とかく、ファイナンシャルプランナー、 FPのことを、相談する内容から、 ・保険屋さん ・住宅ローンの商品を決めてくれる人 ・資産運用の提案をしてくれる人 ・相続の相談にのってくれる人 ・人生相談をしてくれる人 など と思われているようです。 私は、どれも間違いではないと思っています。 しいて言えば、 お金の相談にのってくれる人。 といったところでしょうか。 そこで、今回は、相談を受ける中で、 相談者から、 よく言われることの解決策をお伝えいたします。 --------------------------------------------------------- 家計簿をつけているけどお金が貯まらない --------------------------------------------------------- これは、本当によく言われます。 家計簿に、 ・レシート ・預貯金通帳からの収支の転記 ・自動販売機での買い物などレシートがない買い物の収支 こういったことをしても、 また最近では、 スマホのアプリを利用して収支の管理をしても、 お金が貯まらないけどどうしたらいい？ 模範的な回答としては、 ・いついつまでに→期限を決める ・何を買うために →購入の目的と具体的な品物を決める ・毎月いくらためる→具体的な貯蓄額を決める この目標を決めないと、 ただ家計簿をつけているだけでは、 お金は貯まりません。 --------------------------------------------------------- 家計の収支がわからない --------------------------------------------------------- まず、この先、 生涯の家計収支をシミュレーションしてみることです。 最近ではスマホのアプリでも、 またパソコンのソフトでも、 共に無料でシミュレーションすることができますので、 挑戦する方が多くみえます。 しかし、ここで算出した結果に、 信頼できないと思っている方もいます。 なぜなら、ご自身や夫婦で算出した家計収支額の、 信憑性を疑ってしまうためです。 家計簿や預貯金通帳などから、 実際に使った実数を計算しても、 どうしても将来の収支を甘く見たり、 反対に厳しく見てしまうからです。 基準値がわからないと言われる方もいます。 しかし、基準値は存在しません。 各家庭のありのままで、 計算をするのです。 出来れば、過去５年間の平均のデータを出すなりして、 客観的に算出すれば、 問題は解決します。 もし、ご近所や親戚で同じような生活をしている人が、 ご自宅よりも、 家計の支出が少なかったり多かったりした場合、 気になるなら素直に 例えば、毎月の電気代はなぜその額でやっていけるのと、 聞いてみて、 その回答がよいなと思ったら、 我が家でも実行すればいいのです。 しかし、収入や家庭環境が、 例えば同じ年齢の子どもがいる、 夫が同じ会社の同期入社など、 同じような環境であっても、 収入も支出も同じということはありませんので、 人からは、 家計の節約につながることを、 参考にするだけで、 必要以上にまねることはないでしょう。 --------------------------------------------------------- 一度はご自身で計算することは後によい結果を生む --------------------------------------------------------- 将来の家計収支は一度、 ご自身やご夫婦で計算をしてみて下さい。 なぜなら、何度も計算を繰り返しているうちに、 納得のいく数字に出会えるかもしれないからです。 算出した数字は、 必ずしも、誤差もなくその数値で生活できるとは限りません。 その後の生活環境の変化で、 訂正をしなくてはならないかもしれません。 しかし、一度ご自身で計算をしておけば、 体が覚えていますので、 変更も容易にできることでしょう。 しかし、どうしてもご自身の出された数字に自信が無ければ、 私たちファイナンシャルプランナーなどのお金の専門家に、 シミュレーションを依頼されることが賢明です。 専門家に依頼される場合でも、 一度ご自身で計算をされた経験は、 その後、相談をする時にも大変役に立ちます。 なぜなら、 ご自身が迷ったところや、 自信のないところでも、 専門家は通常、 客観的にまた実務経験から、 難無く依頼者に提案をすることが可能であり、 依頼者も迷ったり悩んだり原因を、 根拠を持って解決してくれれば、 その後の家計収支の計算をする時には、 難なく出来るようになるからです。 ご自身の家計収支は、 客観的に感情を入れることなく、 算出することが一番正確な数字になります *:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*: ■「人生の添乗員（R）」からのワンポイントメッセージ *:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*: ご自身の家計収支を計算する時は 感情を入れることなく 客観的数字を追うと 正確な数値が出てきます その正確な数字を予算とします
「人生の添乗員®からのワンポイントメッセージ第241号より
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