私は、投資をする上での基礎的な考え方について、ロバ
ート・キヨサキの著書[金持ち父さん、金持ち父さん]か
ら教えてもらいました。
不動産投資をしていく上で[金持ち父さん、貧乏父さん]
の本は非常に大事なことが書かれていますし、又参考に
なります。
それではその本のポイントについて、おさらいしておき
たいと思います。
キヨサキは、まず我々に「ラットレース」から抜け出せ
と言っています。
「ラットレース」とは、我々が会社の持ち主に利益をも
たらすために働き、政府に税金を払うために働き、銀行
にローンを返すために働き、クレジットカードでの買い
物の支払いをするために働く.
そして両親はこどもに「一生懸命勉強していい成績をと
って、安定した職業につきなさい」と言い聞かせる.
お金について、一生何も学ばず、ただがむしゃらに働き
続ける、このプロセスは次の世代でもまた繰り返される
、これが「ラットレース」である
(ラットが丸い回転する輪の中で前進しようと地面をけ
りますが、丸い回転軸上では同じところで回転軸だけが
回転しているだけで、ここを抜け出すことが出来ない状
態のこと)
「ラットレース」から抜け出す唯一の方法は、会計と投
資に関する能力を高めることとキヨサキは言っています
会計に関する能力を高めるとは、損益計算書と貸借対照
表の間の関係を理解すること。
投資については、キャシュフローについてよく理解する
こと。と言っています
世の中には、二つのルールがあり、金持ちが使っている
ルールと、残りの95%の人が使っているもう一つのルール
があります
学校や家庭で教えられているのは、この95%が使っている
ルールです
ただ単純に「しっかり勉強して、いい仕事につきなさい」
と子供に言い続けることが危険な理由はここにあります
学校では教えてくれない、お金の知識が必要であると説
いているのです
人生で大事なのはどれだけのお金を稼げるかではなく、
どれだけのお金を持ち続けることができるかが重要です
お金持ちになりたければ、お金について勉強しなけれ
ばならない。
<資産と負債の違いを知ることが第一>
資産：
私のポケットにお金を入れてくれるもの
資産が何かを決めるのは言葉ではなく数字 だ
、数字が何を意味しているかだ。
お金の流れ：資産 ⇒ 収入
負債：
私のポケットからお金を取っていくもの
代表的なもの：持家、車、家具、電化製品、etc
お金の流れ：負債 ⇒ 支出
・金持ちはポケットからお金を取っていく負債を極力買
わず、資産をどんどん増やしていく、金持ちがなぜま
すます金持ちになるか、その理由がよくわかります
「経済的自由なしには、本当の自由を手に入れることはで
きない」
<キャッシュフロークワドラントとは何か>
キャッシュフロークワドラントは図のような４つのクワド
ラント(円を４等分したもの)から成り立っている。
E | B E:従業員 (employee)
------- S:自営業者(self-employed)
S | I B:ビジネスオーナー(business owner)
I:投資家(investor)
私たちはみんな、この４つのクワドラントのうち少なくと
も一つに属している。
たいていの人は、給料が主な収入源だから従業員(E)だ、
そのほかに自分の雇い主は自分だという自営業者(S)もいる
、この従業員と自営業者がキャシュフロークワドラントの
左側に来る。
右側にいるのは、自分が所有するビジネスや投資から収入
を得ている人たちだ。
４つのクワドラントのどこに属していても経済的に自由に
なることは可能だが、ビジネスオーナー(B)、あるいは投資
家(I)が持つ技術を使えばもっと早くゴールに到達すること
ができる。
<人はなぜ安定した仕事を求めるか>
多くの人が安定した仕事を求める最大の理由は、そうするように
家や、学校で教えられてきたからです
大人になってもほとんどの人が、家庭や学校で受けたこのアドバ
イスに従います
私たちの多くは、ごく幼いころから、経済的な安定や経済的な自由
よりもむしろ仕事の安定について考えるよう、条件ずけられていま
す
そして、成長する過程でもたいていの人は家や学校で、お金につい
てはほとんど教えてもらっていない
だから当然、自由を求める代わりに安定した仕事を持つことに執着
します
キャッシュフロー・クワドラントをよくみると、左側の原動力が安
定を求める気持ちであるのに対し、右側の原動力が自由を求める気
持ちであることがわかります
人口のうち90%はキャッシュフロー・クワドラントの左側で働いてい
るが、その主な理由は、学校で習うのが左側についてだからだ。
キャッシュフロー・クワドラントの右側で成功するためには、ファ
イナンシャル・インテリジェンスと呼ばれるお金に関する知性が必
要です
金持ち父さんは、ファイナンシャル・インテリジェンスを次のよう
に定義しています
ファイナンシャル・インテイジェンスで肝心なのは、お金をいくら
儲けるかではなく、どれだけのお金を自分のものにして置くことが
できるか、そのお金をどれくらい効果的に働かせることができるか
、そして、それを何世代にわたって持ち続けることができるかだ。
世の中でこれほど多くの人がお金のことで苦労している理由は、収
入が増えると二つの支出---税金と借入金の利子が必ず増えること
が主な要因です
<EからSになるパターン>
