現在加入中の保険の見直し相談が後を絶ちません。 私がファイナンシャルプランナーとして、 開業して14年になりますが、 資産の形成をするための提案、 住宅の購入、 老後の生活設計 などの相談を受ける時でも、 現在加入中の保険を見直す機会があります。 なぜ、いつまで経っても、 保険の見直し相談が多いのでしょう。 今回は、 保険見直しをしなくてもよくするには、 どうしたらいいのか検証していきます。 -------------------------------------------------------------- 保険に加入する動機は -------------------------------------------------------------- 保険は、金融商品のひとつで、 ・貯蓄 ・万が一の保障 を兼ね備えた商品です。 ここで問題なのは、 確かに、万が一ご自身が亡くなった時、 残された家族が路頭に迷わないために、 保険に入るという方もみえるでしょう。 しかし、どこの保険会社の どの保険に加入したらいいのかわからない。 毎月支払う保険料が適切なのかわからない 保険会社などに薦められた保険商品ですが、 本当に自分に必要な保険なのかわからない わからない尽くめで保険に加入している方が、 多くみえることは確かなことです。 まずは、なぜ保険に加入するのか、 動機を明確にすることが必要です。 ・＜死亡保険＞万が一亡くなった時 ・＜医療保険＞入院した時 ・＜貯蓄＞老後の生活資金などのため ・＜火災保険＞火災の時のために ・＜自動車保険＞自動車を運転している時の補償 また、 もし何ぞ毎が起きたら、 ご自身や家族の今後の生活はどうなる。 その時に必要なお金はいくらいる。 そのような場合のお金を保険に加入して賄う。 といったような、 ご自身で納得する動機が必要で、 保険に入っておけば「安心だから」 といったような、 甘い囁きに耳を傾けて、 保険に加入することはありません。 ------------------------------------------------------------- 保険商品を研究する ------------------------------------------------------------- 保険商品はとかく商品の内容が複雑で、 理解するのに苦労する。 人によっては、 保険商品のパンフレットの書いてあることすら、 よくわからない。 ともいわれます。 内容のわからないものに、 毎月、中には１万円以上の保険料を、 支払っている方もいます。 保険商品の内容を知ることが肝心です。 むずかしいからとよくいわれます。 むずかしくても、 ご自身が保障を獲たい商品ですので、 研究して納得して加入することは大切なことです。 ---------------------------------------------------------------- わからないことを書きだしてたずねる ---------------------------------------------------------------- ご自身で研究しても、 わからないことは、 メモ書きをしておき、 保険会社や保険ショップでたずねてみましょう。 たずねたことに対して、 明確な回答を得ることが出来ないのは、 対応した方にその商品や保険に対しての 勉強不足か、 その保険商品自体に問題があるのでしょう。 ------------------------------------------------------------------ 無駄な保険に加入していなければ見直しは必要ない ------------------------------------------------------------------ 就職をした時に、 独身に関わらず死亡保障が、 何千万円もの定期保険に加入している方がいます。 その保険に、 医療保障などの特約を付けている方もいます。 この保険は、 必要ないんじゃないか、 と相談にみえる方がいます。 いつどんな時に保険金が出るのか、 保障されている内容を知らない方がいます。 ある日、保険料が高いのでないかと気になり、 相談にみえる方もいます。 正直なところ、 保険商品は新商品が頻繁に発売されて、 商品の内容には変化があります。 しかし、 私のところでの、 相談に関する内容に変化がありません。 世の中でも、 パソコンからスマートフォンと、 次々と時代が進化していくのに、 保険の見直し相談の内容は変化がないのです。 未だに、保険商品の基本的な内容の相談も多いのです。 -------------------------------------------------------- 保険を制すれば節約につながる -------------------------------------------------------- ということは、 保険を征することにより、 適切な保険に加入でき、 その結果、 家計の節約にも繋がります。 保険は、むずかしいでも入っておかなければ、 と言っているだけか、 保険はむずかしいでも人が作ったもの、 理解出来ないはずはないと言って、 家計を節約するのか、 それは、あなた次第です。 *:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*: ■「人生の添乗員®」からのワンポイントメッセージ *:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*: 保険商品を理解することがむずかしいと思ってしまうと、
ますます難しくなります。 まずは、時間をかけて理解してみましょう。
何かが見えてきます。
*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*: ■編集後記 *:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*: 人生の添乗員（R）が、旅行の添乗員のころ、 旅行に行くときに、 出発の空港で、 もしもの場合のお守りにと、 旅行出発の時の恒例行事として、 旅行傷害保険に加入していく方がいます。 なかには、 加入しているクレジットカードに 旅行傷害保険のサービスが付いているので、 保険には入らないという方もみえます。 しかし、クレジットカードについている、 保障の範囲をしらないで、 クレジットカードの保険に頼ることは危険です。 すでに認識して実行している方もみえますが、 私たちは、 保険は自ら選んで、 適切な保険に加入する習慣を、 もっと認知していくことが必要かもしれません。
人生の添乗員®からのワンポイントメッセージ（第237号より）
Photo byphoto-ac