日々の暮らしにやっと、という方には無縁な話だが、世の中には老後費用の確保に余裕資金の運用に頭を悩ませている人だっている。特に、預貯金が事実上、ゼロ金利となった今は。
ＲＥＩＴ、当面は上昇基調
そんな方に僕は、本日記でＲＥＩＴを推奨し、自分でも買ってきた。ただミドルリスクとはいえ、ＲＥＩＴも上場金融商品であるから、日々、上げ下げする。
多数の銘柄を持つ僕にしろ、中には元本割れに相当する含み損を、わずかだけれども抱えている銘柄もある。ただ諦めなければ、年利回り３．５％ほどの分配金で、その含み損も埋め合わせられ、結果的にはプラスになった。
僕の個人的観測だが、現在のゼロ金利はあと数年は、続く。だからマイナスの長期金利も、あと数年は動かない。したがって長期金利との金利差から買われるＲＥＩＴが売り込まれ、下落基調に転じることは、当面はない。
もし１億円あったら……「リスクは嫌」の人にはまことに不都合かも
それでも「絶対安全でなければ嫌」という向きには、年利０．００１％の銀行定期しかない。ちなみにここに１億円を１年預けても、税込みで１０００円にしかならない。１回、窓口で他行に送金すればなくなってしまう。
１億円なんて、しょせんは無縁なカネだが、日本には資産１億円超の人が１００万人以上いるそうだから、バカにしたものではない。
ただしこうした資産家は、銀行預金など端から視野の外である。もっと株式や不動産などに賢く投資している。損失を抱えるリスクはあっても、そうした行動をとったから資産家になっているのだ。
一部メガ証券会社が募集するキャンペーンに乗る
そうした投資家が、時には心を動かす金融商品がある。この層だって、できれば損失を出したくないと、心の片隅では思っているはずだ。資産分散で、手堅く、しかし賢くインカムを得られるのが、個人向け変動金利国債１０年物である。
こちらも、今、募集中の物は、０．０５％と、ゼロ金利に近い。１億円を購入しても、１年で税込みでたった５万円にしかならない。銀行預金よりマシだが、五十歩百歩に近い。
ただこの人たちは、そんな「はした金」は当てにしない。食指を向けるのは、一部メガ証券が募集するキャンペーンによるキャッシュバックだ。
５０万円以上の購入でキャッシュバック
財務省の６日の発表によると、３月の個人向け国債の応募額は、前月比１６６８億円もの増加の４００３億円だったという。銀行定期預金よりは金利は高いが、多くはキャンペーンのキャッシュバックに引き寄せられたものではないか。
僕の手元に来た野村證券のダイレクトメール（写真）を見て唸ったのだが、５０万円の購入から最低で１０００円のキャッシュバックが受けられる。桁が上がるごとに、割り増しされ、１億円だとなんと５０万円のキャッシュバック、である。これだけで、０．５％の利回りに相当する。
個人向け変動金利国債１０年物は、最低金利０．０５％が保障されている。たとえ銀行預金金利がマイナスになろうと、これより下がることはない。逆に市中金利が上がったら、半年ごとの見直しを機に、金利も上がる。
そして１年たったら、前１年分の金利を返すだけで、換金できる。
１年持ち切るならノーリスクで最高０．５％の利回り
しかしキャッシュバックは、販売証券会社が財務省から受け取る手数料を吐き出して購入者に還元しているから、返金を求められることはない。
つまり１年持ち切るつもりなら、ノーリスクでキャッシュバックが手に入るのだ。
先の例に倣えば、１億円でこれを買った人は、１年後に金利５万円分を返せば、現金化できる。そのうえキャッシュバックの５０万円を、まるまる手元に残る。利回りにすれば、年０．５％である。ノーリスクでの資金運用である。
１年間、使う当てのない資金があれば、個人向け国債１０年物が狙い目である。たとえ最低額の５０万円でも１０００円（０．２％）、１００万円なら３０００円（０．３％）、リスクなしにゲットできる。
毎月募集だがキャンペーンは毎月ではない
個人向け国債は毎月、販売しているが、キャッシュバックは毎月ではない。春とか年末、６月のボーナス期だけだ。
しかも銀行や中小証券会社、ネット証券では、キャッシュバックは基本的にない。野村證券などの大手証券だけの特典である。これを知らないと、当てが外れる。大手証券でも締め切りはまちまちだから、各社のホームページで調べるしかない。
なお野村證券のキャンペーン期間は、４月２８日まで。
昨年の今日の日記：休載