今までの積み立てNISAは一年間で上限が４０万円と決まっていましたが、
ご存知の通り2024年より１２０万円と大幅に増額されます。
多分１か月33,333円で積み立てをされている方も多いと思いますが、
２０２４年からは月に１０万円積み立てられるということになります。
楽天証券ではクレジットカード決済は５万円まで
楽天キャッシュも５万円、合わせて１０万円の設定ができます。
楽天キャッシュの仕組みがよくわかっていないのですが、
設定しておくと毎月
クレジットカードから楽天キャッシュへチャージされます。
この毎月の引き落としにも、楽天ポイントが付きます。
一般的な楽天カードで0.5%、ゴールドカードで0.75%
プレミアムカードで1%です。
ざっくりと計算してみると、
クレカと楽天キャッシュで最大の月10万円したとすると
楽天カード 6,000ポイント （年会費 無料）
楽天ゴールド 9,000ポイント （年会費 2,200円）
プレミアム 12,000ポイント (年会費 11,000円）
楽天ゴールドカードがお得そうですね。
しかし、私はカードの番号が変わるのは面倒なのと、
還元率は改悪になったりするので（もちろん改良されるときもあるとおもいます）、
このまま、年会費無料の一般カードで続けます。
私は運用費が安いとされている
利用している方も多い、
emaxis slim 全世界株式 で全額申し込みました。
emaxis slim 米国株式 s&p500も人気なので
年末までに変更するかもしれません。
5万円の中でも、例えば、
emaxis slim 全世界株式 2.5万円
emaxis slim 米国株式 s&p500 2.5万円 など
１つだけでなく、複数組み合わせられますし、
1月100円からでも積み立てできます。
そして、しんどくなれば、途中で積み立て終了してNISA枠で持ち続ける、
現金が必要になれば、解約する、増額するなど、自由にできることがいいところ。
また、投資信託は全額解約しなくても、少しづつ、口数や金額で切り崩しが
自由にできることがよいですね。
利息も再投資すると雪だるま式に増えていくのが、複利のいいところ。
１２０万円を年利５％で運用したら、５年後いくらになるか、など
”複利 計算” などと検索したら、でてきますので、試してみてください。
私は特定口座で持っているemaxis slim 全世界株式を毎月10万円ずつ、
切り崩して、新NISAに充填する予定です。
もちろん投資信託なので、
元本割れすることもあります。
とくに長期では価値は上がっていますが、
短期間での変動は多々あります。
リスクを理解し、無理のない範囲で投資されることをお勧めします。