こんにちわ
マネーキャリアプランナーの
林 佳代です
収入はあるのに お金の管理が苦手で、貯められない お金パーパーさんでも
【お金は ちゃんと使うと、ちゃっかり貯まる】
●お金の使い方を変えて、幸せ度をましましにする。
●お金を貯めて、人生の自由度を上げる
お金メソッドをお伝えしています♪
20代のTちゃんは、2ケ月前から、
「将来の為にお金貯めとこー」っと、資産運用を始めましたが、
「投資信託の基準価格が、ダダ下がりです」
「下がったのが、元に戻ったら、解約しようと思います」
解約はやっ!(笑)
でも?無理もないですよねー
投資♡初体験で、早速、こんな局面をむかえたですから、
Tちゃんが投資信託を始めた2ケ月前
●2/11㈫ は、
日経平均 23,685円
そして、
●4/2㈭
日経平均 18,065円
コロナ・ショックで、▲23.7%のマイナス
Tちゃんが始めた投資信託は、
積み立て2ケ月にして、
基準価格(時価)が取得額(支払ったお金)を、大きく下回りました
こちらは、私が最近始めた、投資信託です
積み立てた金額に対して、
2月初めは、+26,554円だったのに
今日は、 ▲73,511円
その差、▲100,065円
見事なまでの、急落ぶり💦
ここ2、3年内に積み立て投資を始めた読者の皆様の中にも、
基準価格(時価)の急落に
びっくりしたり、
途方にくれたり、
後悔したり、
ザワザワ不安を感じているかもしれません。
今日は、そんな皆さまにおススメしたい
《今、抱えているお金の不安を希望に変える♡3ステップ》をお伝えします。
①まず、落ち着きましょう
②投資の歩みを止めない
③お金のリバランスをする
この順番です!
①まず、落ち着きましょう。そう、クールダウンして、考えてみてください。
●株価は、上がり続けるものでもなければ、下がり続けるものでもない。
●過去にも10年に1回は、想定外の急落や暴落を繰り返してきた。
●実は、プロにも予測できないのが株価の世界
過去の歴史を振り返っても
そうなっています。
Tちゃんの積み立て投資は、
できるだけリスクを減らして、
コツコツと時間をかけて、
複利の力で資産を増やす。
なので、
(時間の力)×(複利の力)の両方が必要です。
ここで、投資の成果をマスクの例えで、説明いたしますね
⚫️おととい、マスクが1枚500円だったので、20枚買いました。
⚫️昨日は、同じマスクが、1枚250円だったので、40枚買いました。
⚫️今日は、同じマスクが、1枚400円だったので、25枚買いました。
今、手元にあるマスクは全部で85枚です
今日のマスクの価格は、400円です
と、いうことは、
今日、手元にあるマスクの評価額は、
(マスクの数)(価格) (評価額)
85枚 × 400円=34,000円
マスクを買うのに使ったお金は、30,000円なので、4,000円の利益
ポイントは、
おとつい、1枚500円で買ったマスクの値段は、400円までしか、価格が戻っていないのに?
4,000円もの利益が出ている点です。
それは、
きのう、マスクが250円と、安くなった時に、枚数がたくさん買えて、
今日は、その値段があがったら、一気に利益が膨らんだから。
●マスクの数=口数
●マスクの値段=基準額
と、置き換えると?
投資の成果も同じように計算できます
投資の成果=口数(マスクの数)×基準額(マスクの時価)
今は、基準額(時価)が下がっていて、一見ピンチにも感じますが、実は口数を増やせるチャンスです。
●株価は、上がりっぱなしもなければ、下がりっぱなしもない
●長期的に見れば、世界経済は、右肩波上がりです。
慌てず、落ち着いて、安心して、
コツコツ投資を続けていきましょう。
時間をかけて、口数をふやせば、
基準値の影響を受けにくくなります。
投資の歩みを止めない
投資のお金は、
企業や国や世界の経済活動の為に、循環するお金 です。
投資は、お金を殖やす目的だけでなく、
社会貢献という側面があります。
今から、ますます、
国内外で必要とされるお金
投資の歩みを止めない
アフターコロナの希望を描いて、
みんなで、長~~く、続ける
そして、3つ目は、
そうは言っても、
経済を取り巻く変化に、翻弄さないよう、
自分の足元を見直して、
③お金のリバランスをする
●メンタルの不安
●学びの不安
●暮らしの不安
今、世界中にこの3つの不安が、広がっていると言われています。
休業や収入の激減、失業などのリスクで、
暮らしの不安を感じている方もいらっしゃるでしょう。
だからこそ、
今だからこそ、
投資だけではなく、
日々のお金についてもバランスを見直し、
暮らしのリスクへの備えもしておく
お金に向き合うことに、
真面目に取り組める大チャンスです。
お金のリバランスについては、次回お伝えしたいと思いますので、よかったらご覧ください。
最後にちょこっとCMです♪
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認定マネーキャリアプランナー
林 佳代