豪ドル運用

積立利率２.65%　為替１豪ドル=105円
原資１０００万円を
豪ドルで10年運用した場合(°∀°)b

95,238.10豪＄→10年後　121,348.19g豪＄
豪＄としての原資は、約１２７％へ増(^ε^)♪

為替が同じ105円ならば、約１２７４万円に♪
為替の損益分岐は、１豪＄=82.41円

外貨建ての運用には、為替のリスクがついてくるが、
利率によっては、そのリスクは大きく下がる。

自分で将来への備えをしなければならない時代(+_+)
個人が分散投資に対する知識も持たなければならない。

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教育資金の贈与税の非課税措置

平成25年度税制改正より

教育資金の一括贈与に係る贈与税の非課税措置

概要

受贈者（30歳未満の者に限る。）の教育資金に充てるために

その直系尊属が金銭等を拠出し、金融機関（信託会社（信託銀行を含む。）、銀行等及び金融商品取引業者（第一種金融商品取引業を行う者に限る。）をいう。）に信託等をした場合


信託受益権の価額又は拠出された金銭等の額のうち
受贈者1人につき1,500万円（学校等以外の者に支払われる金銭については、500万円を限度とする。）までの金額に相当する部分の価額について

平成25年４月１日から平成27年12月31日までの間に拠出されるものに限り、贈与税を課さないこととする。

（注）教育資金とは、文部科学大臣が定める次の金銭をいう。
　　　学校等に支払われる入学金その他の金銭
　　　学校等以外の者に支払われる金銭のうち一定のもの

変動金利型のローンを選んでもリスクを減らす！

住宅ローンを変動金利型で組むと、将来的に金利が上昇する可能性のリスクが発生し、ライフプランの変化にも対応できるかが心配な要素になってきます。

しかし、メンテナンスのしやすい商品を選ぶことで、リスクを軽減させることができます♪


ポイントは
・住宅ローンの残高を減らしやすい。（繰り上げ返済しやすい。自動的に繰り上げ返済される等々）
・金利の変化をチェックしやすく、こまめに確認できる。
・返済期間中のコストが安い。
といったことになります。

手数料が安かったり、ネットで簡単にできる等手続きが複雑じゃなかったり、自動的に繰り上げ返済できる仕組みがあったり、翌月の金利が確認できたり等々、金融機関や商品によって多くの特徴があるので、確認は必須です!(^^)!

自分で年金を補う資産を貯める！

年金受取額は減りつつあり、また受取開始年齢も伸びつつある昨今・・・

やはり、自分で何かしらの対策をとっておくことが、将来の自分の環境を左右する。
当然、年齢が若いほど資産形成には有利である。

例えば、29歳男性が毎月43,290円を16年（45歳まで）積み立てた場合
普通預金→利息含めて約8,365,425円
終身保険→解約返戻金約8,751,000円

上記原資を60歳まで寝かせると
普通預金→約 8,466,541円
終身保険→約10,672,000円

同じ原資額でも大きな差が出る。

とりあえず貯金という方は非常に多いが、効率良く資産をつくるなら、短期・中長期など目的に合わせて預金や保険・投資等々、分散投資することは必須である。

(＝⌒▽⌒＝)

保障額が上がって、保険料が下がる？

ネットやＣＭ等でもよく紹介されてる一般的な定期保険。
死亡保障１０００万円、期間１０年、保険料月々～～円。

多くの方は、いろんな保険商品がカスタマイズ設計できることを知らず、単純に同条件で保険料を比較して、何処の会社から加入するかをご自身で判断しています。

が、縁あって依頼を受け、設計書を見せると、よく驚かれることがあります。

例えば、３５歳男性、死亡保障1,000万円、期間10年、保険料2,730円/月というような場合

同じ会社の定期保険でも違う商品をカスタマイズすることによって、
死亡保障1,108万円、期間10年、保険料1,690円/月

というような、保障額が上がって保険料が下がるといったことになる場合があります。

自己責任の時代になり、保険商品比較！みたいな雑誌や本もよく見かけますが、こういったカスタマイズ設計を見かけることはありません。

また、特約等に付加されていなくても、死亡だけでなく高度障害でも保険金が給付されるようになっている場合もあるので、保険加入を検討される場合、ご自身だけで判断するのではなく、専門家に相談することをお勧めいたします(*^^)v