トラ吉
トラ吉

ユキ! 僕もついにAI使い始めたで!

でもChatGPTとかGeminiとか、種類多すぎてどれ使えばええか分からんわ!

ユキ
ユキ

ついに始めたんだね。

AIにもそれぞれ得意分野があるんだよ。

トラ吉
トラ吉

ネットやと『連携が〜』とか『トークンが〜』とか難しすぎるねん!

僕らみたいな普通のお店のおっちゃんには、どれが合ってるん?

ユキ
ユキ

スマホのアプリみたいに、目的で使い分けるのが正解だよ。

代表的な3つを教えるね。

トラ吉
トラ吉

頼むわ! まず、一番有名な『ChatGPT』ってやつはどうなん?

ユキ
ユキ

ChatGPT(OpenAI社が開発したAI)は、万能なオールインワン型だね。

会話のテンポがいい。

トラ吉
トラ吉

たしかに!『新しいスパイシーたこ焼きの具材考えて!』って聞いたら、めちゃくちゃノリ良くアイデア出してくれたわ!

ユキ
ユキ

うん。雑談や壁打ち(アイデアを出し合うこと)には一番向いているよ。

トラ吉
トラ吉

画像も作れるんやろ?新メニューのポスターの絵も描いてくれたで!

ユキ
ユキ

マルチモーダル(テキスト以外の画像や音声も扱える機能)が優秀だからね。

一番親しみやすいよ。

トラ吉
トラ吉

じゃあ、Googleの『Gemini』ってやつはどうなん?

グーグル先生の進化版みたいなもん?

ユキ
ユキ

Gemini(Googleが開発したAI)は、最新情報の検索と大量のデータ分析が得意。

トラ吉
トラ吉

検索に強いんか!

今日の天気とか、近所のイベント情報も教えてくれるん?

ユキ
ユキ

そう。Google検索と連動しているから、最新の事実確認に強いよ。

トラ吉
トラ吉

情報元も教えてくれるから、AI特有の『知ったかぶり』に騙されんで済むな!

ユキ
ユキ

もう一つ、コンテキストウィンドウ(一度に読み込める情報量)が桁違いに大きいのも特徴だよ。

トラ吉
トラ吉

コンテキスト……? つまりどういうことや?

ユキ
ユキ

分厚い業務用冷蔵庫の取扱説明書のPDFを、丸ごと読み込ませて質問できるってこと。

トラ吉
トラ吉

ええっ! 『エラー番号E04の直し方教えて』って聞いたら、その中から一瞬で探してくれるんか!

それはめっちゃ便利やな!

ユキ
ユキ

Google Workspace(Gmailやドキュメントなどのツール)との連携も強力だよ。

トラ吉
トラ吉

ほな、最近よく聞く『Claude』ってやつはどうなん?

ユキ
ユキ

Claude(Anthropic社が開発したAI)は、とにかく日本語が自然で文章作成に強い。

トラ吉
トラ吉

日本語が得意なんか! 関西弁もいけるんか?

ユキ
ユキ

関西弁も上手いけど、真価はビジネス文章。

人間が書いたような自然な文章を作るよ。

トラ吉
トラ吉

おー! お店のLINE公式アカウントの挨拶文とか、クレームの返信とか考えてもらうのにピッタリやん!

ユキ
ユキ

その通り。ハルシネーション(AIが嘘をもっともらしく答える現象)も少なめだよ。

トラ吉
トラ吉

AIっぽさが少ないから、お客さんに出す文章はClaudeやな!

ユキ
ユキ

さらにArtifacts(画面上でウェブサイトや図表をプレビューする機能)が便利なんだ。

トラ吉
トラ吉

プレビュー? なんか難しいな。

ユキ
ユキ

『簡単なメニュー表を作って』と頼むと、その場でデザイン画面を表示してくれる機能だよ。

トラ吉
トラ吉

なんやそれ! そのまま印刷してメニューとしてお店に貼れるやん! すっげー!

ユキ
ユキ

うん。用途に合わせて、この3つを使い分けるのが今の定番だね。

トラ吉
トラ吉

うーん、アイデア出しと画像はChatGPT

マニュアル読みと検索はGemini

お客さんへの文章はClaudeか!

ユキ
ユキ

完璧に理解したね。次は自分の仕事にどう活かすかが一番大事だよ。

トラ吉
トラ吉

よーし! ほなGeminiに『自動でたこ焼きをひっくり返すロボットの作り方』を大量のPDFから探してもらうわ!

