住宅を購入する前に、
様々な相談にみえる方がみえます。
今回は相談を受けて、
住宅を購入する人がすべき、
基本的なことをお伝えいたします。
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住宅購入の相談の内容は様々
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住宅を購入するといっても、
ファイナンシャルプランナーが
ご相談に乗るのは、
主にお金に関する部分です。
・住宅ローンの選定
・頭金の額
・住宅ローンが無理なく返済できるかの確認
・住宅購入費用に関わる相続や贈与
・住宅ローンの借り換え
ご相談にみえる方によって様々です。
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住宅ローンを完済できることが大前提
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住宅ローンの商品を決めたが、
この商品を契約して、
本当に毎月滞りなく返済できるのか？
また本当にこの住宅を購入してもいいのだろうか？
住宅の購入や住宅ローンの契約日、
直前になって相談にみえる方がいます。
今回は住宅ローンの相談にみえた方を例に、
お話をすすめます。
滞りなく返済できるか？
少なくとも、
・現在の収入
・これから入って来る予測のついている収入
・貯蓄
この３つで、
住宅ローンの完済までの、
家計収支のシミュレーンを
してみないと
滞りなく返済できるか、
結論は出ません。
実際には、
平均寿命プラス５年間くらい先までの
シミュレーションが必要です。
複数の資料の提供をいただかないと、
このシミュレーンをすることは不可能です。
従って、すぐには出来ない業務です。
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今までの経験で判断してくれればいい
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そこで、
瞬時の結論を求めている方に、
「すぐには判断できない」
とお話をすると、
私の今までの経験からの、
直感でいいから、
借りてもいいのか？
教えてほしいと言われる方もみえます。
このような相談をしてみえる方の多くは、
例えば、
不動産業者さんなどに、
今支払っている家賃と同額くらいの
毎月の返済額の住宅ローンで、
この家が購入できると、
言われた。
そこでで購入しようと思った。
しかし、いざ契約をする時になって、
本当にこれでいいのか、
心配になってみえる方です。
このような方には、
人生で一番高額な言われる
住宅を購入するのであれば、
また、マイホームを得るために、
融資を受けるのであれば、
時間を十分作って、
住宅ローンについて、
借りることの
メリット
デメリットを
勉強して下さい。
とお話をいたします。
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気に入る物件はひとつだけではない
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住宅展示場などを多く回って、
疲れてきたころに、
気に入った物件に巡り合った。
だから、少々物件価格が予算より高くても、
購入したいけど大丈夫かと、
相談にみえる方もみえます。
このような方にも、
上述のように、将来の家計収支の
シミュレーションをしてみます。
なかには思わしくない結果の方もみえます。
ご自身で、予算オーバーでも購入するためには、
冷静に考えても、
通常、何らかの方法で、
家計の収入を増加させる方策を練るのが、
先決です。
それができなければ、
何も無理してこの物件を購入しなくても、
後に、満足のいく住宅を購入する方は多くみえます。
なぜなら、住宅物件も
数多く市中に出回っているからです。
購入する物件の価格を変えるなど、
視点を変えれば、
購入する物件の対象も変わるでしょう。
様々な住宅を購入される方の相談を受けて、
思うことのひとつは、
マイホームの購入に
時間をかけていただきたい。
ということです。
・住宅ローン
・住宅購入に伴う諸経費や税金
・購入後毎年必要な固定資産税や住宅保持に必要な費用
・住宅購入時に購入する家具や電化製品
・外構
など、すべての金額を算出して、
その金額を参考に、
購入できる住宅を探すのが王道です。
従って、時間もかかるのです。
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■「人生の添乗員（R）」からのワンポイントメッセージ
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住宅を購入するならば、
購入する住宅を保有している間の費用も
可能な限り計算しておきましょう
お金を貯めたら何に使うかを決めることが先決です。
初出H29.9.27
「人生の添乗員®からのワンポイントメッセージ第269号」
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