グレーゾーン金利についての私見をのべたいと思います。
皆さんは
「７２の法則」って知っていますか？
複利計算の簡便法です。
本来は金融商品で使うものらしいのですが、
当然、利息は片方には利益、他方には借金ですから
借金の利息計算でも使えます。
７２を金利で割ると、２倍になる年数が分かる
７２ ÷ 金利％ ＝ 年数
７２を年数で割ると、２倍になる金利が分かる
７２ ÷ 年数 ＝ 金利％
いま、３．６％でお金を借りると
７２ ÷ ３．６ ＝ ２０
２０年で２倍になるわけです。
出資法の上限である２９．２％でお金を借りると、
７２ ÷ ２９．２ ＝ 約２．５
２年半で２倍になるわけです。
すごいですね。
-------------------------------------------
グレーゾーン金利
（ウィキペディア グレーゾーン金利）
とは２つの法律の間にある
金利上限のギャップをさします。
出資法 上限年利 ２９．２％
利息制限法 上限年利 ２０％
２０％以上で貸し出すと、利息制限法違反だが
出資法には違反しない、
という法律のグレーな部分です。
-------------------------------------------
年利 ２９．２％は、限界だと思います。
それを超える業績、運用は現時点では一般的にはありえません。
つまり、２９．２％は破滅の数字に近いと思います。
しかし一方、どうしてもそれ以上金利をはらってでも
お金を借りたい人がいるのは事実です。
グレーゾーン金利を引き下げ、一律２０％にすると
保証や担保のない人々はお金を借りれなくなり、
不法な金利（闇金）に手を染めるしかなくなります。
違法地帯が大きくなると社会的にも不安定になります。
ことお金に関することは、幅がないときつきつだとダメになることが
往々にしてあります。
グレーゾーン金利引下げ派は、
裏を返すと
「年利２０％に値する信用か保証、担保がない会社や人間は金を借りるな」
といっているのです。
現実問題として年利２０％ですら、とてもきびしいものです。
しかし、
「年利２０％以上は借りれない、潰れるしかない闇の世界」
こんな、だれも合法的にお金を貸してくれなくなる状況は
これまたきびしいものだと思います。
-------------------------------------------
個人的には、
「このまま」か「上限金利引き下げ」かではなく、
いっそのこと金利の上限を高めに設定し、
その代わりすべての融資にかんして政府がより
適切に介入することで、
「闇金融がはびこる無法地帯をへらす」
ことが健全な社会、よりよい経営につながるのではなかろうか、
と思っています。
なにより、これから金利が上昇局面に入ると
インフレが進み、２０％なんて
本当に低いハードルになってしまう恐れもあるでしょう。
わたしは金融の専門家ではないので
変なところは教えてください。