今どき、お金を増やすのは運用しかないの？　元本割れ怖い。

自分の資産が、投資をしたら

減ってしまうなんて

考えたくない！！！という方は、

今の時点では、

超安定の選択しか

できないはず。

 

そういった方に

読んでほしい話です。

 

このブログでは、４０代・５０代の

いろんな悩みを抱えている

「お母さんたち」に向けて、

ファイナンシャルプランナー・榎本尚子が、

少しでも日々晴れ晴れと過ごせるよう、

毎日身近なテーマでお話しています。

 

いろんな

モヤモヤの解消は

まず「整える」ことから。 

あなたのくらしに

役立つエッセンスを

毎日、お届けします。


 

榎本尚子のプロフィール

 

no.787　2023.07.05

 

 

投資したお金が
減ってしまうなんて怖すぎる

 

銀行の定期預金の金利が低い今、

iDecoやNISAが騒がれているけど、

運用しないとお金は増えないの？

 

 

でも、増えるかもしれないけど、

もともと入れたお金から

減ってしまうのは怖いのだけど。

 

 

そんなふうに考える人も

少なくないと思います。

 

 

そこで意外に使えるのが

保険商品。

 

 

掛け捨てではない

貯蓄性の高い終身保険や、

超長期の定期保険や養老保険が

使えます。

 

 

５０代より上の方だと

バブルの時期の予定利率を

ご存知の方も多いはず。

 

 

その時期と比較すると、

当然ながら預金と同じで

かなり下がっているので、

短期間で増やすということは

難しいですが、

 

 

１０年・１５年以上解約しない

という前提で行けば、

払いこんだ金額よりは

戻りが大きくなる

という商品もあります。

 

 

ゼロ金利政策の影響で、

過去１０年近く、

 

 

円建てのものは

ギリギリプラスという

レベルの商品しか

ありませんでした。

 

 

なので教育資金など

使う時期が決まっている場合で、

少しでも受取額を増やしたい

という希望があるなら、

 

 

為替差損のリスクの説明をして

外貨建ての商品を使うのが

一般的でした。

 

 

でも、ここ一年で、

円建ての商品でも、

料金改定をして、

解約返戻率がこれまでよりも

アップしている商品が

少しずつ出始めました。

 

 

同時に、

一時払いの外貨建ての商品でも、

毎月半月ごと見直しの

予定利率が上昇しています。

 

 

上昇しているということは、

一定期間後に受け取れる金額も

増えるということになります。

 

 

ネットの記事や、youtubeなどの動画で、

生命保険の貯蓄性商品は、

とかく叩かれがちですが、

あくまで「投資経験が

豊富な人の目線」です。

 

 

投資経験があまりない方にとっては、

将来受け取る額が確定しているというのは

大きな魅力だと思います。

 

 

投資性の高い商品は、

そもそも元本割れする

可能性がありますのでね。

 

 

外貨建ての商品は、

為替差損が生じる可能性は

もちろんありますので

そのリスクを理解したうえで

加入してください。

 

 

ちなみに、円建てであれば、

安心という思いを持っている方も

いらっしゃると思いますが、

円建て商品は、

インフレリスクに弱い

ということを

覚えておいてください。

 

 

この一・二年で、

物価が急激に上がったことは

ご存じの通りで、

そういうときには、

「円」の価値は

相対的に言えば

下がっているのです。

 

 

知ろうとすることと
知らずに終わること
 

 

すべてのことを知っておく、

ということは難しいです。

 

 

でも、自分が気になっていること、

困っていることに対して、

自らが知ろうとしないのは

機会損失です。

ほんと、もったいないこと。

 

 

自分で解決できないなら、

知ってそうな人に

教えてもらうのも大切なこと。

 

 

資産管理のことも、

プロの立場から言うと、

 

 

細かいことは

最初から知らなくていいので、

ざっくりした投資の

解説の本を何冊か読んでみるのは、

おすすめです。

 

動画でも構いません。

できれば投資歴、

あるいは金融関係の

キャリアが長い人のものをお勧めします

（極端な内容のものは避けてください）。

 

 

異なる人が話す内容が、

ある部分で「同じこと言っている！」

と気づくようになります。

 

 

知識を得ることで、

自分の選択に必要ないものが

除外できるようになります。

 

 

ぜひ、やってみてください。

 

 

では、また明日！

 

 

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「喫茶お福」（月1回開催）

 

７月１９日（水）です

１３：３０～１６：３０

場所：パブ日替わりママ

（岡山市北区内山下1-8-21 エバーグリーン内山下）」

 

ウェルカムセット 1,500円

（ドリンク・今日のおやつ・1枚タロットカード引き）

 

paypay、楽天Pay、クレジットカード、現金でお支払いいただけます。

 

 

 

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わたしの使命は

「一人で悶々と悩んでいる、

多くのお母さんを助けたい」

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