ユキ
ユキ

そんな都合のいいロボットの設計図はないよ。

地道に自分で焼きな。

トラ吉
トラ吉

うう……夢も希望もないわ……! でも、AIってホンマに魔法の道具みたいやな。

もっとお店の売上アップに使い倒したいわ!

ユキ
ユキ

魔法じゃなくて、ただの便利な道具だよ。

自分で『使いこなす』ことが大切だよ。

ユキ
ユキ

【ユキからのひとこと】
AIはとりあえず有名なものを使うのではなく、ChatGPTはアイデア出し、Geminiは大量データの読み込み、Claudeは自然な文章作成と、用途で使い分けることで真価を発揮します。


うちのお店や仕事にはどれが合うの?初期設定や連携の仕方がわからないとお悩みなら、専門家に頼るのも一つの手です。

💬 [自分に合ったAIの選び方・設定方法を知りたい!という方はこちらからどうぞ]

【2026年最新】インボイス「2割特例」終了で何が変わる?個人事業主への影響を解説

そもそも「2割特例」と「3割特例」の違いとは?

トラ吉
トラ吉

なぁユキ!インボイスの 2割特例(売上税額の2割だけを納付すればいい経過措置) が終わるって聞いて夜も眠れへんかったんやけど、次は「3割特例」が始まるらしいな!国も粋なことしてくれるやん!

浮かれてるところ悪いけれど、税率が2割から3割に増えるんだから手取りは減るのよ。

ユキ
ユキ
トラ吉
トラ吉

これで僕のたこ焼き屋も安泰……って、手取りへるの!?

……令和9年分(2027年分)から2年間限定で個人事業主に 3割特例(売上税額の3割を納付する新しい軽減措置) が導入されるけれど、負担増には変わりないわ。

ユキ
ユキ
トラ吉
トラ吉

マジか!サクッと払って終わりにしようと思ってたのに……。

これって全員が使えるん?

インボイス制度をきっかけに免税事業者から課税事業者になった個人で、2年前の売上が1,000万円以下の人が対象よ。法人は対象外だから注意してね。

ユキ
ユキ

いつから税負担が増える?移行スケジュールの再確認

トラ吉
トラ吉

え……!?いつから僕の財布に大ダメージが来るん!?

明日からたこ焼きのタコをこんにゃくにすり替えて営業せなあかん!?

お客さんを騙す前に落ち着いて。

2026年分(令和8年1月〜12月)の確定申告までは2割特例が使えるから、実際に3割へ増えるのは2027年分の申告からよ。

ユキ
ユキ
トラ吉
トラ吉

ふぅー、ビビらせやがって!あと少しは猶予があるな。

その間にたこ焼き10万個焼いて荒稼ぎしたるわ!

10万個焼く前に、どれくらい手取りが減るのか正確に把握しておかないと後悔するわよ。

ユキ
ユキ

2割特例終了で手残りはいくら減る?年間売上別の税額シミュレーション

売上800万円の場合:年間負担額の差額

トラ吉
トラ吉

ほな、うちのたこ焼き屋の売上が年間800万円(税抜)やったら、どれくらい持っていかれるん?

預かった消費税80万円のうち、2割特例なら16万円の納税で済んでいたけれど、3割特例になると24万円に増えるわ。

ユキ
ユキ
トラ吉
トラ吉

8万円もアップ!?Suicaのチャージ上限4回分やん!

毎年8万円ずつ余計に出ていくんだから、資金繰りへの影響はバカにできないわよ。

ユキ
ユキ

「3割特例」と簡易課税はどっちがお得?たこ焼き屋の運命の分かれ道

飲食業のトラ吉は「3割特例」一択?

トラ吉
トラ吉

なんか他に安く済む裏ワザないん?裏口からコッソリ納めるとか!

脱税を堂々と宣言しないで。

裏ワザじゃなくて 簡易課税(実際の経費を計算せず、業種ごとのみなし仕入率で納税額を決める制度) という正規の制度があるわ。

ユキ
ユキ
トラ吉
トラ吉

おお、それや!それで頼むわ!

