時が経つのは早いもの・・・
先日とうとう、私も40の大台に突入しました。
40代になると年金暮らしの60代に近づくのも
あっという間なのかな~と実感するようなります。
老後資金作りなんてまだ早いと思うよりも
早いうちから無理なくコツコツと
資金作りしていおきたいですね。
その手段としてぜひ活用して欲しいのが
「確定拠出年金制度」
この制度、知れば知るほど大きなメリットがあります。
掛金を全額所得税控除してもらえる
運用中の配当・運用益等は非課税
(本来は課税20%)
老後資金として受け取る時に、
一時金の場合は退職所得控除、
年金として受け取る場合は
公的年金控除が適用されます。
言葉にすると理解しずらいかもしれませんが
金額に換算すると大きなメリットに!!
例えば、 の掛金の所得除額の効果を試算すると。。。
掛金を会社員上限額の月23,000円にすると
年間276,000円が所得から控除されます。
この額は生命保険料控除額40,000円と比較すると
約7倍の控除額にあたります。
所得税率を10%と仮定すると、住民税と合わせて
年間で約55,200円の節税効果になります。
これを60歳までの20年で単純計算すると
55,200円 × 20年で
1,104,000円も得することに
所得税率は収入によって上限が40%まで
設定されてるので、所得の大きい人は
この数字よりもより大きい節税効果になります。
これにプラス のメリットがあるのですから
利用しなきゃ勿体ないです。
リスクのある商品に投資するのは苦手という方も
商品の選択肢の中には預金もあるので
元本割れのリスクも抑えられますね。
利用できる対象者は自営業者や
企業年金制度のない企業に勤める会社員。
会社員の約半数が対象になるようです。
利用する時は60歳まで資金が拘束されるなど
デメリットもよく理解し、ライフプランと
合わせて上手にご活用くださいね。
ご参考までに・・・
確定拠出年金のことが分かりやすく書かれていますよ。
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