iDeCoの運営管理機関を変更

iDeCoの運用窓口:銀行→SBI証券

変更の理由は銀行のスマホでのiDeCoの管理画面がとても分かりづらく、見えにくかった(ダサかった)というのが一番の理由です。あとはSBI証券の口座を持つのでひとまとめにしたいなと。

SBI証券の口座開設と同時にiDeCoを申し込みましたが、【加入者等運営管理機関変更届】という書類が必要だった様で、iDeCo関連の提出した書類

・本人確認書

・個人型年金加入申出書

・事業所登録申請書〜

・加入者掛金配分設定届

が返却されて来ました。

再提出が必要だったのは本人確認書のみ。

口座開設時に、iDeCoは他で既にしてるけどこっちに移します！って申し出てなかったっけ？？変更届が必要なら最初から書類入れといてほしかった！

結局、新規ではなく変更の場合必要な書類は

本人確認書と加入者等運営管理機関変更届

のみだった。

二度手間になって切り替えが遅くなってしまった月の5日過ぎたら翌々月引き落としの分から新規分として反映されるそう。

一度現金化されるので手数料を取られます。

どれくらいかは知りません

こんなに手間と時間とお金を取られてまで変更した意味はあるのか？？あってほしい

素人の私が言えることは

iDeCo、口座のある地銀で始めるより証券口座(特にネット)でするのが良いと思う！なぜなら銀行窓口は管理手数料がかかるから。あと商品も手数料が高めだから。あと、同じ画面で管理する方が楽だから新NISAと同じ証券口座にした方が良いと思う

iDeCoは値上がりや値下がりは気にせずに、節税目的で早めに始めたほうがいいよ！出遅れた私は後悔してる

親の遺産を食い潰すニートだと思っていた近所のお兄さんが億り人だった

朝、外から話し声が聞こえて来て

近所のお兄さん(いつも声が大きい)と、うちの父親が何か話してるな〜と。

ただ、内容までは聞き取れない。が、「…結婚…」と言う言葉だけは聞き取れた。

お兄さんついに結婚するのか⁉︎とがぜん興味がわき、窓を全開にして聞いていると

なんとお兄さん、近所に内緒で既に結婚していた！

そして聞こえて来たのは

「相手は僕の財産目当てで結婚した」

「別れる」

「今3億くらい資産がある、まだこれから増えるかもしれない」

とゆう声。朝からそんな大きな声で、ご近所さんに丸聞こえでは？空き巣に入られない？大丈夫？

てっきり親の遺産を食い潰しているだけの無職のお兄さんだと思っていたけど、どうやら億り人だったみたい。ホンマか！？

続報あれば載せます

NISA金融機関の変更に着手③

ネットで新規口座開設を申し込んだSBI証券から、受付手続き完了のお知らせ書類が郵送で届いた。

これでSBI証券を使用可能になりました

お次はNISA口座の移管(大和証券→SBI証券)

