税理士の仕事をしているとき、
保険の助言をすることがありますが、
ときどき
「保険の話はちょっと…」
と、強い拒否反応を示される方に出会います。
余程、
過去に保険のセールスマンに、
嫌な思いをされたのかな…
と思うこともあります😅
生命保険という言葉を出した瞬間に、
話を終わらせようとされる方も、
決して少なくありません。
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一方で、
「保険＝貯蓄」と思っている方も多いです💰
• 学資保険
• 養老保険
• 終身保険
といった、
積立型の保険にしか興味がない
という方もいらっしゃいます。
確かに、利回りの良かった昔は、
「保険は資産形成の一つ」
という説明が、当たり前のようにされていた時代もありました。
最近では、海外投資と組み合わせたような、
資産形成目的を絡めた商品もあるようです。
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でも、はっきり言います
保険は「損」なのです。
すなわち、生命保険とは、
「大きな損失」をカバーするために、
今、あらかじめ支払う「小さな損失」です⚖️
だからこそ、
得をしようとして入るものではありません。
ここを履き違えると、
出発点から、保険が分からなくなってしまいます。
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生命保険の本質は「掛け捨て」です🧠
生命保険の歴史を振り返ると、
その本質は、とてもシンプルです。
もともと生命保険は、
古代ローマや中世ヨーロッパの
助け合い（相互扶助）から始まりました。
「もし自分に万一のことがあったら、
残された家族をどう守るか」
そのために、
少しずつお金を出し合う仕組みとして生まれたのが、
生命保険です。
つまり本質は、
掛け捨てなのです。
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掛け捨て保険の強みとは🔍
掛け捨て保険の最大の特徴は、
• 小さな保険料で
• 大きな保障が得られる
という点です。
これは、掛け捨て故に、
レバレッジ（てこ）が効いている
ということでもあります。
もしものときに、
自己資金だけで備えるのは、
現実的ではありませんし、
積立型の保険では、
保障が小さすぎる事が多いのです。
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ただし、掛け捨てにも注意点があります⚠️
今あるリスクを把握せず、むやみやたらに、
• 必要以上に大きな保障
• もう必要のない保障
を掛け続けると、
それは単なる
無駄な保険料の支払いになります。
だからこそ大切なのは、
👉 今、本当に必要な保障額はどれくらいか
👉 どんなリスクが、どの程度あるのか
を、正確に把握することが大切なのです。
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会計事務所だからできること📊
私たち会計事務所は、
（失礼ながら）生命保険のセールスマンとは違います。
• 月々の巡回監査で
• お客様の数字も
• 会社の内情も
すべて把握しています。
正直に言って、
これほど、皆様のリスクを正確に算定できる立場の人間は、
そう多くありません。
私たちは、毎決算ごとに、
• 今の会社の状態
• 今のご家族の状況
• 今のリスク
を整理し、
その時点で必要な保障を、
分かりやすくお伝えしています。
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最後に🌱
生命保険は、
• 儲けるためのものでも
• 貯めるためのものでもなく
人生や経営における
「大きなリスクを引き受けないための道具」です。
このことが良く理解できるＣＭがこれです。
２分ですので、是非、多くの方に見ていただきたいです。
当事務所のスタッフは、お客様の肉親の一人の心境で、
心を込めて、
お客様の必要な「保障」を算定して、ご説明申し上げますので、
一緒に考えていけたら嬉しいです。