老後資金に備える年金財形投資ですが、
どのように年金が支給されるか整理しておきたいと思います。
まず財形年金の年金受取期間ですが、
基本は5年以上で設定されます。
そして財形貯蓄の窓口金融機関が銀行や証券会社の場合は
5年から最長20年となっていて、
これが財形年金受取期間の基本です。
ただし保険型の財形年金で積立をおこなっている場合は
その運用保険の年金受取期間が適用され、
生保商品の中には終身年金が選択できる商品もありますので
終身年金で受け取ることも可能です。
ただ勤務先が採用している財形の種類を
勤労者が指定して変更することはできませんので、
受取期間は事業所の選択したものに応じることになります。
年金の受け取り開始年齢は60歳以降で、
定年前に払込が終了したあと、
積立終了から年金支払開始まで、
積立てを行わない期間(据置期間)として
5年以内を設定することが可能です。
積立期間が終了すると、
退職後まで非課税の適用を受けるために、
契約者は「財産形成年金貯蓄の非課税適用確認申告書」 を、
勤務先を経由して取扱金融機関に提出します。
この申告書を提出すると、
その後退職や、継続勤務等があっても年金支払終了まで
非課税措置が継続されます。
そして退職するときには「財産形成年金貯蓄者の退職等申告書」 を
取扱金融機関に提出すると言う手順を踏むわけです。
保険型の年金財形の場合はそれぞれの保険によって
払済年齢や据え置き期間が定められていますので、
それに準じることになります。
ただ60歳の契約応当日に払済年齢を迎えて、
5年据え置き、
それから年金受取がはじまるのが一般的なパターンです。
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