資産運用歴15年
アラフォーOLももこ
です
💕
今回から
〜OLから投資家への道
を書いていきます
私が「資産形成」を意識したのは２８歳の時でした
当時は
貯金０
借金200万（奨学金）
自転車操業状態
でした
その当時聞いたセミナーで
「老後資金１億が必要」
と言われたのです。
それには衝撃を受けました
その時特に知識も０だったため
特に計算なども何もしなかったですが
「何かしなきゃ」
ということは感じました
そこでスタートしたのが
「外貨建ての投資信託」
です。
最近も巷で販売されていますが、
外国籍の保険を利用したもの
これは賛否両論
詳しくはまた別の回で書いていきますね
当時のお話はこうでした
毎月１０００ドル（当時１０万ほど）積立
年間５％複利で増える
満期２５年
満期の時には１億円に
それを聞いた私は夢を持ち始めました
２５年後、５２歳で１億
悪くないかも
またここでも素直に聞いてしまう性質から
あまり疑うこともなく、加入
今思うと
「あ～詐欺じゃなくてよかった」
私がお願いしていた、エージェントさんは
ちゃんとした会社さんだったため
その後も手続きを何度もお願いしましたが
滞ることなくスムーズに色々やっていただきました
でもその後リーマンショックが起きます
１０００ドル積立してた私は
給料半減
によって減額せざるを得なくなります
とりあえずはなんとか５００ドル（当時５万ほど）に減らして継続
手取り１６万ほどのなか
なんとか節約してやりくりしました
その後、転職して給料があがったため
７５０ドルなど少しずつ積立額を増やして継続
とにかく５２歳まで継続すれば、最低でも５０００万は貯まるだろう
との皮算用で何とか継続していました
途中で辞めたくなったことは確かにあります
でもこの保険
恐ろしい構造になっていて、
２５年間の間、減額や解約はできるのですが、
最初に貯めた１０年間から莫大な手数料がとられているため
早期に解約すると損
やめたくてもやめられずに継続せざるを得ない状態になってました
でもこれも私の戦略でした
当時の私は、お金はあれば使ってしまうタイプ
服だとか
美容だとか
自己投資
引っ越し
様々散財してました
ということで、強制的に投資することを自分に仕向けたのです
これが功を奏して
１０年継続
やっとこ1000万円の大台を突破
そこからは円安の影響もあって2000万近くの資産形成に成功しました
でも今ならこの外国籍の保険はすすめません。
詳しくはまた書きますが、
今ならそれよりお得な「NISA」という制度があります
外国に資産を移さなくても
1800万円の元本+利息までは非課税
国が、資産形成を後押ししてくれてる
これがあれば2000万～5000万の資産形成は可能だと思います
理由はまた書きますね
そんなこんなでまずはコツコツ積み立てるという王道の道で
資産形成をした私
次は貯めたお金をどうするか？について書いていきます