でも飲食業のあなたが簡易課税を選ぶと、納付額は「売上税額の4割(32万円)」に跳ね上がるわよ。

ユキ
ユキ
トラ吉
トラ吉

4割!?3割特例より高くなってるやん!危うく自分から国に「多めに取ってください」って寄付するとこやったわ!

だから、あなたのような飲食業なら「3割特例」を選ぶ方がいいの。

ユキ
ユキ

サービス業・ITフリーランスが注意すべきポイント

トラ吉
トラ吉

ほな、世の中の個人事業主は全員「3割特例」を選べば大勝利やな!

全人類へ告ぐ、3割を選べ!

主語を大きくしないで。

例えば卸売業(納付額1割)や小売業(納付額2割)なら、簡易課税を選んだ方が得になるわ。

ユキ
ユキ
トラ吉
トラ吉

ええっ!?じゃあ近所の酒屋のおっちゃんは簡易課税の方がええってこと!?

そういうこと。

逆にITエンジニアなどのサービス業は簡易課税だと納付額が「5割」になるから、3割特例の恩恵が大きいよ。

ユキ
ユキ

「そろそろ法人化」は本当にお得?あえて個人事業主でいる損益分岐点

法人化で発生する新たなコスト(社会保険料など)

トラ吉
トラ吉

もう税金増えるの嫌やし、いっそ「法人化」して会社作ってしまおかな!

「株式会社トラ吉たこ焼きファクトリー」!CEO・トラ吉って名刺に書いたらモテそうやし!

安易な法人成りはリスクよ。

法人はそもそも3割特例の対象外だから、一気に税負担が増えるわ。

ユキ
ユキ
トラ吉
トラ吉

うそやん!?CEOへの風当たり強すぎひん!?

それどころか、法人化すると 社会保険料(健康保険や厚生年金など) の支払いが強制されるし、赤字でも毎年約7万円の 均等割(法人住民税の定額負担) がかかるのよ。

ユキ
ユキ
トラ吉
トラ吉

僕一人しかおらんのに社会保険料払うん!?カッコつけて「CEO」って名乗る代償が高すぎるわ……。

どのくらい儲かったら法人化してええん?

一般的に課税所得が900万円前後になったら検討の余地があるわね。

それまでは個人事業主のまま戦う方が安全なケースが多いわ。

ユキ
ユキ

まとめ:今から準備しておくべき3つのアクション

会計ソフトの試算機能と円滑な移行措置

トラ吉
トラ吉

結局、今のうちに何を準備しといたらええんや?

タコ多めに冷凍するか?

冷凍庫をパンクさせないで。

会計ソフトの最新試算機能を活用して、2027年以降の税額を計算しておくことね。

ユキ
ユキ
トラ吉
トラ吉

へぇー!最近のソフトって勝手にどっちが得か計算してくれたりするんか!

でも、3割特例が終わったあとに簡易課税へ切り替えるのって大変そうやな……。

実は3割特例を使った翌年なら、申告期限までに 消費税簡易課税制度選択届出書 を出せば間に合う 円滑な移行措置(届出期限の特例) が用意されているのよ。

ユキ
ユキ
トラ吉
トラ吉

ふむふむ、流れは完璧に理解したで!

つまり……この確定申告の書類とレジのレシート山盛り入った段ボールを、全部ユキの家に送れば解決ってことやな!?

……着払いで送り返した上に、保管料としてたこ焼き1,000舟請求するよ。

ユキ
ユキ
ユキ ユキからのひとこと

インボイスの特例措置は、自分の業種や売上規模によって最適な選択肢が全く変わってきます。

3割特例からのスムーズな移行ルールや最新のクラウド会計ソフトをうまく活用して、正確なデータでシミュレーションしておくことが大切ですよ。

「うちの店は結局どれを選べばいいの?」と迷ったら、税理士や専門家に相談してみるのも確実な方法です。

トラ吉
トラ吉

ユキ、聞いてや!僕もついに副業デビューすることにしてん!

スマホをぽちぽちするだけで月収100万確定っていう

ユキ
ユキ

……はぁ。またそんなのに騙されてるの?

トラ吉
トラ吉

騙されてへんわ!本業の給料だけじゃカツカツやし、副業でドカンと稼いで毎日高級焼き肉食べるんや!

ユキ
ユキ

そもそも、あなたの会社の 就業規則(会社で定められた働くためのルール) 副業OKになってるの?

トラ吉
トラ吉

しゅうぎょうきそく?なんやそれ。

社長にバレへんようにコッソリやったらええだけやろ!

