こどもNISA、2027年1月スタート。私の見解。
こんにちは。12月の出版に向けて、絶賛執筆中の吉井です。産みの苦しみ、陣痛がすごいです笑どんな子が生まれるのか。たのしみですね〜＾＾さて、2027年1月からはいよいよ「こどもNISA」が始まりますね。これまで18歳以上だったNISAの対象が、0〜17歳まで広がります。こどもNISAで使えるのは「つみたて投資枠」。年間60万円、非課税で保有できる上限は600万円まで。投資できるのも、長期・積立・分散に適した一定の投資信託のみ。制度としての口座開設・運用開始は2027年1月。ただし金融機関によっては、今年10月から口座開設の申込受付を先行している所も。さて。ここだけ聞くと、「子どもにも600万円のNISA枠が増えるの？」と思う人もいるかもしれませんが、そうではありません。18歳になると、こどもNISAから成人のNISAへ自動的に移行します。つまり、大人のNISA1,800万円のうち、600万円分を先につみたてているだけ。という感じです。なので私は、「これは絶対やらなきゃ損！！」みたいな制度ではないと思っています。そもそも投資できるのは基本的に積立投資。親が自分のNISAでやっていることを、子どもの口座でもできるようになった。それくらいに考えておけばいい。余剰資金がある家庭なら、やればいいと思います。一方で、昔あった「ジュニアNISA」を知っている人からすると、あれは今思うと、かなりお得だったなと思います。ジュニアNISAは2016年から2023年までの制度で、年間投資枠は80万円。しかも投資信託だけではなく、個別株、ETF、REITなどにも投資できました。非課税期間は原則5年間で、18歳までの払出し制限があるなど使い勝手の悪さはありましたが、ジュニアNISAで2023年までに投資した資産は、現在の新NISA1,800万円とは別枠で管理されています。つまり、あのときジュニアNISAを使っていた人は、今のNISA1,800万円に追加して別途80万円x5年=400万円合計2,200万円つかえたってこと。まあ余剰資金があれば・・ですが・・。では、今回のこどもNISA何がメリットかというと一ついいなと思うのは、子どもへの資産移転を早くから計画的にできること。親が子どものNISAに入れるお金は、子どもの資産になります。年間60万円なら、贈与の基礎控除110万円の範囲内。大人になってから、結婚するとき家を買うとき などにまとまったお金を一気に渡そうとすると、渡し方によっては贈与税の問題も出てきます。だったら小さいうちから、毎年少しずつ子どもの資産に移しておく。しかも現金で置いておくだけではなく、その間ずっと投資をしておけば、値上がりも、複利も、「時間」も味方につけることができます。これは結構大きいと思います。ただし。だからといって、子どものNISAを親自身の資産形成より優先する必要は全くありません。まずやるべきなのは大人です。◾️自分の家計を把握する。◾️生活に必要なお金を確保する。◾️NISAとは何なのかを理解する。◾️自分自身で投資を経験する。これが断然先。自分のお金の現在地すら分からないのに、「子どもの将来のために！」と、こどもNISAだけ始めても仕方がないと思っています。まず親が自分のお金を整える。その上で余裕があるなら、子どもの分も準備する。順番はこれでいい。そして今回、こどもNISAの制度を見ながら改めて思ったことがあります。やっぱり、どんな親のもとに生まれるかによって、子どもが持てる選択肢って変わるんだなということ。これはきれいごとではなく、現実としてあると思います。どういう教育を受け、何を学ぶのか。海外に行って視野を広げるとか。お金で諦めず何か挑戦できるのか。若いうちにできる経験って、その後の人生にものすごく影響します。そのときに、お金のために諦めるのとある程度の経済的な土台があって、自分で選べるのとでは、持てる可能性が全然違う。別に、親が子どもの人生を全部用意してあげる必要なんてありません。一生困らないほどのお金を残してあげる必要もない。でも、親がお金について知らなかったせいで、子どもの可能性まで狭める。それは避けたいなと思います。「親ガチャ失敗した」なんて言われないためにも（笑）子どものNISAをどうするか以前に、まず私たち大人がしっかりお金のリテラシーを持っておきたいですね。こどもNISAは、2027年1月からスタートです。制度を知った上で、「うちは使うのか、使わないのか」それぞれの家庭で考えてみてください＾＾自分のこともよく分かんないわって方はまず無料勉強会で学んでくださいね。↓↓↓
