タイトルを見て、「？？？」と思われた方が多いかと思います。
今から１０年前、私がまだＦＰの勉強をする前のことです。
当時、社会人になって１年目だった私は、ボーナスや毎月の貯金でちょっとまとまった金額になったので、将来のために運用をしようと思い、選んだ金融商品が郵便局の「定額貯金」でした。
定額貯金は、最高10年間、決まった金利で、半年毎に複利で運用される商品です。
あまり意識していなかったのですが、５０万円を２回に分けて預け入れをしました。
１回目 預け入れ日 平成６年 ９月 金利２．７０％ 金額５０万円
２回目 預け入れ日 平成６年１２月 金利３．１５％ 金額５０万円
この満期日が、今年の９月と１２月に迎えました。
１０年間経過後の満期金の受け取り金額は、
１回目 ９月受け取り分が、６５３，８００円（税引き後６２３，０４０円）
２回目 １２月受け取り分が、６８３，４４９円（税引き後６４６，７６０円）
その差額は、約３万円（税引き後２３，７２０円）となりました。
この理由は、今では考えられないことかもしれませんが、わずか３ヵ月の間に金利が、２．７０％から３．１５％に上がっていたことにあります。そして、金利差０．４５％が、手取りで２３，７２０円の差を生んだのです。
もし、その当時、金利の計算をきちんとしていれば、９月の預け入れ分を１２月に解約して、再度、１２月に預け入れ直すという行動を取っていたはずです。
もう１０年前に戻ることはできませんが、金利の計算を怠ったことが理由で、３ヵ月で２３，７２０円の損をした計算になります。
今は、低金利ですが、これから金利上昇があるとすれば、中途解約、預け先の見直しも必要になってくると思います。
中途解約は、ペナルティがあるといっても、ペナルティを受けても得することもあります。
その損得を冷静に判断（計算）することが大切なのだと実感した体験でした。<YASU>
今から１０年前、私がまだＦＰの勉強をする前のことです。
当時、社会人になって１年目だった私は、ボーナスや毎月の貯金でちょっとまとまった金額になったので、将来のために運用をしようと思い、選んだ金融商品が郵便局の「定額貯金」でした。
定額貯金は、最高10年間、決まった金利で、半年毎に複利で運用される商品です。
あまり意識していなかったのですが、５０万円を２回に分けて預け入れをしました。
１回目 預け入れ日 平成６年 ９月 金利２．７０％ 金額５０万円
２回目 預け入れ日 平成６年１２月 金利３．１５％ 金額５０万円
この満期日が、今年の９月と１２月に迎えました。
１０年間経過後の満期金の受け取り金額は、
１回目 ９月受け取り分が、６５３，８００円（税引き後６２３，０４０円）
２回目 １２月受け取り分が、６８３，４４９円（税引き後６４６，７６０円）
その差額は、約３万円（税引き後２３，７２０円）となりました。
この理由は、今では考えられないことかもしれませんが、わずか３ヵ月の間に金利が、２．７０％から３．１５％に上がっていたことにあります。そして、金利差０．４５％が、手取りで２３，７２０円の差を生んだのです。
もし、その当時、金利の計算をきちんとしていれば、９月の預け入れ分を１２月に解約して、再度、１２月に預け入れ直すという行動を取っていたはずです。
もう１０年前に戻ることはできませんが、金利の計算を怠ったことが理由で、３ヵ月で２３，７２０円の損をした計算になります。
今は、低金利ですが、これから金利上昇があるとすれば、中途解約、預け先の見直しも必要になってくると思います。
中途解約は、ペナルティがあるといっても、ペナルティを受けても得することもあります。
その損得を冷静に判断（計算）することが大切なのだと実感した体験でした。<YASU>