ユキ
ユキ

本気で言ってる?副業解禁の企業は増えたけど、無断でやって本業に支障が出たら、最悪の場合は懲戒処分になるよ。

トラ吉
トラ吉

え、見つかったらクビになるん!?

ユキ
ユキ

いきなりクビは稀だけど、本業のライバル会社で働いたり、深夜バイトで遅刻を連発したら完全にアウトね。

トラ吉
トラ吉

深夜の警備員やりながら、会社の顧客リストをライバルに売ろうと思ってたのに……。

ユキ
ユキ

それ、副業じゃなくてただの犯罪だからね。

トラ吉
トラ吉

冗談やんか!ほな、安全に動画編集とかブログとか、パソコン使う副業にするわ。

それなら経費で色々落とせるしな!

ユキ
ユキ

会社員が副業で 業務委託(個人事業主として仕事を請け負う契約) をするなら、仕事に必要な費用は経費にできるわ。

トラ吉
トラ吉

よっしゃ!ほな、副業のストレス発散で行ったキャバクラ代も、通勤用のスポーツカーも全部経費や!ヒャッハー!

ユキ
ユキ

できるわけないでしょ。

経費にできるのは、あくまで副業の売上に直接つながる支出だけよ。

トラ吉
トラ吉

ええー!じゃあ、家でパソコン作業する時の家賃とかスマホ代はどうなるん?

ユキ
ユキ

そういうプライベートと混ざる費用は、 家事按分(事業で使った割合だけを論理的に計算して経費にすること) が必要なんだよ。

トラ吉
トラ吉

なんやその難しそうな技は。

ユキ
ユキ

例えば家賃なら、部屋全体の面積のうち「仕事スペースとして使っている割合」だけを計算して経費にするの。

トラ吉
トラ吉

厳しっ!まあええわ、ちょっとしか稼がへんから、そもそも税金なんて払わんでええんやろ?

ネットで「20万円以下なら申告不要」って見たで!

ユキ
ユキ

免除されるのは国に払う 所得税(国の税金) だけで、市町村に払う 住民税(地方の税金) は申告が必要なの。

トラ吉
トラ吉

嘘やん!?住民税って別腹なん!?

ユキ
ユキ

そう。ちなみに医療費控除やふるさと納税で確定申告をする人は、副業が20万円以下でも一緒に申告しないとダメだからね。

トラ吉
トラ吉

ええっ!?ふるさと納税で美味しいお肉もらうだけでも、20万円ルールが消え去るん!?

ユキ
ユキ

消えるよ。条件が揃って初めて使える特例なんだから。

トラ吉
トラ吉

ほな、確定申告もふるさと納税もせんと、市役所にだけ住民税をコッソリ払えばええんやな。会社には絶対内緒やで!

ユキ
ユキ

残念だけど、何もしないと翌年の住民税額が上がって、会社の給与担当者に一発でバレるわよ。

トラ吉
トラ吉

ぎゃあ!なんで!?僕の副業用口座なんて会社は知らんはずやろ!?

ユキ
ユキ

自治体から会社に「この人、給料以外の収入があるから毎月の住民税を高めに天引きしてね」って通知が行くからだよ。

トラ吉
トラ吉

えらいこっちゃ……!来月、社長に呼び出されて詰められる未来が見えたわ……。

防ぐ裏ワザはないんか!?

ユキ
ユキ

確定申告の時に、副業分の住民税を 普通徴収(給与から天引きせず、自分で納付書を使って直接払う方法) に指定すれば、原則として会社には通知されないわ。

トラ吉
トラ吉

な、なんやてー!そんな申告書のチェックボックス一つで、僕のサラリーマン生命が救われるんか!

ユキ
ユキ

ただし、コンビニのアルバイトみたいな 給与所得(会社や店舗に雇われてもらう給与) は、今は原則として普通徴収を選べないから、ほぼ確実に会社に通知が行くわよ。

トラ吉
トラ吉

ぎゃあぁ!アルバイトやと逃げ場なしなんか!?

ユキ
ユキ

全国で特別徴収の徹底が進んでるからね。

給与所得の副業は隠し通せないと思った方がいいわ。

トラ吉
トラ吉

じゃあ、PayPay残高での受け取りとか現金手渡しなら、さすがに 税務署(国の税金を集める機関) も気づかんのとちゃうの?

