住宅ローンで融資を受けている人が、返済をしながら貯蓄をしてそのお金がまとまった金額になった時、繰上げ返済をしたらいいのか、老後の生活のために金融資産で運用をした方がいいのか、私のところに相談にみえた場合、私はその人に適した提案をします。
例えば、繰上げ返済をすれば、手持ちの現金が少なくなります。今後子どもの教育資金など現金が必要なライフイベントが控えている人には、これは困りもんです。
そこで、繰上げ返済をしてもよいのか、するとしてもいくらならよいのか。また、繰上げ返済をするよりも、住宅ローンの金利以上の金利で、貯めたお金を資金に資産を形成した方がいいのか。
ファイナンシャルプランナーは、あの人がしたから私もするではなく、相談者個々人の性格と将来に渡る家計収支のシミュレーションをして、提案をいたします。従って、貯めた額が同じでも、十人十色千差万別の提案するわけです。
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