こんにちは😊
初めましては、こちら
投資をまだやったことない方でも
NISAという言葉は
聞いたことがあるのではないでしょうか？😊
NISAは、非課税口座のことで
非課税口座で購入した株や投資信託が
NISAなら５年間
積立NISAなら２０年間
利益に対して課税がされない
とってもお得に資産形成できる口座なので
早く活用するべき
必須の制度の一つです😊✨
詳しくは動画をどうぞ☘️
そんな利益がまるまる
手に入るお得な口座ですが
債券は対象外
なんですよね
なんでかというと
非課税にしたところで
メリットがごく僅かだからです😅
NISA口座は年間１２０万円
投資することができるので
このケースで試算をしてみますね
最低いくらからできる？
債券、特に社債の多くは
最低投資金額が１００万円〜
というものが多く
単位も１００万円単位で
元本を増やすことができます💡
レアケースですが
１０万円からできるものもあります😊
ちなみに、国債は１万円から投資できます💡
今回は５年以内の利確で得られる
利益で試算を行いたいので
これを例として使います💡
利率：年０.１％
単位：１００万円
残存年数：４.７年
残存が４.７年なので、
１,００１,８００円でこの債券を購入し
満期償還まで保有して
１００万円返済してもらったケースですね😊
債券ってどれくらい利益が出るの？
では、試算していきます💡
NISA口座１２０万円の枠に対して
この債券は１００万円単位なので
１００万円をトヨタに貸すわけですね😊
利率が税引き前０.１％
ですから、４.７ヶ月後の
満期償還まで保有して
受け取れる合計利息は
ざっくり４，７００円💡
ただ、購入時に１,８００円分
高く購入してますから
最終利益は２,９００円になります💡
税金は譲渡所得、利子所得ともに
２０.３１５％だから
約５８９円の税金が発生します💡
・・・・
NISA使う意味ないよね🤣🤣🤣
だから債券は対象外なんです
仮に、利率もリスクもめちゃくちゃ高い
仕組債だったとしても
期間が１年
長くて２年で償還なので
↓このケースで考えても
１２０万円の元本に対して
税金分が
２１,５７６円です💡
私が保有している大好きな投信は
５年以上前から投資してるものも
多いのですが、
これなんて５年で１００％超え
です💡
ほんと大好き💕💕
債券で節税できる額と
投資信託や株で節税できる額には
ものすっごく大きな差があるってことが
わかりますね😊
国はこれをわかっているから
債券は非課税口座から
外してくれたわけです😊
親切な制度ってことですよ☘️
というわけで
債券投資をする時には
NISAのことは気にせずに
特定口座で購入して
微々たる額だけど
税金しっかり払いましょう😊✨
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