ユキ
ユキ

甘いわね。税務署は銀行口座の履歴や取引先のデータをしっかり確認できるから、隠し通すのは無理だよ。

トラ吉
トラ吉

ひぇぇっ!税務署の調査官が黒塗りの車で乗り込んできて、僕の部屋の畳をひっくり返しにくるんか!?

ユキ
ユキ

映画の観すぎ。まずは書類や電話で「お尋ね」が来て、正しく申告していないと追加の税金やペナルティがかかるだけよ。

トラ吉
トラ吉

追徴課税のペナルティ!?「うっかり忘れてました〜てへっ」って可愛く謝ってもあかんの!?

ユキ
ユキ

「てへっ」で許されるなら誰も苦労しないわ。税金のごまかしは絶対に通用しないと思っておきなさい。

トラ吉
トラ吉

税務署、容赦なさすぎるやん……!

ユキ
ユキ

要するにね、副業を始めるなら就業規則を確認して、税金のルールと働き方の違いを正しく理解しておくことが不可欠なんだよ。

トラ吉
トラ吉

よーし!副業の仕組みはバッチリ理解したで!まずは「会社と税務署に内緒で稼ぐ!極秘裏ワザ集」っていう教材を、副業としてメルカリで売りまくるわ!

ユキ
ユキ

……はぁ。結局また怪しいビジネスに走るのね。

それ、税務署と警察署でWアウトになる未来しか見えないよ。

ユキ
ユキ

ユキからのひとこと
会社員の副業は、働き方(アルバイトか業務委託か)によって税金の計算方法や会社へのバレやすさが大きく変わります。

『自分のやりたい副業はどういう扱いになるの?』『家賃やスマホ代の経費はどれくらい認められる?』と悩んだら、専門家に確認して安全なスタートを切ってくださいね。

💬 【「うちの会社のルールで副業できる?」「確定申告や税金の計算が不安!」という方はこちらからどうぞ】


トラ吉 トラ吉

ユキ、 めちゃくちゃ嬉しい大ニュースや! 2026年10月の最低賃金改定で、全国の平均時給が1,100円を超えて1,177円になるらしいで! 東京都なんて1,280円や!

ユキ ユキ

ニュース見たんだね。

全国加重平均で大幅な引き上げになって、SNSでも「最低賃金」や「年収の壁」がトレンド入りして大騒ぎだね。

トラ吉 トラ吉

へへへ、これでお給料勝手に増えるやん! しかも、昔の「103万円の壁」が「178万円の壁」に大出世したんやろ!?

年収178万円ぴったりを目指して一気にダッシュや! 今夜はフライングお祝いで、回らない高級寿司食べまくるで〜!

ユキ ユキ

年収178万円目指して全速力で走ったら、途中の障害物トラップに引っかかって約30万円も手取りが吹き飛び、かっぱ巻きをかじるハメになるよ。

トラ吉 トラ吉

……え? 178万円まで障害物なしの快適なウイニングランちゃうん!? ユキ、コースにどんなトラップが仕掛けられてるん!?

ユキ ユキ

多くの人が「178万円まで障害物なし」と勘違いしてるけど、178万円は最後の【所得税】のゴールラインに過ぎないの。

その手前に用意された障害物競走コースをちゃんと把握してる?

トラ吉 トラ吉

え、障害物競走……?どんな意地悪なコースになってんの?

ユキ ユキ

まずスタートしてすぐ、【年収100万円前後】のところで「住民税」という障害が現れて、年間で約3.5万円(年収178万円の場合)のコストを削ってくるよ。

トラ吉 トラ吉

げっ! まだ序盤やのに、知らん間に3万5千円分も吸い取られてたんか!

ユキ ユキ

さらに進むと、【従業員51人以上の会社】なら【週20時間(106万円)】の地点で「勤務先の社会保険加入」というエリアに突入するの。

2026年10月からは金額に関係なく「週20時間」走った時点でこのエリアに入るよ。

トラ吉 トラ吉

それに入ったらどれくらい削られるん?

ユキ ユキ

給料の約15%、年間で約26万円(年収178万円の場合)の社会保険料が引き落とされるよ。

でもその分、将来の厚生年金が増えるメリットもあるんだけどね。

トラ吉 トラ吉

26万円オーバー!? 一気にペース乱れるやん!