Sとして成功した場合は、ほかのクワドラントで成功した場合より
も一生懸命働かなければならなくなる場合が多い
おまけにそれが、ずっと続く、成功を維持したいと思えばその状態
を続けるしかないのです
このようなビジネスは十のうち九までが五年以内に失敗している、
そして、五年生き延びたビジネスのうち、また十分の一が次の五
年以内に姿を消す、要するに、小規模ビジネスの99%が十年以内に
失敗する。
個人の始めたビジネスの多くが五年以内に失敗する理由は、経験
と資金不足によるものだと思う。
五年生き延びたビジネスが次の五年を生き延びることができない
のは、資金不足のためではなく、エネルギー不足のためです
ビジネスを立ち上げた人間が、長時間の厳しい労働にとうとう耐
えられなくなるのです
<税金は不公平>
Eクワドラントから収入を得ているている人には税制上の優遇は
ほとんどない。
金持ちの中でも「超」の付く金持ちは、合法的に税金を逃れる
一番いい方法は、BとIのクワドラントから収入を得ることだと
知っています
Eクワドラントでお金を稼いだ場合、税制上の優遇措置を利用す
る方法はただ一つ、大きな家に買い換えて借金を増やすことだ
けだ、キャッシュフロー・クワドラントの右側から見ると、こ
れはあまり賢いやり方とは思えない
<短期間に金持ちになる>
確かに右側のクワドラントでは左側のクワドラントより早く金
持ちになれる
なぜかというと、右側では合法的に税金を払わないことが可能
だからで、そのおかげで、お金を自分のもとにおいておくこと
ができ、そのお金を自分のために働かせることで、経済的自由
を短期間のうちに手に入れることができた。
一方、Sに属する人は、自営業を営み、暮らしは質素で長期の
投資をすることを勧める。
<あなたを金持ちにするのはあなたの仕事>
キヨサキが最低限みなさんにやってもらいたいと思うことは、
経済的安定に関してしっかりとした教育を受けることです
これは、自分の仕事に自信を持つと同時に、景気がよかろうが
悪かろうが投資で儲ける能力が自分にあると自信を持つことを
意味している
大事なのは、本物の投資家は市場の状態がいいときより悪い時
のほうがたくさん儲けるということです
なぜなら、こういうときには真の投資家でない人はパニックに
陥り、ほんとうは買わなければいけない時なのに、ひたすら売
りに走るからです
経済的な変化を私は恐れない、むしろ歓迎する、なぜなら変化
は、富の移動を意味するからです
<キヨサキが勧める道>
まずは、Bクワドラントを目指しなさい、そしてそこからIクワ
ドラントを目指すことを勧めます
たいていの人は、有り余るほどの時間やお金を持っているわけ
ではない、だからBクワドラントを勧めるのです。
その理由は次の二つです。
1).経験と教育
2).まずはじめにBクワドラントで成功を収めれば、有能なIにな
るチャンスは増える。
しっかりとしたビジネス感覚がそなわれば、より良い投資家に
なれます
なぜなら、良いビジネスを見分ける力もつくからで、真の投資
家は、しっかりとしたビジネスシステムを持った、成功してい
るビジネスに投資する。
システムと製品の区別も知らないようなEやSに投資するのはリ
スクが多き過ぎる、リーダーシップにかけるEやSに投資するの
も同じことです
<キャシュフロー>
投資には十分な資本と知識が必要で、必要な知識を手に入れる
ために相当のお金と時間が必要だという場合もよくあります
今成功している投資家もお金を儲けられるようになるまでには
何度も失敗しています
どんな分野にせよ成功を収めた人は、成功から学ぶことは少な
いことを知っています
人は、失敗から学ぶ、Iクワドラントでは、失敗に損がつきも
のだ、知識も資本もない人が、投資家になろうとするのは、
自滅の道を歩むのも同じだ
まず、Bクワドラントで成功するための技術を身につけよう、
そうすれば、良い投資家になるために必要なキャシュフローを
確保できるようになる。
Bとしてあなたが築き上げたビジネスは、良い投資家になるた
めの教育を身につける間、あなたを支えるお金をもたらしてく
れる、そうやって投資家として成功するための教育を身につけ
れば、「お金を作るために必ずしもお金は必要でない」という
私の言葉の意味が分かるようになります
<あなたは真のビジネスオーナーか? >
あなたのビジネスは、あなたが、一年以上不在でも成長を続け
、利益を増やすことができるだろうか？
この問いかけに、イエスと答えられれば、あなたはすでにビジ
ネスオーナーになっています。
＊ポイントを要約します
・資産と負債のところでは、私達はともすると、負債や消費す
るものばかり購入しています。
要は、資産を購入しなければならないところがポイントです
(自宅⇒負債、アパート⇒資産です(収入をもたらしてくれる
ものだからです)
・キャシュフロークワドラントでは、私達の約90%は左側(E,S)
で収入を得ていますが、これを右側(B,I)から収入を得て、
経済的自由を得ることを狙っています。
一番のオススメはビジネスオーナー(B)になることで、次に
投資家(I)を推奨しています。
この右側のクワドラント(B,I)に移っていく為には、考え方
、マインドを変えていかなければ移行できません。
不動産投資では、物件購入時点でキャシュフローを予測し、
負債ではなく、資産を購入していくことが非常に大事です。
