滞納、延滞を続けると・・・
住宅ローンの滞納、延滞が始まると、まず金融機関から連絡がきます。
入金の督促電話がかかってきます。連絡がきても入金ができないでいると、何度か連絡があります。
入金ができないのが3ヶ月続くと、『代位弁済手続き開始のご通知』というものが送られてくるようになります。
このまま返済をしないでいると、代位弁済の手続きを進めますよという内容のものです。
このような書類です。
そしてその後1か月くらいすると『催告書』というものが送られてきます。
その内容は、返済金と損害金を○○までに返済してください、返済しないと『期限の利益』を喪失させ、保証人である保証会社に肩代わり返済してもらいますよ、そしてあなたのこの情報を信用情報センターへ登録します、というものです。
そして返済ができなくなって約6ヶ月すると、『代位弁済実行のお知らせ』が届きます。
保証人である保証会社に請求して、○月○日に代位弁済が実行されます、というものです。
債権回収会社によって多少の違いがありますが、返済ができなくなってから約6ヶ月（3ヶ月の場合もあり）で代位弁済となります。
代位弁済になり、事故扱いとなって、信用情報にもそのことが登録されます。
任意売却は、代位弁済という事故扱いになることによって金融機関が仕方ないと認めてくれている売却方法なのです。
債権者や物件にもよりますが、通常は、任意売却できる期間は代位弁済後約6ヶ月くらいです。6ヶ月くらいたつと『競売』にすすめていかれる場合が多いです。
『競売』の申し立てをされると、そこから4～6ヶ月くらいで手続きが終了し、自宅があなたから落札した人のものになり、引っ越しをしなければならなくなります。