小説②
求人誌を見て面接の電話を入れた。翌日に履歴書を持って来てくれと言われた
俺はまともなスーツは一つしかなかった。高校卒業の時に買ったMENS BA-TSUのダブルのスーツ
それを着て出かけていった。
渋谷駅から徒歩で５分程度の場所・・・・・線路沿いの雑居ビルの２Ｆにその会社はあった。
ヤバイんじゃないかな？サラ金だったらもう少しキレイなビルじゃないかな？
ビルの外でためらいがあったが・・・・取りあえず入ってみた。
「オフィスケー」とスリガラスにプレートが貼ってある。
ノックをした。女性が一人出てきて奥へ通された。待つこと数分で俺と年の変わらない奴が出てきた。
パープルのスーツを着てる。見た感じは黒服か何かに見えた
履歴書を提示して最初にその人間が言った言葉は「うちは詐欺だから」
衝撃的な一言だった・・・・・・・・・・
小説①
今日から事実と多少手を加えて僕の過去を小説風の書いていきたいと思います
１３年前僕は自宅で求人誌を見ていた。その時は何も仕事をしてなくやりたい仕事もなくフラフラしていた。
でも悲しいかな見るページは日払いや高給のページばかり。
出ている仕事は倉庫整理などで日給８千円とかの類・・・・・体力に自信がある訳でもなく楽して金が欲しいと思っている人間だから真剣に見ていなかった。
もちろん日払いの倉庫整理や交通量調査などやった事があるが本当に嫌だった。極めつけはデパートの鮮魚売り場・・・・・ここは地獄だった。臭い・重い・辛いなど三重苦・四重苦だった。
親の知り合いの会社だったためにバックレも出来ず最後はバックレたのだが本当にきつかった。
だから僕は正反対の仕事に尽きたかった。でも楽しての仕事はない。
お袋が「あんたこれは？」と聞いてきた。
時給１０００円以上・昼食付き・９時から１８時残業なし・勤務地 渋谷・業種 金融業
最高だった。当時遊んでいたのが渋谷・六本木・芝浦・新宿などディスコばっかりだったから問題なかった
おまけに漫画「ミナミの帝王」を好きで読んでいておもしろそうな世界だと思っていた。
ここから俺の人生がおかしくおもしろくなったのかもしれない・・・・
減収減益
大手消費者金融の決算発表が今日出揃ったみたいですが２０％程度の減収減益らしいです。
数百億円規模で利益を出していたから通常は大した事ではないと思います。しかし仮にも上場してますから株主総会では叩かれるんじゃないですかね？
もともと価格が高いですから長期保有の株主が多いでしょうから厳しい意見も多いでしょう。業界を取り巻く状況は厳しいですね。アイフルも新規客が前年の６０％ダウンらしい？ですが一時の事だと思いますよ。
与謝野大臣がＣＭは「少ない方がいい」「ＡＴＭで簡単に金を借りすぎる」など発言があったらしいですが単純にしないと怖いイメージを払拭できませんから企業としては当然の戦略だったと思う。
ここまでの騒ぎになると外資が大株主の会社は手を引くかも？仮に金利が下がったら利息収入が減り法律が厳しくなりネガティブな事ばかりですから意味がなくなるような気がします。
消費者金融というビジネスモデルはある意味素晴らしいですから外資は案外諸外国で本格的に始めるんじゃないですかね？ノウハウも知識もありますから法が厳しくなった日本で展開するよりはいいんじゃないですか？
こうなると完全に下り方ですね。今までやり方は完全に否定されてる状態になりますから新たなモデルを模索する必要が出てきましたね。早急に・・・・・・・・・
銀行との関係
今回はアイフルが行政処分をくらいましたがアコム・プロミスはどうでしょうか？おそらくないでしょう。メガバンク資本の傘下ですからね。仮に処分を喰らったとしたら即座に銀行は提携解消をするでしょう。
レイク・ディックファイナンスもないと思います。レイクはＧＥですしＤＦはシティバンクですから外資は金融庁としても触りたくない場所のような気がします。
ポケットバンクも三井住友と関係が濃いですからセーフじゃないですかね。武富士は微妙かな？政界に対しての献金がどこまで作用するかどうか？
可能性があるとしたらアイフル傘下の会社は危ないような気がしますね。
