2026年7月24日付の時事通信社が、
『いよぎんHD・愛媛銀、統合合意 来年4月、総資産12兆円超』
と題した見出し記事を報じていました。
以下に、この記事を要約し、いよぎんHDと愛媛銀行の経営統合の影響と今後の地方銀行や、第4のメガバンク構想（SBIホールディングスが推進する地方銀行との広域連携・連合構想）への波及について、考察しました。
《記事の要約》
愛媛県を地盤とする地方銀行、伊予銀行を傘下に持ついよぎんホールディングス（HD）と愛媛銀行は24日、2027年4月を目標に経営統合することで基本合意したと発表した。
愛媛銀行はいよぎんHDの完全子会社となるが、伊予銀行、愛媛銀行の両ブランドは維持される予定で、持ち株会社は社名変更を検討する。
統合後の連結総資産は12兆円を超え、全国有数の地方銀行グループが誕生する。
背景には、日本銀行の金融政策正常化による「金利のある世界」の到来がある。
預金獲得や企業向け融資の競争が再び激しくなる中、経営基盤の強化とコスト削減を進め、収益力を高める狙いだ。
両行は愛媛県内で造船、海運、製紙など地域の基幹産業に強みを持つ。
統合により、それぞれが培ってきた顧客基盤や金融ノウハウを共有し、より大口の融資や高度な金融サービスを提供できる体制を目指す。
いよぎんHDの三好賢治社長は「両社の強みを掛け合わせ、地域経済の発展に貢献したい」と述べ、愛媛銀行の西川義教頭取も「営業力をさらに強化できる」と期待を示した。
今回の統合は、経営悪化を受けた救済型ではなく、両行とも好業績を維持する中での戦略的な再編である点が特徴だ。
一方で、愛媛県内では両行を取引銀行とする企業も多く、与信枠の見直しや店舗網の効率化など、新たな課題も生じる可能性がある。
人口減少やデジタル化が進む中、地方銀行を取り巻く経営環境は厳しさを増している。
今回の経営統合は、地域金融機関が生き残りを図る新たなモデルとして、全国の地方銀行にも大きな影響を与えそうだ。
（要約、ここまで）
《筆者の考察》
＜「愛媛モデル」は地方銀行再編の号砲となるか――第4のメガバンク構想への波及＞
いよぎんホールディングスと愛媛銀行の経営統合は、地方銀行業界にとって象徴的な出来事である。
これまで地方銀行同士の統合は、経営悪化を受けた「救済型」が少なくなかった。
しかし今回は、両行とも好業績を維持したまま将来を見据えて経営統合を決断した「成長型統合」であり、その意味は大きい。
背景には、「金利のある世界」の復活がある。
長年続いた超低金利時代には、貸出金利の低下によって地方銀行の収益は圧迫され、有価証券運用への依存も高まった。
一方、金利上昇局面では融資収益の改善が期待できる反面、預金獲得競争や人材確保、システム投資競争は一段と激しくなる。
そのため、単独では十分な投資が難しい地方銀行ほど、規模の拡大と経営効率化が重要になっている。
今回の統合では銀行名を残し、地域ブランドを維持する点も特徴だ。
地域企業との長年の信頼関係を保ちながら、持ち株会社の下でシステム、人事、商品開発、バックオフィスを共通化すれば、大きな相乗効果が期待できる。
一方で、県内シェアが高まることで、企業向け融資では与信集中への対応や、公正な競争環境の維持も課題となる。
さらに注目されるのが、SBIホールディングスが進める「第4のメガバンク構想」との関係である。
同構想は、地方銀行が独立性を維持しながらデジタル技術や証券、資産運用、システムを共同利用し、全国規模の金融連合を形成する考え方である。
今回のように地域内で経営基盤を強化した銀行グループが、将来的に広域連携へ参加する可能性は十分考えられる。
ただし、現時点でいよぎんHDと愛媛銀行が同構想へ参加する方針を示しているわけではなく、今後の経営判断を見守る必要がある。
今後は四国だけでなく、中国、九州、東北、北海道などでも、同様の戦略的統合が進む可能性がある。
人口減少が続く地域では、店舗数やシステム、人員を単独で維持することが難しくなっているためだ。
ISO思考で見れば、今回の統合は「問題が起きたから統合する」のではなく、「将来起こり得るリスクを先取りして対応する」予防型マネジメントといえる。経営環境の変化をリスクと機会の両面から分析し、経営資源を再配置して競争力を高める考え方は、ISO 9001やISO 31000が重視するリスクベース思考そのものである。
地方銀行の役割は、お金を貸すことだけではない。
地域企業の成長を支え、地域経済を維持し、新たな産業を育てる「地域金融インフラ」である。
今回の統合が「愛媛モデル」として成功すれば、日本全国の地方銀行再編、さらには広域金融連携の新たなモデルケースとなる可能性を秘めている。
【好評発売中！】
『サービス業のISO（設計・環境側面・危険源・気候変動）』（令和出版）2025年4月30日発売
『～マーケット・クライアントの信頼を高めるマネジメントシステム～ サービス業のISO （設計・環境側面・危険源・気候変動の実践ガイド）』 著：有賀正彦 - 令和出版
『できるビジネスマンのマネジメント本』（玄武書房）
https://www.amazon.co.jp/dp/4909566066/
【よかったらメルマガ読者登録お願いします♪】↓
（パソコンでアクセスしている方）
http://www.mag2.com/m/0000218071.html
（携帯でアクセスしている方）
http://mobile.mag2.com/mm/0000218071.html
Twitter：https://twitter.com/ariga9001