家計整理アドバイザー
作下裕美（さくしたひろみ）です＾＾
「もし私が先に逝ったら、うちの夫、絶対困るだろうな…」
そう思うこと、ありませんか？
資産や負債は愚か
通帳がどこにあるかも
たぶん知らない。
保険証書のありかも知らないし
そもそも何の保険に入ってるのかも
怪しい…
家計のすべてを
妻に丸投げしている家庭、
多いですよね。
妻は一生懸命、家計を管理して
夫になにかあっても困らないように
準備をしている。
でも、考えてみてください。
先に妻が亡くなる可能性だって
大いにあるのです！！
悲しみの中で、残された家族が
「通帳どこ？」
「保険って入ってたっけ？」
と右往左往…。
そんな混乱を防ぐためには、
“お金の整理”をしておくことが
とても大事です。
ここでは特に
大切な2つのポイントを
お伝えします。
① 資産と負債の存在を家族にも知らせよう！
まずは資産と負債の存在を
家族に知らせること。
特にネット銀行やネット証券は
通帳など目見にえるモノがないので
「存在すら気づかれない」という悲劇も。
iDeCoやNISAも
名義人本人が亡くなった後
手続きをしないといけないし
放置すると手続きが面倒なことに…
・NISAは故人と同じ金融機関の特定口座を開設しないと受け取れない
・iDeCoは本人死亡後5年経つと法務局に供託され手続きが複雑に…
金額がそれぞれいくらか？
というのはまずは置いといて、
銀行口座、証券口座、ローンなど
どんなものがあるのかを
分かるようにしておきましょう。
ID・PWを含め
一覧を作るのが一番わかりすいですが
口座などが多くて大変…
という場合は
通帳や口座情報の書類を
ファイルにまとめて
家族にファイルの存在を
知らせておくと良いですね♪
② 保険の書類は最新のを残す
保険の書類も油断なりません。
生命保険、医療保険、がん保険、学資保険…
気づけば似たような封筒が何通も。
そして肝心な時に
「なにがどれ？」と
分からなくなるのが定番です
毎年届く保険内容のお知らせは
最新のものだけにして、
封筒は必ず開封し
書類は保険商品ごとに
折りたたんだままにせず
広げて保管しましょう。
以前、
お客様と一緒に保険の書類を
整理した時、
過去のお知らせもすべて取っていて
どれが最新の書類？？
保険番号は同じなのに
保険の商品名がちょっと違うけど
これどういうこと？？
と、
いったい今、何の保険に入ってるのか
よくわからない…
と途方に暮れたことがありました
保険の存在を知らずに
保険金の請求できなかった…
という最悪の自体を防ぐためにも
保険書類の最新化と
家族への伝達をお忘れなく！
そう言うわが家も
普段、夫や娘は私と比べると
家計にタッチする機会が少ないので、
書類を整理して、
その内容や保管場所を
一度伝えただけでは
なかなか記憶に残りません。
なので
ことあるごとに財産情報を
伝えています。
今回もこの記事を書くにあたって
二人に再度伝えました
マネーフォワードにも
口座情報は連携させてるので
「私が死んで悲しすぎて
今は小難しい書類見るの、無理！」
となっても、
マネーフォワードなら
財産の種類と残高が一発でわかるぜ！
と言っときましたww
いざというときに準備してきたものが
いざその時が来たのに活用できない…
ってなったらめちゃくちゃ悲しい。。
もし私が思ったより早く
いなくなってしまうことが
あったとして…
家族にはお金の心配をしないで
その後の人生を穏やかに
過ごしてほしいですからね＾＾
ということで…今回は
先に亡くなるのは妻の場合だってあるんだぞ！
その時に備えてお金関係の書類は整理をして
家族にも伝えておこうね！
という話でした。
お読みいただき
ありがとうございました！