ユキ ユキ

そして一番の巨大障害物が、【年収130万円】の地点にそびえ立つ「社会保険の扶養外れ」という重厚な壁だよ。

これにあたると配偶者や親の扶養から外れて、自分で社会保険料や国民健康保険・年金を払うことになるの。

トラ吉 トラ吉

さっきの給料の約15%取られるやつやな。

トータルでいくら削られるん!?

ユキ ユキ

年収178万円まで走ると、社会保険料だけで約26万円+住民税などで合計約29万5,000円が差し引かれるの。

結果として、手取りは約148万5,000円にしかならないんだよ。

トラ吉 トラ吉

ええっ!? 178万円分も働いたのに、手取り148万円!?

130万円の手前(扶養内・手取り約126万円)で止まってた時と比べて、48万円分も余分に走ったのに、手取りはたった22万円しか増えてへんやん!

ユキ ユキ

そう。178万円の「所得税免除(税金0円)」というゴールにはたどり着けても、100万(住民税:約3.5万円)、106万〜130万(社会保険:約26万円)と、手取りを激しく削る障害で約30万円も引かれちゃうんだよ。

トラ吉 トラ吉

178万円のゴールテープは見えてるのに、途中の障害物がエグすぎて割に合わへん……!

ほな結局、バイトはどうやって走ればええねん!?

ユキ ユキ

バイトの攻略法は大きく分けて2つあるよ。

トラ吉 トラ吉

おっ、その完走のコツ教えて!

ユキ ユキ

危険な障害物に挑みたくないなら、130万円の手前(または週20時間未満)でピタッと立ち止まる(扶養内シフト調整)こと。

トラ吉 トラ吉

なるほど! 危険ゾーンの手前でスマートに完走扱いにするわけな。もうひとつの走り方は?

ユキ ユキ

逆に走るなら、178万円で満足せず障害物をパワーでなぎ倒して一気にラストスパートをかけること。

手取りの減少分(約28万円)を圧倒的な稼ぎでカバーすれば、手取りもしっかり残るからね。

トラ吉 トラ吉

なるほどなぁ! 自分の脚力に合わせてコース戦略を立てなアカンわけか。

……待てよ? 選手がみんな「130万の手前で立ち止まります!」って言い出したら、お店や会社は大パニックちゃうんか!?

ユキ ユキ

その通り。

お店側にとっても「走者が途中でみんな足を止める」から、シフトがスカスカになって大問題なの。

トラ吉 トラ吉

誰も走者がいなくなって、店長が泣きながら一人で反復横跳びしながら調理とレジと皿洗い全部やらなアカンハメになるやん!

ユキ ユキ

そう。だからこそお店側も、「自動レジや配膳ロボットを導入して省力化する」か、「値上げをして人件費を確保する」という経営努力が急務なの。

国もIT導入補助金などで応援しているよ。

トラ吉 トラ吉

完璧に理解したわ! ほな僕は「週19時間59分59秒」でタイムカードをきる、チキンレースランナーとして完走を目指すわ!

たこ焼きひっくり返してる途中でも、時間が来たらトング放り投げて離脱するで!

ユキ ユキ

……離脱する前に、店長からクビにされるよ。

ユキ ユキ

ユキからのひとこと

2026年10月の最低賃金大幅引き上げと「178万円の壁」への税制改正により、働く側の「扶養・シフト調整」と、事業者側の「人件費増・価格転嫁への対応」はどちらも待ったなしの課題となっています。

仮に年収178万円まで働いた場合、所得税はゼロでも「住民税(約3.5万円)」や「社会保険料(約26万円)」が発生し、実際の可処分所得(手取り)は約148万5,000円程度となります。

「人手不足を乗り切るための補助金や省力化ITツールを検討したい」という方は、お気軽にご相談くださいね。

トラ吉
トラ吉

ユキ、ニュース見たで!

日銀が「政策金利(日本銀行がお金のルールとして決める基準の金利)」を引き上げたらしいやんか!

ユキ
ユキ

今回の金融政策決定会合で、利上げに踏み切る結果が正式に公表されたね。

トラ吉
トラ吉

テレビもネットも「歴史的転換や!」言うて大騒ぎしとるけど、日銀の金利が上がったくらいで、僕の財布には1ミリも関係ないんとちゃう?

ユキ
ユキ

……本気で言ってるの?