結局日本は日銀とメガバンクと金融庁がすべてではないでしょうか？ですからメガバンク傘下はセーフだったと思います。しかしアイフルは逆に地銀の株を持ったりとかしてましたから金融庁は面白くないはず・・・・
結局消費者金融というビジネスモデルは銀行からすると非常に魅力がある。資金協力だけじゃあきたらず傘下にいれた。ＣＭも解禁になった。ここまでは良かった。
ここで金融庁がアイフルを処分した。おそらく銀行に情報は行っていたと思いますけどね・・・・・・
これから銀行はどうするんでしょうか？金融庁に働きかけてるとは思いますけどね。
もしかしたらメガバンクは一人勝ちを狙うために今回の法案は賛成してるかもしれない。業界が寡占化されれば単体で運営してる消費者金融はきつくなる。しかし銀行傘下の消費者金融は新規客が増え貸付残高も増える。おまけに顧客を絞っておくから焦げ付きも減る。
だから僕は銀行主体で消費者金融業界が動いていくような気がします
詐欺師が詐欺に合う？
yahooニュースにも出てましたがアイフルの件は写真付きでわざわざ報道する必要があったんですかね。
まぁこれだけの報道するって事は金融庁も力が入ってますね。もっともＧＷ明けでニュースがないからかな？
そういえば東京都貸金業協会の名を騙り空のフロッピー等を代引き（３万円）で送りつける詐欺がありましたね。わざわざ封筒を作り送料を払いバカですね。代引き制度を利用したんでしょうけど普通は気づかれるでしょ？郵便局から貸金に問いあわせが入ったらしいですが当然ですね。
代引き伝票を作るのは郵便局ですが中野郵便局に作成を頼んだらしいです。
以前から何年に一回は結構紹介屋とかを詐欺にかける人間がいるんですが今回のようにワキが甘いやり方は初めて聞きました。
今は一般消費者に対して詐欺を働くのは非常にリスクがありますから業者に対して行ってきたんでしょう。しかしやり過ぎです。送った数は８００くらいらしいです。
しかしアイフル問題といい今回の事といい貸金を巡る状況は非常に変な状態になってると感じてます。
決していい状態ではありませんね
46.1%
タイトルの数字は早稲田大学消費者金融研究所が上限金利を23%にして場合、現在の利率で借り入れしてる人が借り入れが出来なくなる人の数字です。
仮にこの数字に近い％になったとしたら現在の業者の半分以上は廃業になるでしょう。おまけに消費のＧＤＰの数字も下がるらしいです。
現行の２９．２％を１００として考えたら２３％だったら５３・９で２０％になったら４０台だと思います。そうすると残りの６０の人たちの受け皿はヤミ・短期高利などが受け皿になります。
今月から東京都で施行された風営法もそうですが人間が生きている世の中で善だけでは成立しないと思います。社会主義で生活のほとんどが無料で賃金も決められていて皆すべてが平等なら別ですが現在の日本のように資本主義・競争原理社会においては善と悪は同居してるはずです。
たしかに町のキレイにする。繁華街を安全にする。大切な事だと思います。しかし全部を潰しても良い事ばかりではありません。風俗産業・娯楽産業は遊ぶのにも決して安いお金では遊べません。
このまま二極化が進むと日本はもっとアメリカみたくなると思います。今はお金がなくてもサラ金で借金してでも性風俗やキャバクラ等があり人々のハケ口になっている。
このまま借金も出来ず風俗産業も身近にない。強姦事件等がもっと発生すると思う。アメリカのゲットーみたいなエリアが東京などに出来ると思う。
日本は今まで先進国で安全な国と言われてました。国民総中流・経済成長などに支えられての安全でした。しかし二極化が進むと貧富の差が激しくなり犯罪も増えると思います。
法律とは何でしょう？国民が住みやすい国を維持するための物であると思います。現在の消費者金融が高い金利を取ってるのが問題であれば消費者金融特別税でも作り税金がたくさん取り国民に還元でもすればいいと思うし性風俗もエリアをきちんと決めて安全で遊べるエリアを例えば東京都内に数箇所作って風俗税でも策定して高い税金を取ればいい。法が厳しくなるほどアンダーグランドで営業する人が増える。もちろん税金は払わない。
