家計整理アドバイザー
作下裕美（さくしたひろみ）です＾＾
ブログでも何度か書いていますが、
我が家は家を建ててから5年間で、
住宅ローンを少しずつ
繰上返済し、完済しました。
娘が作ったツリーハウス＾＾
住宅ローンを完済したあと、
わが家の家計はどうなったかというと、
驚異的にスピードで貯金が貯まり、
投資へ回す資金が増え、
資産がどんどん増えていきました！！
それまで返済に回していた月々のお金や
半年に１回繰り上げ返済してたお金が
全部貯蓄に回るんだから、
そりゃそうですよね
そんな話をすると、
「繰上返済ってしたほうがいいですか？」
とよく家計レッスンでも聞かれますが、
答えとしては
ケースバイケース、状況による
です。
我が家の場合、
もともとの住宅ローンの総額も
そこまで大きくなく、
家計の状況、家族構成、ライフスタイル、
夫婦や子供の年齢から考えても、
最初からペースアップして
短期間で返していく、
という選択を取りました。
貯金は住宅ローンを完済した後から
ペースを上げていけば間に合う！
と言う考えでした
具体的には、
半年ごとに最低でも50万円を貯めて
どんどん繰上返済をする。
そして、
それまで心配で
少し多めに残しておいた貯金も、
生活防衛費だけ残して、
あるタイミングでほぼ繰上返済に
回すようにしました。
おかげで5年間は
ほかの貯金は全然貯まらずでしたが。笑
でもこれは、
短期決戦でゴールが目の前に
見えていたからこそ、
できたことだと思います。
むかし、FPさんに
／
そんなに早く住宅ローン返しちゃったの？
もったいない！！
その繰り上げ返済するお金で投資して
配当金を返済に回せばよかったのに！
＼
と言われたことがあったのですが、
それも1つの考えだけど、
私は借金をしている状態が
すごく嫌だったことと、
投資をしても確実に利益が出るかは
わからないし、
もちろん損をすることだってある。
だけど、
住宅ローンは実際にいま目の前にある。
だったら、
投資するお金を返済に回して
借金を減らすほうが確実！
まぁこれは考え方の違いですね
さて、
繰上返済をすると、
- 返済期間を減らすか
- 毎月の返済額を減らすか
どちらを選択するか、
悩む方も多いと思いますが、
我が家の場合は、
最初に毎月の返済額を
減らしていきました。
具体的には、
最初は5万円ちょい払っていたローンを、
繰上返済するごとに
返済額の減額設定を行い、
最終的には3万円台まで
減らしました。
その後は期間の短縮を選択。
総合的には、
返済期間を減らしていった方が
トータルの返済額が少なく済むと
言われていますが、
やはり
毎月の返済額が減る=固定費が減っていく
ので、
気持ち的にもかなり余裕が出てくるし、
気持ちの余裕が出てくると、
さらに頑張って繰上返済をやろう！
とやる気にもつながっていくので、
返済額の減額設定はおすすめですよ＾＾
ローンの状況は、
家庭によってそれぞれなので、
全員が我が家のような
最初から飛ばしてどんどん返済するやり方が
良いわけではありません。
住宅ローン控除だってあるからね♪
なかなか繰上返済まで
手が回らないと言う方も
いると思うけど、
もし、
住宅ローンに悩んでいるのであれば、
繰り上げ返済以外にも
銀行へ相談に行って、
支払い計画の見直しを考えてもらったり、
金利を下げてもらったり、
そういったことも
場合によっては可能ですので、
ぜひ毎月の返済額を少しでも減らせるように
相談してみるといいと思います
参考になると嬉しいです！
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