日銀が決める金利は、日本中のすべてのお金の「レンタル料の基準」なんだよ。

トラ吉
トラ吉

お金のレンタル料……?

ユキ
ユキ

金利が上がったということは、「世の中全体で、お金を借りたときに払う手数料が高くなった」ってこと。

普通に暮らしている私たちにも、直撃するポイントがいくつもあるの。

トラ吉
トラ吉

げっ! たとえばどんなところに直撃するん!?

ユキ
ユキ

一番身近なのは住宅ローンだね。

特に多くの人が選んでいる「変動金利(世の中の金利に合わせて返済額が見直されるタイプ)」は、今回の利上げに連動して上がっていく可能性が高いよ。

トラ吉
トラ吉

ひええ! 家買ってお金返してる世のお父ちゃんたち、来月から毎月の引き落とし額がドカンと増えてまうん!?

ユキ
ユキ

そこは勘違いしやすいところだけど、来月からいきなり毎月の支払額が跳ね上がるわけではないケースが多いよ。

急激な負担を抑える仕組みがあるからね。

トラ吉
トラ吉

なんや、びっくりさせんといてぇな! ほなセーフやん!

ユキ
ユキ

セーフじゃないよ。

毎月の支払額がすぐ変わらなくても、内訳の中で「利息」の割合が増えて「元本」が減りにくくなるから、トータルの返済総額が何十万、何百万円と増えるリスクは変わらないんだよ。

トラ吉
トラ吉

じわじわ真綿で首絞められるやつやん……!

晩酌の発泡酒を水道水に変えても追いつかへんわ! ほな、うちの近所のパン屋さんや町工場はどうなるん?

ユキ
ユキ

そこも大問題。

多くの中小企業は銀行からお金を借りて設備を買ったり仕入れたりしているから、借入金の利息負担が増えて会社の資金繰りが厳しくなるの。

トラ吉
トラ吉

借りてるだけで毎月の出費が増えるんか! 利益がごっそり吹き飛んでまうやん!

ユキ
ユキ

新たな設備投資をためらう企業が増えて、日本全体の景気にブレーキがかかるリスクもあるね。

トラ吉
トラ吉

なんやねん、金利が上がるって踏んだり蹴ったりやんか! 僕のたこ焼き屋も小麦粉買う前に倒産してまうわ!

ユキ
ユキ

話はそう単純じゃなくて、ちゃんとメリットもあるの。

代表的なのが「円高」になりやすいこと。

トラ吉
トラ吉

円高……? ドルとか円とかのやつか?

ユキ
ユキ

アメリカなど海外との金利差が縮まるから、「円を持っておこう」と考える人が増えて円が買われやすくなるんだよ。

トラ吉
トラ吉

円が強くなると、僕らにどんなええことがあるん?

ユキ
ユキ

日本はエネルギーや小麦、お肉なんかを海外から大量に輸入しているでしょ?

円高になれば輸入コストが下がって、止まらない物価高にブレーキがかかる可能性があるの。

トラ吉
トラ吉

おおっ! ガソリン代とかスーパーの食品の値上げラッシュがストップするかもしれんのか!

ユキ
ユキ

あとは、銀行の普通預金や定期預金につく利息が少し増えるのもメリットだね。

雀の涙かもしれないけれど。

トラ吉
トラ吉

雀の涙でもタダで増えるなら大歓迎や!

「借金がある人はキツいけど、買い物する分には助かるかもしれん」ってことか!

ユキ
ユキ

要するに、「お金を借りている人や会社には逆風」「インフレに悩まされていた消費者には追い風」という両面があるわけ。

トラ吉
トラ吉

完璧に理解したわ!

ほな、僕も銀行に全財産預けて利息でウハウハ不労所得生活送るで! ユキ、通帳持って銀行ダッシュや!

ユキ
ユキ

……あなたの残高、数十円の利息がつく前に「ATMの手数料1回」で一瞬にしてマイナスになるよ。

ユキ
ユキ

ユキからのひとこと

日銀の政策金利引き上げにより、住宅ローンを抱えるご家庭はもちろん、金融機関からの借入金がある中小企業・小規模事業者にとっても今後の返済や資金繰りを見直す重要なタイミングを迎えました。

「金利上昇に伴う返済負担をどう抑えるべきか」「固定費を削るための業務効率化を進めたい」という方は、お気軽にご相談くださいね。