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生命保険の主契約の種類
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生命保険は多くの場合、“主契約”+“特約”という形で成り立っています。
主契約とは、生命保険の基礎となる部分で、それのみの契約もできます。
特約は、それのみでの契約はできず、主契約に加えて、保障内容の充実を図るものです。
死亡保障に、医療特約をつけたりするのが一般的です。
主契約
・定期保険
一定の保険期間（保険料払込期間等）に、死亡保障があり、
安い保険料で、大きな保障が得られます。
満期保険金はなく、通常解約返戻金も少なく、掛け捨てと言われるのが
このタイプで、保険期間終了後、一定の年齢まで更新は可能の場合もあります。
しかし、更新時の年齢で再計算する為、その後の保険料は高くなります。
・終身保険
保険期間の定めがなく、一生涯の死亡保障が継続されます。
保険料は、契約時の年齢によって決まり、
加入当時は、定期保険より高額ですが、生涯上がらない為、
保険期間が長くなると、その分、割安になります。
満期金はありませんが、解約返戻金はあります。（返戻金の少ない商品も有り）
高金利時は、解約返戻金を当てに貯蓄にも利用出来ましたが、
現在の金利では、貯蓄に適しているとは言えません。
一定期間で払込の終了する有期払いと、
生涯保険料を払いつづける終身払いがあります。
お葬式代程度を終身保険で確保するのが一般的です。
・養老保険
一定の保険期間に保険料を払い込み、
その間に死亡すれば死亡保険金を、満期時に生存していれば、
死亡保険金と同額の満期保険金を受け取れます。
かつての高金利時代は、死亡時の保障と貯蓄を兼ねて、
人気がありましたが、現在、新規にこの保険に入る意味合いは、薄いかと思われます。
保険金（死亡保障）が同額として、保険料の比較
定期保険＜終身保険＜養老保険
掛け捨ての定期保険が最も安く、
養老保険には、満期返戻金に当てる貯蓄の部分と
保障に当たる部分がありますので、最も保険料がかかります。
各保険のメリット・デメリットがありますので、将来設計を考えて
一社専属の保険屋ではなく、総合的に判断できる乗合代理店の保険屋さんに
きちんと見てもらうことをオススメします。