同封されている［非課税口座開設届出書］

現在のNISA口座金融機関に10月1日以降に電話して送ってもらう予定の［非課税口座廃止通知書］

あと［本人確認書類］

この3点を返信すれば良いみたい。

それまでにSBI証券のユーザーネーム、ログインパスワード、取引パスワードを使いやすいものに変更しておこうと思いま〜す

遅れてSBI証券から［iDeCoのご案内］が別便で届いたので、そちらの移管作業もしていこうと思う

NISA金融機関の変更に着手②

NISA口座を作ろうと思っているSBI証券で口座開設の申請をしたので

次は現NISA口座の大和証券に廃止の連絡。

しかしこれが電話がなかなか繋がらない！

音声ガイダンスもやたらネット手続きを薦めてくる

ネットでしようとしたらこの番号にかけろって書いてあったんですけど！？

ようやく繋がって言われたのは

今年の枠を使っているので、変更は来年分からになる。

来年から変更の場合は10月1日以降からしか申し出を受け付けていない

電話で申し出るだけで他書類記入等は特にない

申し出後に書類を郵送するのでそれを口座を移す先に提出すればよい

以上でした。

なんか、多少なりとも引き止められるかと思いきや全くでした

続く・・・

NISA金融機関の変更に着手

大和証券→SBI証券へ

おとといまで変えるつもりはなかったけど、

現在一般NISAで運用中のもが2024年1月からNISA枠から外れる、新NISA枠に移管もできないと知り

それなら商品数多くて手数料の安いネット証券に行こうじゃないか

と思って夜な夜なネットでSBIの口座開設の手続きをした。

そして今、申請中(返事待ち)なのだが、

一つ疑問がある！

NISA申し込む？→YES

他社からの乗り換え？→YES

を選択したけど、そう言えば現NISA口座の金融機関に廃止の申し出をしなくてはいけないとネットの民が言っていた。

というか何なら先に廃止の書類を貰わなきゃいけなかったのか？？いやでもSBI証券さんに何もいわれなかった(何もエラー出なかった)し。

返信はメールでなく書類郵送にしたのでとりあえず待つ！

タイムラグがあるので移管を新NISAに間に合わせたいなら早めに手続きしなきゃらしい

そしてiDeCoも地銀からSBI証券に移そうと思っております。続く・・・

銀行のiDeCoやめる事にした

メイン口座の地銀でiDeCoを始めたのは

たったの半年前

しかし私は見えてしまった。

↑ここまで書いた下書き保存のブログを今日見つけた。

去年の8月の私には何が見えてしまっていたのか

気になるがさっぱり思い出せん

お金が増えない未来？？

ホームページが使いにくくて嫌になる自分？

思い出せないが過去に何かが見えてしまっていたらしい私は、iDeCoの管理機関を地銀から大手証券会社に変更した。

iDeCoは金額と商品さえ決めれば後は寝たふりをして60歳までほったらかしでいいんだよ

ね！？

忘れさえしなければよいよね。

独身の怖いところだわ。

関係ないが

bbqのオリーブチキンは期待したほどではなかった。レモネードは美味しかったけど。

KDDI株主優待はどうなのか

今年初めて買ってみたKDDI

配当は毎年増配で優待もある。

金額は安くはないけど成長株だし利回りもそこそこと言う事で、

買いですよね

そして、初めての株主優待

選んだのはこちら

ウインナー&骨付きソーセージ

美味しそう〜

株主優待は裏切らない

6月といえば雨、いや

株主優待発送の集中月です！

株を始めてかれこれ10年以上

ずっと辛酸を舐めてきましたが、ようやく日経平均3万3千円を上回るとともに私のもプラスに転じてきました

そして今年もこの季節になりました。

配当毎月1万円は無理でも、優待品は私の元にやって来てくれます

お待ちかねはshoowaのホットケーキミックス(写真撮り忘れた)

朝ごはんがない時に重宝します。

今年が初めてのキリンはいつ飲もうか。

フジッコはとっても実用的でありがたい。

日新製糖はウェルネオシュガーになったので特別優待(2こ上の写真)と通常優待(すぐ上の写真)と2回来てラッキーでした。

株主優待は裏切らない！というのはかの桐谷さんの言葉だったかな？

株を持ってるだけで勝手に届くというありがたいわくわくする品

実際はマルハニチロの様に稀に裏切られること(優待廃止)もあるけど、そんな小さいことには目を向けず、少しずつ増やしていこうと思います。

ちなみにおすすめは断然【2004昭和産業】200株です。

ご参考までに

iDeCo実質マイナス

iDeCo始めました。

iDeCoの制度ができた当時、銀行でつかまって色々話を聞いてその後資料も読んで考えた結果、しない事にしました。今から20年くらい前かな？

1番の理由は転職する時に手続きが面倒だと思ったからです。

あれから数十年・・・

周りがけっこうやっているのと、節税のためと、あと投資に興味が出てきて始める事にしました。

窓口は地銀ですが、蓋を開けると運用はメガバンクでした

手数料かかるタイプの地銀でしたが、色々登録して仲介手数料？(地銀への手数料)はゼロに(なっているはず)。確認したいのですが確認方法が分からずゼロだと信じてやってます。手数料ゼロにするために個人情報をあげた感じです。

そして今！運用利回り脅威の32.39%

すごい数字ですよね。

これだけ見ればすごいじゃんiDeCo〜と思いますが、実際の資産評価額は支出額より低いんです。

現在までトータル6万円の拠出で資産評価額59383円。

は？なんでや。

それは手数料を取られているから〜〜

なんか画面上見栄えはいいですが、実際は全然マイナスです。

いやいや節税の分を入れてないので実質マイナスではないのかもしれない。けど、なんか騙される画面だわぁ。将来受け取りの時も440円/回手数料かかるし。

なのでiDeCoは投資というよりは節税のためと思ってやってます。それにしてもこのいかにも増えてますよ！みたいな画面、納得いかないわぁ

西梅田での休憩にはクレープ！

山から街に出てぶらぶらして、

休憩しに前から気になっていたクレープ屋さんに行ってみた。

まずは基本を味わいたい私、一番スタンダードなクレープを注文。

映えはしないがオシャレなクレープが出てきた。

まずこのキンキンに冷えロイヤルミルクティーが濃ゆくてめちゃくちゃ美味しかった

撮るの忘れて飲んだ後の写真

クレープはバターとかアイスとか砂糖に絡めて食べて、「お、おいし〜」

クレープって巻いてるテイクアウトのが主流だけど、こうやってゆっくり食べる方が好きだわ。

休憩がてら行ってみてください。ロイヤルミルクティーお薦めです。

 

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