金融商品を使って資産を増やしたい時、 運用する前に考えておくことを、 先回(5/12)は、相続などで、 まとまったお金が手元に入った場合を、 考えてみました。 今回は、極端なお話し、 現在貯蓄は「0」円、 まったく貯蓄がない状態からのスタートする時に、 まず考えておいていただきたいことを、 お伝えいたします。 -------------------------------------------------------- なぜお金を貯めるのか -------------------------------------------------------- お金を貯めることに反対をする人はいないでしょう。 しかし、お金を貯めることを、 様々な方法で実行しようとしても、 途中でやめてしまう。 この低金利の時代にお金を貯めても、 利息も付かないから無駄ではないか。 と思う方もいるでしょう。 このような考えの方は、 お金を貯める目的がないのかもしれません。 ・子どもの教育資金のために ・住宅購入の資金のために ・老後の生活費の足しにするために お金を貯める目的が明確であれば、 その貯め方も決まってくるでしょう。 -------------------------------------------------------- 目的を持った貯蓄の方法 -------------------------------------------------------- 例えば、上記の3つの目的の場合、 その目的のために、 貯蓄をする期間は違います。 教育のためであれば、 お子さんの年齢によっても違いますが、 大学の費用を目的とするならば、 その期間は8年から15年程度でしょう。 住宅資金の場合は、 長くても5年程度、 ただし、 頭金がゼロで住宅ローンの融資が受けられるような、 優良な物件が見つかれば、 住宅を購入するために、 住宅購入のための貯蓄は、 必要ないかもしれません。 しかし、ローンの返済資金、 また教育資金や老後の生活費のために、 お金を創っておく=貯蓄をする。 と考えることもできます。 それから、 老後の生活費資金のための貯蓄は、 人によっては、 何10年単位の長い貯蓄期間にもなります。 -------------------------------------------------------- 金融商品との相性 -------------------------------------------------------- 通常は、金融商品を使って、 お金を貯めていきます。 その金融商品は、 ・普通預金 ・定期預金 ・株式 ・国債、個人向け国債をはじめとした債券 ・投資信託 ・保険商品 などがあり、このカテゴリーのなかには、 様々の商品があります。 その商品は、 大きく2つに分けることができます。 貯蓄をするお金(元本)が保障される商品、 ・普通預金 ・定期預金 ・個人向け国債(国が元本を保障している) ・保険商品の一部 と、その他の元本が保障されない商品があります。 元本が保障されていない商品は、 一般的に値動きが激しく、 収益にもブレ=リスクが生じます。 従って、短期間の運用では、 値動きによっては、 元本以下の価格になっている状態で、 売ることが生じることもあり、 長期の運用に向いた商品といえるでしょう。 また、その人その人の考え方、性格により、 絶対に元本が保障されている商品で運用をしなくては、 ダメだという人もいるでしょう。 このような、株式とか投資信託といった、 元本保障のない商品で、 運用を始めたいのであれば、 親や親戚の人がすでに運用をしていれば、 体験から学んだメリットやデメリットを聞いて、 運用を始めてもいいでしょう。 ---------------------------------------------------------- 目的を持って貯蓄を始める ---------------------------------------------------------- 貯蓄に限らず、 目的がなく行動を起こしても長続きはしないものです。 取りあえず、 毎月1万円ずつ貯めようと、 積立てを始めても、 1年間で12万円貯まったところで、 新製品のパソコンが販売された。 現在使っているパソコンも型が古くなったので、 買い換えようと買ってしまうと、 貯蓄額は0円に戻ってしまいます。 パソコンを買うにしても、 8万円で、自分の必要としている機能が搭載されている、 機種を事前に調べて購入すれば、 4万円手元に残ります。 4万円節約できたことにもなります。 つまり、貯蓄をする時、 貯蓄をする目的と、 その貯蓄に利用する金融商品を、 まず選ぶことが、 貯蓄を始める第一歩です。 *:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*: ■「人生の添乗員(R)」からのワンポイントメッセージ *:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*: 貯蓄をする時は、 その金額もさることながら、 自分に合った金融商品を選ぶことが大切です
人生の添乗員®からのワンポイントメッセージ第247号より
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