2015年6月5日のメイヤーアセットからの
記事投稿です。投資関連の実情の参考書サイトです。
メイヤーアセット記事：ＰＰＢ経由で投資するメリット
PPBを利用することは、トラストが施行されるまでの年間管理手数料が低
くなるばかりではなく、投資商品を売買する際の手数料を軽減することも
可能です。
多くのファンド会社が、個人投資家に対し、ファンド購入時に５％の
初期手数料を課しますが、機関投資家が投資をする際には、投資する金額
が大きいため、個人投資家よりも低い初期手数料が適用されています。
PPB経由で投資商品を購入することで、この機関投資家向けのディスカウ
ントが個人投資家にも適用されます。
PPBと専任のリレーションシップ・マネージャーもしくはフィナンシャル
・アドバイザー、アドバイザー会社を一組持つということは、アドバイザー
からの偏見のないアドバイスにより、有益なオフショア投資を可能とし、
最大限にその利益を享受できることになります。
このように、より有利な投資を求めて、海外投資に関心を抱かれる方が増
えているとメイヤーアセットの代表を務めていたリチャード・ケイン氏は
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メイヤーアセットのついてはこちら↓
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2015年5月31日のメイヤーアセットからの
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メイヤーアセット記事：ＰＰＢ
（プライベート・ポートトフォリオ・ボンド）とは
プライベートバンクの代替として、海外生命保険会社によるPPB
（プライベート・ポートフォリオ・ボンド）と呼ばれるラップ口座が
挙げられます。
PPBと区別されることもありますが、ここでは同じという前提で進
めさせていただきます。
ラップ口座とは、ラップする（包む）という意味で、資産運用に関
するあらゆるサービスを包括した総合口座です。
通常、有価証券の売買、保管などを行うと、個々に手数料が課され
ますが、ラップ口座は資産残高に応じ、手数料が掛かります。
PPBの仕組みを簡単に説明すると、PPBの提供は海外生命保険会社です
が、PPBは投資運用商品として扱われており保険加入とは異なります。
保険機能も全く付かない商品も用意されております。投資家は、
ご自身で運用の指示を出すこともできますし、アドバイザーの
アドバイスに基づき運用内容を決定していくことも、一任勘定
（顧客が有価証券の売買を第三者機関に一任する方式で運用すること）
で運用することもできます。
PPB口座内には、一定の基準を満たした世界中の株式、債券、ミューチャ
ルファンド、ヘッジファンド、現金を保有できます。数種の投資商品を
一つの口座で管理することにより、事務手続きが簡素化する上、
ポートフォリオ・ボンドという一口座から、分散投資を行うことが可能
になるのです。
また、口座内に保有している資産が、一つのレポートとして発行され
るので、資産運用の管理がしやすいというメリットがあります。
PPBは、数百年間の歴史を有する大手金融機関を通すため、高い安全性
が提供されています。さらに、登記地の政府により契約者保護口座
の保有資産全体の最高９０％まで保証するというPPBもあります。
PPBは相続の問題に関しても非常に有効的です。相続対策には、オフショア
のポートフォリオ・ボンドとトラストを組み合わせ、合理的に速やかに
資産継承を行うことができます。
良いアドバイザーは、この口座を活用するにあたり、今後６ヶ月間はどの
ファンドへの投資が有効というような短期的なトレンドを捉えた投資の
アドバイスは行いません。長期投資による資産運用の包括的計画のツール
として、この口座を利用するため、顧客と同じ立場に立って大きく全体像
を考察する必要があります。
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メイヤーアセット記事：ＰＰＢ
（プライベート・ポートトフォリオ・ボンド）とは
プライベートバンクの代替として、海外生命保険会社によるPPB
（プライベート・ポートフォリオ・ボンド）と呼ばれるラップ口座が
挙げられます。
PPBと区別されることもありますが、ここでは同じという前提で進
めさせていただきます。
ラップ口座とは、ラップする（包む）という意味で、資産運用に関
するあらゆるサービスを包括した総合口座です。
通常、有価証券の売買、保管などを行うと、個々に手数料が課され
ますが、ラップ口座は資産残高に応じ、手数料が掛かります。
PPBの仕組みを簡単に説明すると、PPBの提供は海外生命保険会社です
が、PPBは投資運用商品として扱われており保険加入とは異なります。
保険機能も全く付かない商品も用意されております。投資家は、
ご自身で運用の指示を出すこともできますし、アドバイザーの
アドバイスに基づき運用内容を決定していくことも、一任勘定
（顧客が有価証券の売買を第三者機関に一任する方式で運用すること）
で運用することもできます。
PPB口座内には、一定の基準を満たした世界中の株式、債券、ミューチャ
ルファンド、ヘッジファンド、現金を保有できます。数種の投資商品を
一つの口座で管理することにより、事務手続きが簡素化する上、
ポートフォリオ・ボンドという一口座から、分散投資を行うことが可能
になるのです。
また、口座内に保有している資産が、一つのレポートとして発行され
るので、資産運用の管理がしやすいというメリットがあります。
