メイヤーアセット記事：将来設計のフィナンシャル・プランニング
フィナンシャル・プランニングを行うことは、誰にとっても重要なことです。
子供の教育資金、老後資金、不動産購入、次の世代へ資産を継承する相続対策
のため、目標を成就しないまま終わってしまうことのないよう、目的に関わ
らず、できるだけ早く取り組む必要があります。
ライフイベントにいくらかかるのかを試算しようにも、状況によって変化
するため、考えるのが面倒で、とても大事なライフイベントの計画を立てる
ことを後回しにしがちな方がほとんどです。
インフレや、地政学的問題などの変動要因や、退職後の場合には、どれだけ
生きられるのか、どれだけ働けるのか、企業年金や国民年金は十分なほど
支給されるのだろうかということも計画を立てる際に考慮しなくてはなりま
せん。
では、私たちは、退職時に、いったいいくらぐらい必要なのでしょうか。
この問いに答えるのは簡単ではありません。全員に該当する公式がないからです。
一世代前までは、もう少し単純だったように思います。生活スタイルも大差な
く、福利厚生も安定していましたし、受けられる医療技術も限られていました。
現在では、寿命が延び、経済やテクノロジーも発達し、目まぐるしく変化
しています。各個人が退職後の生活の計画をし、これまで以上に増す出費に
備えなくてはなりません。
早く退職後の計画を始めるほど、より多く資金が用意できるので、20年、30年
と続く退職後の生活が豊かになることでしょう。
フィナンシャル・プランニングを始める第一のプロセスとしては、まず、自分
自身の希望や目標を明確にすることです。
どのように、どこで将来的に生活をしたいのか。ずっとしたいと思ってい
たけれど、忙しくてできなかったことはないのか。何が自分にとっての幸せ
なのか。
配偶者も同じ考えをもっているのか、どのようにこのような問題に対して考
えているのか。もちろん、このような問いの答えは、人それぞれです。
田舎で暮らしたい、都市部で暮らしたい、一年の一定期間を外国で暮らしたい、
もしくはハワイ、タイ、ヨーロッパで海外移住したいなど。こういった質問を
自問することは、あなたの人生にとって何が重要かを気づかせてくれるでしょう。
第二に、経済的にどういう状況にいて、退職後の活動資金をどう蓄え、目標金額
に達するにはどうすれば良いのかを分析をすることです。
退職後の生活に必要な経費を十分確保すると同時に、現在の生活の
収支バランスを見直さなくてはなりません。現在の住宅費用、保険料、
食費、医療費、生活経費、旅費、車の維持費など、様々な支出を加算します。
子供を持たないかもしれないから、退職後は気ままにたくさん旅行に行く
ようになるかもしれない。
現在の社会保障制度は崩壊してしまうだろうから、医療費は著しく
増大している可能性もあるので、その分も忘れずに加味しようなど。
こうして、将来かかる費用を考えたら、年間いくらぐらい必要になるか
想定することができます。
退職後、収入がなくなった上で、どのようにこの費用を捻出していきますか。
目標に合わせて計画的に投資する
では、実際どのような手法を用いて目標資金を作成すれば良いのでしょうか。
積立投資を選択する人もいます。目標に合わせ、毎月一定額をミューチュア
ルファンドに投資していくのです。ドルコスト平均法のメリットが享受でき
るこの手法は、マーケット状況に関わらず効率よく投資が行えます。
定期的に投資することで、日々変化する為替やファンド価格の動きに惑わさ
れず、価格が平均化されるため、投資タイミングリスクを低減させ、
投資期間の平均レートより低いレートでのドル購入を可能にするのです。
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メイヤーアセット記事：身近になるヘッジファンド
ヘッジファンドは、しばしばリスクが高く、危険で、しかも限られた
富裕層のみを対象にしているという烙印をメディアに押されがちです。
初めてヘッジファンドが世の中に登場した時は、おそらく、その通りだっ
たかもしれませんが、現在では様変わりしています。
誰もが少額から簡単に分散投資が行えます。
より柔軟性に富んだ運用手法が用いられているので、ショートポジション
を取ることもできますし、先物、ワラント、オプションといった金融デリ
バティブも用いることができます。
従って、ヘッジファンドは、より利益を生み出す機会に恵まれ、どんなマー
ケット状況でも利益を出すことを可能にしているのです。
最近では、ローリスクのものから、投機性の高いハイリスクものまで、様々
なヘッジファンドがあります。ファンド・マネージャーが、一つの株式や、
コモディティ、債券、通貨トレードに集中的にファンド資産の大部分を投資
するような、非常に積極的なファンドがある一方で、ローリスクのヘッジファ
ンド・マネージャーは、厳しい規制の下、ファンドが適正にリスクヘッジさ
れているか入念に管理しながら運用しています。
前者のようなハイリスクのヘッジファンドが、まさにメディアが警告する
タイプのヘッジファンドであり、一晩で時価が半分になってしまうことも
あるので、心臓の弱い方にはお勧めできないファンドです。
一般的に好まれるのは、月平均1％近くの上昇リターンで、下落月でも0.2％
程度しか下落しないというようなヘッジファンドです。マイナス運用で取引
を終える月数が少なく、継続的に上昇するファンドが理想的ではないでしょうか。
このようなパフォーマンスが継続し、年平均利回り10％超で複利運用が行え
れば、７年程で投資元本が倍になるのです。
一定期間を超えるヘッジファンド投資のリターンは、株式よりも低い変動率
、ローリスクの上、通常の株式や債券のインデックスより上回ります。
ヘッジファンドへの投資は、スイスのプライベートバンクを始め、見識の
ある投資家に好まれています。今では、世界中の年金基金の多くが、ヘッジ
ファンドへ投資しています。
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ヘッジファンドは、しばしばリスクが高く、危険で、しかも限られた
富裕層のみを対象にしているという烙印をメディアに押されがちです。
