あなたがどういう経緯で海外投資をするに至ったか

マルチまがいの無責任な販売手法、取り残されるクライアント

フレンズプロビデント、RL360、ハンサードなどのオフショア投資をされている方がどういう経緯で海外投資するに至ったかというと、概ね以下の様な方が多いのではないでしょうか。  


“ある日知り合いから”素晴らしい投資商品があるよ”と聞かされてとある会社に説明を聞きに行ってみた。

すると、膨れ上がる日本政府の債務や老後不安、さらには最近始まったマイナンバーによって資産が丸裸になり重税をかけられると煽られた上、将来自分の投資したオカネが何倍にもなるような説明を受けた。

たしかに将来年金がでるかどうか分からないし、日本政府への不信感もある。

それに海外の金融商品ってスゴそうだし、プレゼンに出てくるIFAと言われる香港人アドバイザーも世界の経済を知り尽くしたスーパーマンみたい。

プレゼンしている当の男性は弁舌なめらか過ぎてちょっと怪しいし、やたらと会社の名前が出てきて覚えきれないけれど、知り合いがそれだけ強く勧めるならまずは負担にならない程度から始めてみようかな。

積立は途中でやめても良いみたいだし... ”  


どうでしょうか？

当たらずも遠からずといったところではありませんか?

弊社IFAスイッチのクライアントの7割程度がこのような状況で海外投資を始めてらっしゃいます。

その後、素晴らしい投資商品を紹介してくれたあの方が消え、プレゼンをしていたあの会社とも連絡が途絶え、もう積立投資を止めたいのに止められない状況が続いてかれこれ1年過ぎてしまった。

これから私のこの投資はどうすればいいのか不安... このような困った状況にいらっしゃる方はニュースにならないだけでゴマンといらっしゃいます(そしてIFAスイッチはそのような方のためのサービスです)。

金融商品自体に問題があるわけではありません。

では果たして何に問題があったのか。

その答えは次のブログ記事で解説します。

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IFAはオフショア投資のスーパーマン？

IFAって香港のライセンスを持った凄い人たちですよね？

このような認識を持たれているお客様とよく会いますが、答えはNOです。

  IFA、独立ファイナンシャルアドバイザーは、香港証券先物取引委員会（SFC）のライセンスを取得しています。  

香港金融業界のルールに則り、プロバイダーの商品を中立的な立場で正しく説明し、契約手続き及びポートフォリオ管理が行える存在である事は間違いありません。  

しかし、それはIFAが資産を増やせる凄い能力を持ったスーパーマンであるという意味ではありません。  

IFAは未来を見通す千里眼の持ち主ではないのです。  

確かにIFA業界には高い能力を持った方も多くいます。

しかしそれは金融市場を見通す能力では無く、クライアントの投資に対する期待をコントロールし、投資のゴールに導く能力です。  

では、そもそもIFAとは？

  香港で言うIFA、そしてファイナンシャル・アドバイザーとは香港証券先物管理局(SFC)の免許を有しているアドバイザー会社、そしてアドバイザー個人のことを言います。

香港で投資のアドバイスをするためには必ずこの免許が必要です。

アドバイザーは通常IFAに籍を置いて活動しています。

  IFAとはIndependent Financial Adviserの略です。どの金融会社からも独立してお客様にアドバイスをしていることからIndependent(独立)と呼ばれます。

アドバイザーは数あるプロバイダー、金融商品の中からお客様のライフプランに合ったものをご提案します。  

IFAの本来の仕事について、様々な投資商品の説明、今は買い！今は売り！みたいなアドバイスばかりだと思っている方がいらっしゃいますが、

この認識はかなり違います。   利回りの数値ばかりを宣伝してその他のリスクについて説明しないアドバイザーには気をつけてください。

IFAに所属していない自称アドバイザーも存在します。  

もちろん、商品契約後は、ポートフォリオの管理や各種お手続きのサポートを行います。

商品契約後に連絡がほとんど取れなくなってしまうような所はIFAとは呼べません。

また、商品契約時に商品のメリット・デメリットをしっかり説明しているかという所もポイントですね。  

代理店(IFA)から充分なサポートを受けられていない方がまず知るべき事

  特にロイヤルロンドン360(RL360)、ハンサード、インベスターズトラスト、フレンズプロビデントの契約をされている方で、代理店(IFA)から充分なサポートを受けることが出来ず、どうしたらいいでしょうかというお問い合わせもよく頂きます。    

このような場合にまずお答えするのは、

  代理店(IFA)を通さなくても、証券は継続できる  

という事です。   究極を言ってしまうと、

IFAを必ず通さなければいけないのは、商品を新規契約する時だけです。  

その後、IFAはいつでも乗り換える事が出来ますし、自分の意思でいつでも契約終了することが出来ます。  

もちろん、香港のSFCライセンスを持った正規IFAであればポートフォリオのアドバイスもしてくれるでしょうし、積み立ての未納などがあった際にもお知らせしてくれます。

ちゃんと機能しているIFAであれば契約を続ける意味はあると思います。  

しかし、IFAと連絡が取れなくなったりサポートが無いからと言って悲観することはありません。  

本来、全ての手続きは自分1人で行うことが出来るものですし、簡単な英語さえわかれば何も怖いことはありません。

  IFAの役割についてきちんと理解し、不安のない状態でオフショア投資を続けていけるよう、弊社はサポートさせて頂きます。

  IFAについてだけでなく、オフショア投資まわりには様々な誤解があります。  

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景気が悪いから積み立て停止という”思考停止”

中国景気減速、原油価格の低迷など、投資家にとっては不安になるニュースが日々流れています。  


こういう時に、慌てて電話をしてきて「積み立てを止めたいです！」「早く解約してください！」と言う人が結構いますが、一度踏みとどまってください。  


あなたはFXをやっているわけではありません。  


株の短期売買をやっているわけでもありません。  


あなたがやっているのは長期積み立て投資です。  


それは、長期間、一定額を休まずに投資し続ける事によって初めて効果が生まれ、負けにくくなるものです。  


ご自身のポートフォリオを見直すと、目を覆いたくなるような数字が並んでいるかもしれません。  


しかし積み立て投資についてちゃんと理解している投資家ならば、ここを絶好の好機と捉えるはずです。  


景気の波は3年～5年周期で必ず繰り返します。


それは歴史が証明しています。  


アグレッシブな人は、ここで敢えて積み立て金額を増額する人すらいます。  


今の不景気が永遠には続かないという事をわかっているからです。  


繰り返しますが、積み立て投資は短期の売買を繰り返すものではありません。  


積み立て投資、そしてドルコスト平均法の考えは、「市場の先行きを読むことが出来ない」「将来を見通す千里眼を持っている人はいない」という事につきます。  


もし投資家に市場を読む能力があれば、安く買って高く売れば利益が出ますので、そもそも積み立て投資をする必要がない事になります。  


積み立て投資を行う上で最適な投資戦略を採用する場合、マーケットタイミングを狙うものとは随分異なるものとなります。  


積み立て投資に最適なポートフォリオ管理を行うことがアドバイザーの仕事、腕の見せ所です。  


投資家の皆様は、景気が悪いから積み立て停止という”思考停止”に陥ることなく、今のポートフォリオがしっかりバランスよく組めているかを見直す事と、IFAへの相談をする事をお勧めします。  


もちろん、弊社IFAスイッチでもそのようなご相談は大歓迎です。

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