ファイナンシャルプランナーさんと打ち合わせをしました。
２ヵ月前に来ていただいた方とは別の方です。
２ヵ月前のファイナンシャルプランナーさんにおススメされた保険と、比較検討したくて、相談に乗ってもらいました。
彼女からは、２年前以来、何度も「おすすめ商品があります」とメールをいただいていたのですが、結局一度も検討していません(;^ω^)
検討する暇が無いのです（涙）
でも、「本当にそろそろ検討しないと」と思い、ちょうどまた彼女からお勧め商品のメールがあったこともあり、面談をお願いしてみました。
彼女がまず言うには、
「銀行に預けておいても、目減りするだけです。
最低でも、物価上昇率と同じ利率の商品に預けなければ。」
だそうでした。
今は、２％だそうです。
ちなみに、過去のデータを調べてみたら、「失われた３０年」？は、ほぼゼロですが、最近少し上がっているようです。
彼女が言うには、「今後上がります」だそうで。
（画像をお借りしました）
彼女の根拠は、
「日本の人口が今後減っていくので、
人口が減っていく国は、物価が上がる」
だそうでした。
旦那が２ヵ月ほど前に銀行でお願いした介護保険についてみてもらったら、
「預金や証券は、介護認定が出た時に、凍結されてしまい、使えないけれど、
こういう保険は、すぐに使えるので、あると便利ですよ。
でも、利率が１％しかないので、物価上昇率を考えると、不充分です。
そして、もっと良い商品があります。」
だそうでした。
彼女は本当に丁寧に、初心者向けに説明してくださるので、助かります。
金利を上げると、企業がお金を借りにくくなるので、今は低い。
インフレの原因は、人口減少で、物が売れなくなるので、利益を出すために値段を上げる。
もう一つの原因は、輸入原価が上がっている。日本は、多くのものを輸入に頼っているから。
世界は人口が増えているので、世界外貨でかけるべし。
２０年前は、金利が７％あり、１２年で２倍になった。
リスクが低く、リターンも少ない物から、預金０．００１，日本国債０．７，ドル国債４．１、投信、株。
先日のFPさんのお勧め商品は、
１０年で利率が変わる。
１０年後に利率が良いものがあれば、変える。
為替が円高だと損する。今１５０円だが、１４０円で元値。
米ドルの過去２０年間の平均為替レートは、１０６円。
今日のFPさんのおすすめ商品は、２つありました。
一つ目。
２０年間利率が固定。
毎年３月のレートでしか引き出せないので、為替リスクを回避しにくい
死亡保険金が少ない。
２つ目。
２０年で必ず２倍になる。
（私は７５歳ですが、、、そんなおばあちゃんになっても大丈夫かしら？）
１０年後に利率の良いものに変更できる。
死亡保険金が高い
途中でも引き出せるので、為替の良い時に引き出せる。
ただし、取り崩すときは、保険会社に言わないといけない。他のはネットですぐできるが。
だそうでした。
さて。
どうしよう。。
それから、NISAについても、改めて丁寧に教えてくれました。
NISAの成長投資株は、いつでも売買できる、と知らなかったので、教えてもらって良かったです(^▽^)/
iDeCoについても聞いてみたら、
１０年間は引き出せない。
７０歳まで掛けられる。
退職控除は１５年かけないともらえない。
年金控除は公的年金も合わせて年１１０万円以上だとうけられない。
１０年後、株価が低ければ、マイナスになる。
毎月手数料がかかる。
という理由で、同じ非課税なら、NISAの方が利率が平均６％もあるし、使い勝手が良い、だそうでした。
日本の株は、今、たまたま上がっているけれど、基本横ばい。
人口が減っているので。
NISAは、世界株式か、オールカントリーがお勧め。
為替の予測について聞いてみたら、
円安だと自動車製造業が儲かる。
日本人口が減っていくと、円の価値が下がる。
１５０～１６０円が頭打ちではないか。
給料は上がりにくいので、国が介入して、国民の生活を守って、為替調整する。
それから最後に子供の学資保険、ジュニアNISA代わりの商品もお勧めしてくれました。
１５年間（途中解約可能）、息子が２４歳まで、月に１．５万円づつ、世界株式を買うもので、
６％くらいの利率になるそうです。
さて。
さっさと決めよう～。。
ちなみに、今日の打ち合わせも、以前別のFPさんにも来ていただいた、近所の喫茶店のらんぷにしました。
やっぱり空いていて、話しやすくて良いです(;^ω^)