人生の三大支出は、
① 住居費
② 教育費
③ 老後資金
わが家のそれぞれの目標金額について。
① 住居費
家は、数年前に新築マンションを購入しています。
住宅ローンは、
2000万円借りました
今は、10年間の住宅ローン控除期間中のため、
できる限りローン残高を減らしたくない、と考えています。
1％の控除があるうちは、借りている金利より高いのでお得です
ローン控除終了後は？
控除が終了する頃には、ローン残高は
1500万円くらい
全額返済できる貯蓄はありますが、一括返済はしません。
一括返済しない理由
■ 手元現金のゆとりは大事
■ 生命保険の一部として継続
■ 借りている金利以上に運用する
期間短縮は考え中
一括返済はしないつもりですが、ローンの返済期間の短縮は考えています。
ローン控除終了後に、少しずつ繰り上げ返済をしてローン期間を短縮したい。
具体的には、
夫が55歳～60歳で終了するようにしたいです
夫55歳頃に下の子が大学を卒業予定
夫がいつ退職しても良いようにするため。
② 教育費
大学費用の目標金額
子どもは、小学生が2人。
高3の受験～大学費用を貯蓄しています。
目標金額は、
1700万円！
今の時点で達成済みです。
大学費用の内訳
■ 預金：1000万円
■ ジュニアNISA：元金600万円
ジュニアNISAの含み益
ジュニアNISAは、1人あたり300万円を投資。
2人分で元金600万円に対し、現在の含み益は、
＋190万円×2＝380万円
600万円が、約980万円に増えたことになります
債券を使うのもアリかも
教育費のため、安全性を優先して預金1000万円としていますが、大学費用として使うのはまだ先。
少しもったいない気もします
ジュニアNISAが今1000万円くらいになっていますが、別で運用している債券が上の子が高2の頃に
700万円分償還される予定
預金は余剰資金として置いておいて、債券のお金を教育費として使っても良いかも。
またそのときになってみて考えます
③ 老後資金
老後資金の目標は、
１億円！
または、それ以上に増やしていけたらいいな
老後資金の内訳
夫婦の資産を合算したものです👇
■旧NISA 280万円
■新NISA 3600万円
■特定口座 1000万円
■財形・保険など 1200万円
■退職金 1000万円（見込み）
合計すると、老後資金の元金は、
7080万円
今40歳の夫が60歳になる頃に1億円を目指しています。
あと20年あるので、投資で資産運用を続けていけば達成できるかな～
新NISAの運用結果
目標金額まとめ
■住居費：ローン残高1500万円
夫55歳頃に全額返済
■教育費：子ども2人の大学資金
1700万円 準備済
■老後資金：夫60歳時点で1億円
投資元本 準備済
まとめると、
・住宅ローンは、すぐに返す予定なし。期間だけ短縮予定
・教育費は1700万円を準備済
・老後資金は、元金をほぼ準備済
それぞれ詳しくはまた記事にしていきますね
３０％オフになってる！
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