購入したのだからと
賃貸住宅に住んでいた時には、
考えもしなかった、
新品の照明器具や
リビングに椅子テーブルを
買ったりすることもあるでしょう。
後で考えてみると、
どうしてこんな高価なものを買ってしまったの？
と思う行動をしてしまい、
その買い物が、
家計に、
住宅ローンの返済に、
影響をすることがあるのです。
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今までより節約に心がける
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繰り返しになりますが、
自分の家の維持費は、
すべて自分の家計支出となるのです。
10年とか15年といった
早期に住宅ローンを完済した人の話を伺うと
以前より生活を絞った
つまり節約に心がけた
と言われます。
もう1つ
毎月の返済が出来なくなるといけないから、
お金を貯めて、
繰上げ返済をして早期に完済したい。
とも言われます。
よく言われるのはこの2点です。
そして、２点を同時に達成してみえるのです。
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住宅購入は家計の転換期
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このように考えると、
住宅ローンの返済をしている人すべてに
当てはなるのではありませんが
住宅を購入する時は、
家計を引き締める時でもあるのです。
この時期に、
必要以外の買い物をすると
取り返しのつかなくなることもあるからです。
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■「人生の添乗員（R）」からのワンポイントメッセージ
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住宅を購入する時は
生活に密着した節約の開始時期でもある
「人生の添乗員®からのワンポイントメッセージ（第289号）」
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