現在の日本は数年前の韓国のように財政破綻寸前です。ヘタしたらＩＭＦが入ってもおかしくない状態だと思います。消費税を上げて消費活動を下げるよりは特別税を制定したほうがよっぽどましだと思う。
現在の日本の裏産業の売り上げ利益は表に出てる金額と同等か上をいってるんですから裏産業を表舞台に引っ張り出して課税すれば良い。
何も知らない政治家や有識者は後を考えないで物事を決める。国会を通って法が施行されても知らん顔の状態です。一方通行では非常に良くないと僕は思う。
町に特定エリアを決めたら検問でも作っておけば親も安心でしょう。子供が勝手に入れないわけですから
僕は消費者金融の上限金利を下げたら色んな問題が出てくると思う。単に金利を下げるだけの事には過ぎず様々の問題が後から出てきて人の命に関わる事も必ず出てくると危惧しています。
どうなる？
アイフル問題に端を発した消費者金融業界ですが深夜等の電波ではＣＭ花盛りの状態ですね
まぁ競合他社はアイフルに視点がいってる以上はイイヤって意識があるのかもしれません。
利息問題の論議も落ち着いている状態ですが金利が下がれば優良客への貸付金を上げるかもと言う報道が出ていました。これは本末転倒なような気がします
今まで５０万円迄の客が１００万円迄とか利用出来れば件数は４件でも３００万円オーバーに行ってしまう。件数が減るけど一人当たりの貸付残高は現状と変わらない。
多重債務問題と良く言いますが７件で２００万クラスの方は件数が多いだけです。金額はそうでもありません。でも４件程度で３００万オーバーの方は件数は少ないですが金額は多いです。
おそらく多重債務の問題が片付いて新たな法律が施行されれば一人当たりの融資残高・新しい貸付競争が出てくると思う。利息が上限２０％だったらＯＫって訳ではないと思います。
結局利息を下げれば業者は生き残り策を講じる。優良客にどんどん金額を貸し出すようになる。与党にせっせと献金してる業者は政治家を駆け引きをして何かを飲む代わりに何かを提示するはず。
それがもしかしたら年収１０％の枠を完全に撤廃する事になるかも知れない。今のままおめおめと業者は言う事は聞かないだろうし何かしらの物は得ると思います。
金利が２９．２％になった時に業界再編が起こり右肩上がりの業界に衝撃が出ました。次は今回の件です。
これは抜本的に消費者金融業界が再編どころではありません。単に衰退するような状態が出来ます。
僕はこの業界には将来性は今の段階ではなくなったと思ってます。
借り手と貸す側の問題
消費者金融で借りる方の意識は年々低くなってると思う。貸す側も非常に悪いと思う。
やはりイメージアップの問題があるんでしょうがＣＭをしたり無人機を作ったりしすぎだと思う。あんまり簡単に借りれると融資を受けている実感は少ないと思う。極端に言えば最初から自分のお金だと錯覚すると思う
これは貸す側に問題がある。普通は住宅ローンでも事業者が銀行や国金から融資を受けるときは本当に面倒でも結構な書類を用意する必要がある。こういう作業をしていると融資を受ける実感が借りる側に沸いてきて返済をしないといけないという「意識」が出てくる。
今の消費者金融はどうだろう？2～3回位の電話だけその日の内に振り込んでくれたり無人機に来店して40分程度でお金が出てくる。もちろん手軽さが売りですから仕方がありませんけどね
保証金詐欺や短期やヤミ金がなくならいのは借りる側に意識が低いから集客も出来る。僕は紹介屋で働いてましたから何千人の人と話しをしてきました。甘い文言に釣られて申し込みが入るけど来店するのが面倒とか簡単に借りたいとか普通に言う。そういう意識の低い客が圧倒的だった。
数年前はギャンブル系雑誌は非常に反響が良かった。お金を使途は車検とか冠婚葬祭とかもっともらしい理由が多かったが普通に考えてみたらギャンブル雑誌で借金を申し込む人間にまともな使途はない。
意識が高いのは勤務先が良い人間です。会社にばれたら等トラブルを非常に恐れますからきちんとしている。もちろん家族等に内緒とかの人も危機意識は高いです。
意識が低く多重債務者になりやすい人間の傾向は基本的な考えは楽な仕事で金が欲しい。睡眠時間を削ってまでも仕事に没頭をする事をしたくない。定時に帰る人間や仕事を自分で作って遅くまで働く事が出来ない人間が多い。
