アラフォー会社員トモです（FPも取得）
大逆転できた
お金の勉強を継続中
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トモです
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今回はちょっと重たいけど大事な話。
相続税のおはなし。
相続税を少しでも抑える方法を紹介するよ。
あなたの家族のためにも、ぜひ参考にしてみてね。
ポイントは以下の5つ！
- 🎁 暦年贈与を活用しよう
- 💼 相続時精算課税制度を理解しよう
- ⏰ タイミングが大切
- 📊 財産の種類によって戦略を変えよう
- 📝 申告は忘れずに！
それじゃあ、順番に見ていこう！
🎁 暦年贈与を活用しよう
まずは、暦年贈与ってやつだよ。
簡単に言うと、1年間に110万円まで贈与税がかからないんだ。 これを利用して、少しずつ財産を移していくわけさ。
でも注意点もあるよ
・他の人からの贈与にも気をつけて
・毎年同じ金額を贈与するのはNG
・贈与された人自身で口座管理をしてもらおう
これらに気をつけていけば、徐々に相続財産を減らせるんだ。賢いでしょ？(^^)v
💼 相続時精算課税制度を理解しよう
次は、ちょっと難しい名前の「相続時精算課税制度」
でも、仕組みは意外と簡単。2500万円まで非課税で贈与できるんだ。
この制度のいいところはこの３つ
・大きな非課税枠がある
・複数年に分けて贈与できる
・将来値上がりしそうな財産の贈与に向いてる
ただし、いったんこの制度を選ぶと、その後は普通の贈与はできなくなるから要注意だよ。
⏰ タイミングが大切
さて、ここからが重要。タイミングだよ。
最近、法律が変わって、相続前7年以内の贈与は相続財産に加算されるようになったんだ。
だから、早めの対策が大切になってきたわけ。
でも、2024年以前の贈与には適用されないから、今のうちに行動を起こすのもアリだね。
📊 財産の種類によって戦略を変えよう
ここで大切なのは、どんな財産を贈与するかってこと。
・金地金みたいな値上がりしそうなもの → 早めに贈与
・貸している土地とか収益が出るもの → これも早めに贈与がお得
・現金や預金 → 使われちゃうと損した気分になるから要注意
財産の種類によって、最適な戦略が変わってくるんだ。
こうしたものが家にあるなら、
税金で持ってかれないように早めの対応が必要だよね。
↑
残念ながらうちの実家にはなさそうだけどｗ
📝 申告は忘れずに！
最後に、これ超大事！申告を忘れずにね。
特に相続時精算課税制度を使う場合は、2500万円以下でも申告が必要なんだ。
期限は翌年の2月1日から3月15日まで。絶対に忘れないでね！
ちょっと難しい話もあったかもしれないけど、 要は「早めの対策」と「賢い贈与」が大切ってことだよ。
相続って、正直あまり考えたくない話題かもしれない。
でも、家族のためにも、しっかり準備しておくことが大切だと僕は思うんだ。
あなたも、この記事を読んで、ちょっとでも相続対策について考えるきっかけになったらいいな。