司法書士の山口です。
専業主婦の方の任意整理…この依頼も多くあります。
任意整理とは、カード返済の見直しをすること。
例えば、200万円のリボ払いに任意整理した場合。
200万円÷60回払い=1ヶ月約3万5000円程度の返済に変えます。
家計の範囲内で、払えるように調整するイメージです。
借金事情と任意整理への不安
「専業主婦で収入はないけど問題ない…？」
「家族に絶対にバレないようにしたい…」
任意整理を検討の際に、こんな不安はよく聞きます。
・家計がうまくまわらない
・急な出費があった
・家庭のストレスで
こんなきっかけからカードを利用。
リボ払いにはまり、気づいたら100万円や200万円になることも。
専業主婦さんの場合、家計管理は自分が行っているケースが多い。
夫に気づかれていないものの、「これが知られたら…」と不安に思っている方が多い気がします。
総量規制の影響で、夫の年収の1/3以上、お金は借りれない。
総量規制の範囲外のクレカの買い物枠、銀行カードローンを利用。
これも特徴と言えるでしょう。
あとは、若い主婦さんだと、結婚前からあった借金をこっそり払ってるケースも。
任意整理する際のポイント
ポイントは「家族に知られないこと」だと思います。
そして「任意整理すれば、家計の中で払っていけるか？」これがもう1つ。
結論から言って、大丈夫です。
今、文中でべらべら書いたように、状況や不安なポイントは分かっています。
そして、任意整理は基本的に周りにバレません。
★夫に知られないように…
これは、カードの借金も任意整理をしたことも…この両方を含むケースが多いですね。
いずれも大丈夫です。
任意整理をしても、自宅、夫の会社、子供の学校に何かしらの通知がいくことはなし。
住民票や戸籍に記録が残ることもありません。
まず、旦那さんがカード会社に問合せをしても、奥さん名義のカードの情報は教えてくれません。
カードの信用情報（CIC、JICC）も、本人以外はアウト。
「信用情報を取り寄せて見せろ」と言われたら、さすがに分かっちゃいますけどね。。
★家計の中で払っていけるか？
1つの目安ですが、
（借金の総額÷60回払い）＝任意整理の返済額
こうなるので、これが家計の中で捻出できれば大丈夫。
例えば、カード数枚で240万円の借金がある場合。
240万円÷60回＝4万円。
この4万円が、任意整理の1ヶ月の返済額です。
これを、家計から捻出できればＯＫです。
もし、捻出できない場合。
まずは家計を見直し、必要な支出を削減。
それでも足りなければ、パートを始められたりするケースが多いですね。
全額足りないというケースはないので、2、3万円ぐらい補填できればなんとかなります。
家族への影響はなし
あと、心配事としては「家族に影響はないか？」というとこでしょう。
ここも、任意整理なら特に問題はありません。
・夫の職場に連絡がいく⇒NO
・夫のクレカも使えない⇒NO
・夫がローンを組めない⇒NO
・子供の保育園や学校に連絡がいく⇒NO
・子供が奨学金を借りられなくなる⇒NO
任意整理のペナルティは、ブラックリスト。
・クレジットカードの使用・新規発行
・消費者金融や銀行でお金を借りる
・教育ローン・その他ローンを組む
・誰かの保証人になる
・賃貸で保証会社を利用する
・スマホの機種変で端末を分割払い
自分自身はこのペナルティを受けても、それ以外の旦那さんや子供は受けません。
また、どうしてもクレジットカードを使いたい場合は、旦那さん名義の家族カードを発行してもらえば大丈夫です。
任意整理の事例
専業主婦Rさんは、クレジットカード5枚で合計180万円の借金があり。
返済額の月々6万円を夫の収入からやり繰りしていました。
（その他、不足分はカードで借りて返済）
子供も少しずつ大きくなり、習い事などでお金がかかることも。
家計もギリギリであったため、返済を減らしたいと思っていました。
180万円に任意整理を行い、返済額は6万円→3万円へ減少。
パートも始め、家計の改善と貯蓄に動きました。
任意整理の連絡は、全て当事務所経由へ。
カード会社からのＲさんへの連絡は一切なし。
そのため、家族にバレることもありません。
任意整理の目安を知りたい方へ
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