初めてヘッジファンドが世の中に登場した時は、おそらく、その通りだっ
たかもしれませんが、現在では様変わりしています。
誰もが少額から簡単に分散投資が行えます。
より柔軟性に富んだ運用手法が用いられているので、ショートポジション
を取ることもできますし、先物、ワラント、オプションといった金融デリ
バティブも用いることができます。
従って、ヘッジファンドは、より利益を生み出す機会に恵まれ、どんなマー
ケット状況でも利益を出すことを可能にしているのです。
最近では、ローリスクのものから、投機性の高いハイリスクものまで、様々
なヘッジファンドがあります。ファンド・マネージャーが、一つの株式や、
コモディティ、債券、通貨トレードに集中的にファンド資産の大部分を投資
するような、非常に積極的なファンドがある一方で、ローリスクのヘッジファ
ンド・マネージャーは、厳しい規制の下、ファンドが適正にリスクヘッジさ
れているか入念に管理しながら運用しています。
前者のようなハイリスクのヘッジファンドが、まさにメディアが警告する
タイプのヘッジファンドであり、一晩で時価が半分になってしまうことも
あるので、心臓の弱い方にはお勧めできないファンドです。
一般的に好まれるのは、月平均1％近くの上昇リターンで、下落月でも0.2％
程度しか下落しないというようなヘッジファンドです。マイナス運用で取引
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れば、７年程で投資元本が倍になるのです。
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、ローリスクの上、通常の株式や債券のインデックスより上回ります。
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メイヤーアセット記事：
オフショアバンクの本当のメリットとは保有資産の分散
オフショア銀行に口座を開設する本当のメリットとは、保有資産を
分散するという観点から日本国外に資産を保有する一手段であると
いう点です。
世界中どこにいてもご自分のご資産にアクセスできるという利便性
や、高い守秘性や安全性を保てるという点もまたメリットとして挙
げられます。
オフショア銀行は、日本国内の銀行で外貨を保有するよりも、高い
利率を提供しています。
オフショア銀行は、英語が使える方にとっては、とても使い勝手が良い
ものです。
インターネットバンキング、Eメール、FAXバンキング、テレフォン
バンキングといった便利なサービスを受けることができる上、地元の
銀行口座からお金を引き出すときと同じように、ATMから預金を引き
出すことができます。
電子送金を使用することにより、簡単で、迅速に世界中にお金を移動さ
せることができ、世界中どこにいてもお持ちの銀行口座から直接資金を
利用することができるのです。
もし、旅行を頻繁にされる方でしたら、世界中どこにいても、ご自身の
銀行口座に直接アクセスすることができるので、オフショア銀行口座は
非常に便利なものとなるでしょう。
メイヤーアセットの詳しいサイトはこちら↓
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オフショアバンクの本当のメリットとは保有資産の分散
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せることができ、世界中どこにいてもお持ちの銀行口座から直接資金を
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もし、旅行を頻繁にされる方でしたら、世界中どこにいても、ご自身の
銀行口座に直接アクセスすることができるので、オフショア銀行口座は
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2015年6月10日のメイヤーアセットからの
記事投稿です。投資関連の実情の参考書サイトです。
メイヤーアセット記事：オフショアバンクでの共通する誤解
オフショア(海外)に存在する銀行に様々な理由から、口座を開設し、資産を
預ける方がいらっしゃいますが、実際には存在しない利点が得られると誤解
されている方をよく見受けます。
その共通する誤解とは、オフショアバンクの口座に資産を預けることで、
納税義務から免れることができるというものや、海外へ直接投資する際
にはオフショア銀行の口座開設をする必要があるなどという考えです。
主に、これら二つの間違った動機から、オフショアバンクに口座を開設
することを検討されているのではないでしょうか。
今現在の日本の法律では、日本在住の方は、どの国や地域に資金を保有
しようとも、利息や利益を得ようとも、日本の税務署に対する報告義務
がありますし、銀行の所在地がどこであれ、毎年得た利息分の税金は
支払う義務があります。
海外直接投資をするには、オフショア銀行で口座開設が必要だという
考えも誤解です。全ての投資家の方に必要なのは、直接投資資金を海外の
運用会社のカストディアン口座に送金することです。つまり、日本の銀行
口座から海外送金を行い、直接投資を行うことが可能ですので、必ずしも
オフショア銀行に口座を保有する必要はありません。そして、数年後に投資
家の方が運用商品を売却するときには、運用会社がその解約金を直接世界中
の投資家の銀行口座へ送金します。
日本の銀行口座やオフショア銀行口座への送金も可能です。オフショア銀行
口座を指定した場合、その後日本への銀行口座への送金は、ご投資家
ご自身が、ご自分でそのオフショア口座から日本の銀行口座に振り込む
ように手配をとることになります。
しかし、繰り返しになりますが、オフショアの銀行口座を利用しても、
日本の投資家が納税義務を逃れられるということではありません。
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運用会社のカストディアン口座に送金することです。つまり、日本の銀行
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