PPBは、数百年間の歴史を有する大手金融機関を通すため、高い安全性
が提供されています。さらに、登記地の政府により契約者保護口座
の保有資産全体の最高９０％まで保証するというPPBもあります。
PPBは相続の問題に関しても非常に有効的です。相続対策には、オフショア
のポートフォリオ・ボンドとトラストを組み合わせ、合理的に速やかに
資産継承を行うことができます。
良いアドバイザーは、この口座を活用するにあたり、今後６ヶ月間はどの
ファンドへの投資が有効というような短期的なトレンドを捉えた投資の
アドバイスは行いません。長期投資による資産運用の包括的計画のツール
として、この口座を利用するため、顧客と同じ立場に立って大きく全体像
を考察する必要があります。
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2015年5月26日のメイヤーアセットからの
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メイヤーアセット記事：ＰＢ（プライベートバンク）とは
プライベートバンクは超富裕層向けにハイレベルなサービスを展開して
います。
銀行、証券の役割等を全て一つ口座で包括的にカバーし、資産継承、
離婚や死亡した際の資産譲渡に関し、遺言書の作成、管理などの相続
対策、節税のための税金対策も踏まえた総合的なサービスを提供して
います。
名高いプライベートバンクの多くが外国に店舗を構えていますが、
常、そのほとんどが世界の低税率地域に拠点を持っています。
こうしてプライベートバンクは、その運用商品の種類の豊富さ、高い
利回り、資産保全、秘匿性、租税回避に惹かれた世界中の超富裕層
に支持されているのです。
コストの面では、プライベートバンクは、決して効率がいいとは言
えません。
プライベートバンクの手数料は、預入資産額の２～３％が主流と
なっています。例えば５００万ドルで開設したポートフォリオの場合、
初年度の手数料を２％とすると年間１０万ドルになります。
ある期間の運用の結果、評価額が２倍の１千万ドルになったとすると、
年間手数料も２倍の２０万ドルに上ります。
さらに投資の際にはファンドの購入手数料がかかってきます。
新しくファンドを購入するごとに、口座保持手数料の他に、別途購入
手数料を、銀行に支払うことになるのです。
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プライベートバンクは超富裕層向けにハイレベルなサービスを展開して
います。
銀行、証券の役割等を全て一つ口座で包括的にカバーし、資産継承、
離婚や死亡した際の資産譲渡に関し、遺言書の作成、管理などの相続
対策、節税のための税金対策も踏まえた総合的なサービスを提供して
います。
名高いプライベートバンクの多くが外国に店舗を構えていますが、
常、そのほとんどが世界の低税率地域に拠点を持っています。
こうしてプライベートバンクは、その運用商品の種類の豊富さ、高い
利回り、資産保全、秘匿性、租税回避に惹かれた世界中の超富裕層
に支持されているのです。
コストの面では、プライベートバンクは、決して効率がいいとは言
えません。
プライベートバンクの手数料は、預入資産額の２～３％が主流と
なっています。例えば５００万ドルで開設したポートフォリオの場合、
初年度の手数料を２％とすると年間１０万ドルになります。
ある期間の運用の結果、評価額が２倍の１千万ドルになったとすると、
年間手数料も２倍の２０万ドルに上ります。
さらに投資の際にはファンドの購入手数料がかかってきます。
新しくファンドを購入するごとに、口座保持手数料の他に、別途購入
手数料を、銀行に支払うことになるのです。
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2015年5月21日のメイヤーアセットからの
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メイヤーアセット記事：ファイナンシャル・アドバイザー
日本では、大半のフィナンシャル・プランナーが、専ら資産の保全という
側面に注目するために、往々にして遺産相続に重点を置いた保険商品の
紹介をしがちです。勿論、欧米のフィナンシャル・アドバイザーにとっ
ても、保全は重要な課題となっています。
しかしれ以上に重要なのは先ず、顧客が希望通りの人生を全うするため
に必要且つ十分な資産を準備するには、どれだけの余剰資金を生み出
す必要があるのか、ということなのです。
メイヤー・アセットの代表で
あったリチャード・ケイン氏は、フィナンシャル・アドバイザーの仕事
とは『楽しみながら人生を送るために必要なマネープランニングのお手
伝いをする』ことと語ります。
詳しいメイヤーアセットについてはこちら↓
http://www.meyerassetmanagement.com
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記事投稿です。投資関連の実情の参考書サイトです。
メイヤーアセット記事：ファイナンシャル・アドバイザー
日本では、大半のフィナンシャル・プランナーが、専ら資産の保全という
側面に注目するために、往々にして遺産相続に重点を置いた保険商品の
紹介をしがちです。勿論、欧米のフィナンシャル・アドバイザーにとっ
ても、保全は重要な課題となっています。
しかしれ以上に重要なのは先ず、顧客が希望通りの人生を全うするため
に必要且つ十分な資産を準備するには、どれだけの余剰資金を生み出
