我が家は老後資金6,000万円（生活資金5,000万＋予備費1,000万）を目指して
iDeCoと新NISAを利用してインデックス投資をしています
夫の会社の現在の社内規定だと、60歳に一旦退職して再雇用となり
その後は年収が大幅に下がるので、60歳までに老後資金を準備できたらと思っています。
現在、メインで運用しているのは
「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」ですが
こちらのファンドの過去実績を元に、毎月いくら積み立てたらいいかを計算してみます
まずは、オルカンの目論見書から現在の投資比率を確認してみます
今のオルカンは先進国89.3％、新興国は10.7％の割合で運用をしているようなので
こちらの数値を、my indexの資産配分ツールを利用して分析します。
過去30年の長期データを元に分析した結果がこちらになります
オルカンは株式ファンドなのでリターンが高い分、リスクも高くなっています。
この数値を元に将来シミュレーションをしてみます
今回の計算に使用するのは
野村アセットマネージメントの「投信アシスト」というサイトです。
こちらのサイトで、オルカンのリスクとリターンを入力して計算してみた結果がこちら↓
オルカンの場合、月10万円を20年間積み立てると評価額が5,000万円に届きそう
新NISAの非課税投資枠は1人1,800万円までなので
全て非課税で受け取りたければ、夫婦で積み立てるか
退職金の少ない人はiDeCoを併用すると良さそうですね
我が家の場合、夫が60歳までに老後資金を準備したいので
今の運用資金を初期投資額として60歳まで運用するように設定すると
月10万円の積み立てで6,000万円を超えることができそうです
ただし、オルカンは過去10年の実績が良すぎるので
実際はリターン5〜7％あたりで見積もっておいた方がいいと思うけど
リターン5％だと、月20万円の積み立てが必要になります
というわけで、今は余剰資金をできるだけ運用に回していくしかなさそうですね。
月20万円の積み立てがいつまで続けられるか分からないけど
これからもコツコツ続けていきたいと思います
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