もちろん消費者金融が発達したのは色々な人間がいるから発達した訳ですし簡単なシステムじゃないと客は全て銀行に行ってしまいます。ただ多重債務等の問題点は自己意識の問題でもあるわけですから仕方がないと思う
今日もyahooニュースに出てましたが利息制限法になりそうとか出ていましたが新たな詐欺が出てくるでしょう。調達金利が２％なんてのは大手だけで中小は６％位は掛かります。そうなると中小はなくなるでしょう。
残るのは大手と大手の連結子会社だけです。一人当たり借りれる件数は5件程度迄になります。
そうなると短期貸や新たな詐欺・ヤミが生まれてくる。警察に任せたところで経済事犯は数が非常に多いですから逮捕迄は非常に難しいと思う。新しい社会問題が生じてくる
現在のモビット等のミドルレンジが成功しているのは受け皿の一般消費者金融があるからです。もし利息制限法で一本になればミドルレンジしか扱えなくなる。単純に審査基準が厳しくなるだけですから現在の業者の経営環境も悪化する。規模縮小・リストラなども出てくる。パチンコ産業も一兆円規模ですが消費者金融から借りた金も相当流出している。経済にとってはあんまり良くないと思う。
日本の労働者層は年収が200万から600万程度の層が一番多い。この層が消費者金融の利用が一番多い。地方などは都市部に比べると所得が低いから人口に対しての消費者金融の数は多い。
一見都市部に多いと思われてますが人口比率から考えると地方の方が全然多いんです。
借金でも仕事でも自己意識が高いほうがいいです。業者も審査基準を高くするだけではなく面倒な手続きをするようにすれば借りる側もしっかりすると思う
アイフル②
アイフル問題は週末テレビで結構やってましたがどうなんでしょうかね。
しょせんはサラ金ですからね。取り立て業務でどうのこうのって言ってますが一つわかってないし報道されない事は一つあります。
基本的に長期延滞者が対象となってる事が多いという事です。何ヶ月も支払いをしてない方に対して請求業務をする。平気で携帯番号を変えたりとか普通にする。
事情があって払えない方もいます。もちろん考慮する必要もあると思う。でも完全に借りパクや計画的に借り逃げをする人もいる。
ノルマがあるから必要以上にしてしまったんでしょうが全部が全部アイフルが悪いとは思いません。上場企業だから取立てをやさしくしてたらサラ金業者自体が破綻します。
ヤミしか出てきません。そうなったら死人とか平気で出てきます
少し考えてもらいたいと本当に思います
アイフル
全店で営業停止という厳しい処分が出ましたね。金融庁も上場してる会社に対して厳粛な処分をしたものです。
僕はなぜアイフルだけが狙われているのかな？と疑問を持っています。取立業務などは他の会社はもっときつくしていますから他の会社も処分があってもおかしくはないかと思います。
今の与謝野大臣は消費者金融の事を良くは思ってないみたいです。それでアイフルを何かの理由で狙い打ちをしてるような気がします。
アイフルは今も被害者が弁護団を作り提訴の動きもありますし不安定な状態だと思います。トライト・ワイド・イチロウ・ネットワンクラブ等の子会社があります。
粉飾等はないでしょうが今のままではヘタしたらライブドアの様になってしまうかもしれません。
消費者金融はサラ金ですから怖さ・悪のイメージは絶対払拭出来ないと思う。でも今はタレントを使い電波でＣＭを放送している。しかし裏を返せばいつでも行政処分対象になる
市場として魅力があるから色んな企業が参入してきてる。しかし消費者金融業界でコンプライアンスを守ると言っても限界があると思う。
経営陣はマスコミに対してキレイ事を言ってますが現場は当然予算やノルマがあるから無理も出てきます。でもサラ金という業界で働いていれば当然の行為かと思う。
全ての客ではないが一部の客は悪質な債務者もいます。そういう債務者を相手にするのにもコンプライアンスを守っていたらサラ金運営は破綻します。
今回の全国全ての店舗で営業停止処分はいささか厳しいと思う。他の会社に波及しないほうがいいと思う。