ここ1年少々の間、近い将来にお金なんて役にたたなくなるヒャッハーな世界が来ると思い込んでいました。
最近不安が少々和らいだせいか、再びお金について真剣に考えねばと思うようになりました。
ヒャッハーな世界は来るかもしれませんが来ないかもしれません。ならば来ない目にも賭けておくべきでしょう。
特に、来年から超お得な新NISAが始まります。
これを機に、2030年頃までにシンプルでパフォーマンス良く安全なポートフォリオを作りあげたいです。
現状では、一貫性のない個別株や投資信託を一般NISA口座と特定口座にグチャグチャと保有しています。
これを新NISA口座で、株式1銘柄、債券２銘柄くらいに集約していきたいと思います。おそらくオルカンまたはS&P500の投資信託、TLT、AGGあたりのETFになるでしょうか。
参考にしたいのは、有名なレイダリオのオールシーズンポートフォリオ。
米国株式30%/中期米国債15%/長期米国債40%/金7.5%/コモディティ7.5%でポートフォリオを作れば、下落局面に強く、そこそこのリターンも期待できるそうです。
ポートフォリオビジュアライザーというサイトでいろいろ試してみました。
色々な資産クラスの組み合わせで、リーマンショックやコロナショックの際、どのように下落するのかシミュレートできます。おもしろい。
まあでも、オールシーズンポートフォリオもアメリカ人のためのポートフォリオなので日本人なら為替リスクも考慮しなければなりませんね。
自分の場合、株・債券・現金の他、投資用現物不動産と生命保険（バブル期のお宝保険！）があり、そこまで考慮するとどうしても円資産の割合が大きくなってしまいます。円高リスクはあまり気にせず海外株と海外債券の比率を上げてもいいんじゃないかな。