いつもありがとうございます
暦の上では4連休でしたが、皆さんいかがお過ごしだったでしょうか？
私は仕事が休みでしたので、妻の実家に帰省しておりました。
コロナの影響もあり正月以来の帰省でしたが、娘も可愛がってもらえてよかったです
先日お伺いした地元工務店さんからFPさんを紹介して頂き、これから住宅ローンがどれぐらい組めるのか、今の生活水準でこの先大丈夫なのか、ライフプランについて相談させて頂くことになりました。
先月の末にヒアリングがあり、その結果をフィードバックして頂きました。
実は私、金融機関勤務でFPの資格も持ってるんですけど、自分のライフプランとかちょっと私情入りまくりなので、客観的に見て欲しいなぁと思ってお願いしました
以前ちょろっと別のFPさんに見てもらったことはあるんですけど、相性的に会わなくて自然消滅したし、今回は妻も一緒にお金の話を聞いてもらおうと思った次第なんですが、結果的にはご依頼して大正解でした
私の給料がこのまま定年まで変わらなかったとして、子どもは現在一人、もう一人できたとして学費とか結婚費用とかを出して、65歳で退職した場合、キャッシュフロー計算上ではめちゃめちゃ大赤字で引きましたが、給料が順調に上がればまぁ大丈夫かなというところ。
あとはしっかり年金もらえること、定年まで転職せず今の会社に骨を埋めることが条件ですがどうなるんでしょうかねぇ
まぁもし転職するならまたライフプランお願いしよかな笑
キャッシュフロー計算：進学や退職など、家族全体のライフイベントに基づいて毎年の支出・収入および資産の推移を計算したものです。
あと結構衝撃だったのが、子どもが生まれる前に学資保険の加入とか、我々夫婦の医療保険とか見直ししたんですけど、内容が被りすぎてて固定費の支払がもったいないと言われたこと
新入の頃、会社関連の保険代理店から安いからって色々加入したことが効いてて、この辺がもったいないからいい保険紹介しますよ、ということでお願いすることに。
給料から天引きだからといってあまりにも気にしなさすぎましたね。
医療保険って掛け捨てが多いから、どれかメインの保険を決めてそれにしっかり加入していればまぁ大丈夫ですよね、という話。
保険って難しいですねぇ
学資保険も一定期間払わないと返戻時100%切るタイプとか低解約返戻タイプが多かったので、もしもの時の保障を手厚く、とか外貨で運用して増えるやつとか色々お願いしましたので、こちらも楽しみです
あとはNISAも活用してるし、確定拠出年金(俗に言うiDeCoというやつです)にも加入してるしその辺りの資産形成は問題なさそうです
NISA：少額投資非課税制度のこと。めっちゃ簡単に言えば、株とか投資信託で元手(年間120万円まで)より儲けた分を換金するときに税金がかかりませんよーという制度のことですね。まだまだ浸透してないと思いますが、自分の儲けに税金がかからないというのはいいことだと思いますので、へそくり感覚でやってみるのもいいのでは？？
iDeCo：個人型確定拠出年金のこと。めっちゃ簡単に言えば、毎月積み立てて自分が将来的にもらえる公的年金の足しにしましょうね、という商品。払込時、受取時に節税効果が得られるためへそくり感覚でやってみるのもいいのでは？？
説明少額投資非課税制度
肝心の住宅ローンですが、当初から考えていた設定額で問題なさそうです。
あとはいい土地が見つかって、いい建築屋さんも見つかって、素晴らしいプランを頂けて、予算の範囲内に収まれば住宅ローンの仮審査へGO
という感じですかね。
住宅ローンもフラット35から最近はネット銀行も色々ありますよねぇ。。
私は自身の勤務先での申込一択なので選択肢は無いですが、でもまぁ金利とか団信保障とか色々考え出すとキリがないので、最初から選択肢が絞られてる方がいいのかもしれません。
でも全期間固定とか、ネット銀行で変動0.4%台とか、11大疾病保障付団信付保無料とか、その辺りで比較してみたさはありました。
文字ばっかりになりましたが、お金の話はあんまり楽しくないですね
というわけで、資金計画もおおよそ固まりましたので引き続き土地、建築屋さん探し頑張ります
地元工務店さん主催の土地見学ツアー参加の話、別の工務店さんへ新規訪問した話はまた改めて記事にしたいと思います
お読み頂きありがとうございました
ではまた