す必要があるのか、ということなのです。
メイヤー・アセットの代表で
あったリチャード・ケイン氏は、フィナンシャル・アドバイザーの仕事
とは『楽しみながら人生を送るために必要なマネープランニングのお手
伝いをする』ことと語ります。
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2015年5月16日のメイヤーアセットからの
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メイヤーアセットの記事：なぜ今積立の投資を行うのか？
必要な老後資金は各個人の生活環境によって異なって来るが、一般的
には５０００万円程が必要となる。独身の人では、３０００万円。
公的年金だけでは不十分でまかないきれない金額だ。
公的年金は、高齢者を現役世代で支える賦課方式を取っている。
２０１０年では、現役２．８人に対して一人の高齢者を支えていた。
２０４０年では、現役１．４人で１人の高齢者を支えていかなけれ
ばならない。
少子高齢化で、３０年間で支える人は半分となってしまう。
年金の受け取り金の減少と受け取り開始時期の年齢引き上げにより、
将来は６８歳支給となることが予想される。
国民年金平均５万円、厚生年金平均１６万円を受け取ったとしても
夫婦で５０００万円が必要となってくる。
公的年金だけでは不十分なのは明らかで、公的年金以外に自分で作る必要がある。
預金で目標達成するのが大変なのは以下の理由です。
仮に６５歳までに５０００万円貯めようとすると、
２５歳から４０年間・・・毎月１０万円
３５歳から３０年間・・・毎月１４万円
４５歳から２０年間・・・毎月２１万円
５５歳から１０年間・・・毎月４２万円 （年利０．２％）
解りきったことですが、毎月の積立金を多くしなくてはいけません。
しかし、もう少し利回りを求める運用では、毎月の積立金額も少なくて
済みます。
結局、コツコツと積み立てることが『資産づくり』の近道となります。
成長×安心＝安定的な資産形成 につながります。
メイヤーアセットの代表を務めていたリチャード・ケイン氏は、
『積立での資産形成を行う際、最も大切なことはゴールであり、その為
にはできる限り早く始めることが負担を掛けずに済む方法だ』と断言
しています。
長期の積立投資では、市場の急落時も吸収してしまうので、安定的と言
えるでしょう。
また多くのファンド選択ができるのも魅力のひとつです。市場の暴落時
にもマネーファンドに退避することも可能ですし、ヘッジファンドも
組み込むことができるので伝統的ファンドとの相関性を考えて保有する
こともできます。
ご投資家の考え一つで変更できるように柔軟に対応できるのが、
オフショア積立の一番のメリットになります。デメリットについては、
満期を待たない途中解約については、早期解約手数料などの規定がある
ので注意が必要です。
急な入用時には解約でなく、引き出しが行えるのでそちらを勧めています。
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メイヤーアセットの記事：なぜ今積立の投資を行うのか？
必要な老後資金は各個人の生活環境によって異なって来るが、一般的
には５０００万円程が必要となる。独身の人では、３０００万円。
公的年金だけでは不十分でまかないきれない金額だ。
公的年金は、高齢者を現役世代で支える賦課方式を取っている。
２０１０年では、現役２．８人に対して一人の高齢者を支えていた。
２０４０年では、現役１．４人で１人の高齢者を支えていかなけれ
ばならない。
少子高齢化で、３０年間で支える人は半分となってしまう。
年金の受け取り金の減少と受け取り開始時期の年齢引き上げにより、
将来は６８歳支給となることが予想される。
国民年金平均５万円、厚生年金平均１６万円を受け取ったとしても
夫婦で５０００万円が必要となってくる。
公的年金だけでは不十分なのは明らかで、公的年金以外に自分で作る必要がある。
預金で目標達成するのが大変なのは以下の理由です。
仮に６５歳までに５０００万円貯めようとすると、
２５歳から４０年間・・・毎月１０万円
３５歳から３０年間・・・毎月１４万円
４５歳から２０年間・・・毎月２１万円
５５歳から１０年間・・・毎月４２万円 （年利０．２％）
解りきったことですが、毎月の積立金を多くしなくてはいけません。
しかし、もう少し利回りを求める運用では、毎月の積立金額も少なくて
済みます。
結局、コツコツと積み立てることが『資産づくり』の近道となります。
成長×安心＝安定的な資産形成 につながります。
メイヤーアセットの代表を務めていたリチャード・ケイン氏は、
『積立での資産形成を行う際、最も大切なことはゴールであり、その為
にはできる限り早く始めることが負担を掛けずに済む方法だ』と断言
しています。
長期の積立投資では、市場の急落時も吸収してしまうので、安定的と言
えるでしょう。
また多くのファンド選択ができるのも魅力のひとつです。市場の暴落時
にもマネーファンドに退避することも可能ですし、ヘッジファンドも
組み込むことができるので伝統的ファンドとの相関性を考えて保有する
こともできます。
ご投資家の考え一つで変更できるように柔軟に対応できるのが、
オフショア積立の一番のメリットになります。デメリットについては、
満期を待たない途中解約については、早期解約手数料などの規定がある
ので注意が必要です。
急な入用時には解約でなく、引き出しが行えるのでそちらを勧めています。
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