下記の記事を見つけました。
返済総額に驚愕したと書いてありますが、おそらく数学者であれば驚愕はしていない筈です。
目立つ見出しにしなければならない事情は察しますので、それは仕方ないことだと思います。
とはいえ、金利負担の多さだけが強調されているので、もう少し広い視点で検証したいと思います。
■住宅ローンの金利と返済総額
ネット銀行:0.42%~0.45%
都市銀行:0.47%~0.525%
フラット35:0.127%~0.129%
※最低金利の目安(金利はいずれも元利均等)
都市銀行の一般的な最優遇時の金利0.5%として計算すると、各データは下記の通りです。
↓
借入金額:3,000万円
金利:0.500%
借入期間:35年 (420回払)
返済総額:32,707,560円
支払利息総額:2,707,560円
月額返済額:77,875円
年間返済額(月額返済額×12):934,500円
金利の総支払額は約270万円となります。
■住宅ローン控除
概要を説明すると、
新築は4,000万の1%控除が10年+3年(別計算)
中古は2,000万の1%控除が10年+3年(別計算)
※注:別計算は下記の通り(年末残高の1%、または下記いずれか少ない額)
(住宅取得等対価の額-消費税額〔上限4,000万円〕)×2%÷3
3,000万円を金利0.5%で借りた場合で満額控除のケースで、控除総額は約312万円となります。
※借入開始月により誤差は生じます。
■その他の公的な補助
住まい給付金は収入制限がありますが、最大50万円。
次世代住宅ポイントは新築住宅なら30万円+αとなります。
■家賃を払い続けた場合
3,000万円の住宅ローンと同程度の賃料を月8万円と設定
↓
8万円を35年間(420回)支払い続けると、3,360万円となります。
家賃なので当然戻ってくることはありません。
35歳から35年間借りたとしても70歳。
その後15年間は6万円の部屋に住むとしても、
6万円×12か月×15年=1,440万円ですので、
支払い家賃の総額は、3,360万円+1,440万円=4,800万円となります。
■コメント
世界的に見ても驚愕するほどの低金利に加えて、公的な控除が返済金利を上回ることさえ、さほど問題なく行使できます。
家賃を払い続けても残るものはありません。
住宅ローンは、払い終われば、居住費は無くなり、土地の価値は残ります。
総合的な視点で考えるほうが大事と思う次第です。