財形貯蓄制度の中でも期待度の高かった財形活用給付金制度が、
その役目をほとんど果たすことなく2007年に廃止されました。
この制度が発足したのは1997年のことです。
廃止理由が給付金の利用が少なかったということが挙げられて
いますが、財形をやっている方の多くはそう簡単に積立金を取
り崩す考えがあるわけではなく、財形活用給付金制度が10年を
もって廃止されてしまうことへの反論を唱える人の声が高まっ
たのは当然のことと言って良いといと思います。
そもそも財形活用給付金制度とはどんな制度であったのかを
あらためて振り返っておきましょう。
この制度は資金の使い道が自由な一般財形貯蓄を利用している
契約者が利用できる制度で、教育資金や介護資金、また自己啓
発資金として財形資産を活用（引き出す）ときに、定められて
いる給付金が支給されるというものです。
一般財形の資金使途は確かに自由なのですが、
一般財形を利用する方の多くは、将来必要になる子ども教育資金
に使うために利用しているケースがほとんどで、
活用給付金が支給されるということで、教育資金の形成を
学資保険・子ども保険ではなく、一般財形で積み立てていこう
と考えている方がほとんどなのです。
ではいくらの給付金が支給されるかですが、50万以上100万円
未満の引出は1.5万～9万円以下、100万以上150万円未満の
引出は2.5万～15万円以下の給付金額、150万円以上の引出は
3.5万～21万円以下というのが財形活用給付金なのでした。
多くの利用者は、高校入学時か大学入学時の学資を積み立てる
ために財形を選択したことを考えると、「150万円以上を積み
立てて21万円の給付が得られるのだから、教育資金は保険では
なく財形で形成しよう」と考えたはずです。
財形活用給付金がなくなり全体の利回りが下がったことで、
一般財形貯蓄は一部の学資保険に貯蓄率で負けてしまう結果に
なってしまいました。
このことで3つの財形のなかでも利回りが低く非課税枠のメリット
もない一般財形の利用価値は大幅にダウンしたことになります。
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もって廃止されてしまうことへの反論を唱える人の声が高まっ
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一般財形の資金使途は確かに自由なのですが、
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に使うために利用しているケースがほとんどで、
活用給付金が支給されるということで、教育資金の形成を
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と考えている方がほとんどなのです。
ではいくらの給付金が支給されるかですが、50万以上100万円
未満の引出は1.5万～9万円以下、100万以上150万円未満の
引出は2.5万～15万円以下の給付金額、150万円以上の引出は
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多くの利用者は、高校入学時か大学入学時の学資を積み立てる
ために財形を選択したことを考えると、「150万円以上を積み
立てて21万円の給付が得られるのだから、教育資金は保険では
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財形活用給付金がなくなり全体の利回りが下がったことで、
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