つい最近、日経電子版の記事にありました。
「子供が生まれたらすぐ積み立てを」
乳児からもう積み木！斬新な英才教育！と思ったら積立てか。
我が家も子供生まれました。３月に。
子供の教育費はオール私立で2000万だとか言うし、どうやら私のヘソクリでクリっとなるものではなさそうだ。
タイプじゃないが嫌いじゃないクラスメイト並に気にしてなかった学資保険をちょっと調べてみた。
まずは保険の種類。貯蓄型と保障型があるみたい。
保障型は祝金の他に子供の病気に備える保険もカバーするもの。
あーもうなんかこれイヤだ。
目的は入学金とか将来の一時的な出費の貯蓄なのに、「どうせ子供の医療保険とか、生命保険も入るでしょ？じゃまとめて1個にしちゃいましょう」という、DVDにダブルビデオデッキとHDDが付くなんでもトランスフォーム商品。
そういうのってだいたい個々の内容がショボイのよね。すでに持ってるものとかぶったりするし。
なので貯蓄型。こちらのキモは支払った保険料がどのぐらい返ってくるかが重要とな。
その率が高いソニー生命、アフラックあたりで110%近く。
受取りは色々ありそうだが、一番出費が多い大学入学に合わせた受取がいいかな。子供が高校入学時に50万、18歳時に100万、以降大学卒業まで4年で150万、総額300万。支払う保険料総額は270万ほど。返戻率110%。
おお！この低金利の時代に10%も増えるのか！
なんてヌカ喜びはしません。他人から貰う金には絶対に税金かかるもの。
学資保険から祝い金を受け取ると、一時所得という所得税がかかる。
一時所得＝（受け取り額－支払い額）－50万÷2
これがプラスなら給与所得とか他の所得と合わせて所得税が取られます。
ん？まてよ。一時所得になるには受取額と支払額の差が50万以上必要ということか。
返戻率が110%として50万以上ということは、少なくとも支払額500万ないと受取金の税金はナシ。よすよす。
じゃ、受取300万ぐらいのやつにサクッと入るか。
いや待てよ、注意事項がある。
「学資年金支払開始日前に解約された場合は、解約払戻金はありますが、多くの場合、お払込みいただいた保険料全額は戻りません。」
チンピラ風に言うと、
「なにぃ！途中で足洗う！？そんなら一部は手間賃としてもらっとくぜ。」
そりゃそうっすよね。おにーさん達も慈善事業じゃないですもんね。
要するに学資保険とは、数十年かけて貯まるお金を「まぁまぁオレを信用せい」と言ってはばからない強面のおにーさんを全面的に信用して預けちゃう。しかも預けたお金はおにーさんがいいって言わないと全額返してくれない。なんかとっても恐怖。
シンプルに考えると、数十年かけて300万ぐらい貯められる人はおにーさんと付き合う必要はないってことか。
みなさんは学資保険、入ってますか？
「子供が生まれたらすぐ積み立てを」
乳児からもう積み木！斬新な英才教育！と思ったら積立てか。
我が家も子供生まれました。３月に。
子供の教育費はオール私立で2000万だとか言うし、どうやら私のヘソクリでクリっとなるものではなさそうだ。
タイプじゃないが嫌いじゃないクラスメイト並に気にしてなかった学資保険をちょっと調べてみた。
まずは保険の種類。貯蓄型と保障型があるみたい。
保障型は祝金の他に子供の病気に備える保険もカバーするもの。
あーもうなんかこれイヤだ。
目的は入学金とか将来の一時的な出費の貯蓄なのに、「どうせ子供の医療保険とか、生命保険も入るでしょ？じゃまとめて1個にしちゃいましょう」という、DVDにダブルビデオデッキとHDDが付くなんでもトランスフォーム商品。
そういうのってだいたい個々の内容がショボイのよね。すでに持ってるものとかぶったりするし。
なので貯蓄型。こちらのキモは支払った保険料がどのぐらい返ってくるかが重要とな。
その率が高いソニー生命、アフラックあたりで110%近く。
受取りは色々ありそうだが、一番出費が多い大学入学に合わせた受取がいいかな。子供が高校入学時に50万、18歳時に100万、以降大学卒業まで4年で150万、総額300万。支払う保険料総額は270万ほど。返戻率110%。
おお！この低金利の時代に10%も増えるのか！
なんてヌカ喜びはしません。他人から貰う金には絶対に税金かかるもの。
学資保険から祝い金を受け取ると、一時所得という所得税がかかる。
一時所得＝（受け取り額－支払い額）－50万÷2
これがプラスなら給与所得とか他の所得と合わせて所得税が取られます。
ん？まてよ。一時所得になるには受取額と支払額の差が50万以上必要ということか。
返戻率が110%として50万以上ということは、少なくとも支払額500万ないと受取金の税金はナシ。よすよす。
じゃ、受取300万ぐらいのやつにサクッと入るか。
いや待てよ、注意事項がある。
「学資年金支払開始日前に解約された場合は、解約払戻金はありますが、多くの場合、お払込みいただいた保険料全額は戻りません。」
チンピラ風に言うと、
「なにぃ！途中で足洗う！？そんなら一部は手間賃としてもらっとくぜ。」
そりゃそうっすよね。おにーさん達も慈善事業じゃないですもんね。
要するに学資保険とは、数十年かけて貯まるお金を「まぁまぁオレを信用せい」と言ってはばからない強面のおにーさんを全面的に信用して預けちゃう。しかも預けたお金はおにーさんがいいって言わないと全額返してくれない。なんかとっても恐怖。
シンプルに考えると、数十年かけて300万ぐらい貯められる人はおにーさんと付き合う必要はないってことか。
みなさんは学資保険、入ってますか？
