もともと新NISA枠は、夫婦で30万円ずつ毎月積み立てていくつもりでしたが、旦那さんの意向もあり、年始にほぼ一括投資することになりました
ほぼ一括投資の方法はこれです
(私のつみたて枠は10万円ずつクレカ払いで積立しています
)
当初、年始一括投資はリスクがあるから断然積立がいい
と思っていましたが、今はどちらでもいいかなと思っています
ちなみに投資信託の【長期投資】前提で考えております
よかったらその理由を聞いてください
そもそも一括投資と積立投資どちらが有利なのかというと、相場によるので誰にも分かりません
例えば、このような値動きをする場合は積立投資が断然有利です
①で1000万円を一括投資した場合、○0年後のゴール売却時の受取額は3000万円。
でも○0年かけて1000万円を積立投資した場合は②、④、⑥の暴落時により多くの口数を購入できるので、①で一括投資した人よりゴール売却時の受取額が何倍も多くなるのです。
ときどき「複利効果を十分に得るためには、なるべく早くNISAの非課税枠を使い切らなければなりません」という記事を目にするのですが、投資に複利効果なんてものはありません
投資の利益は極めてシンプルで【買った時と売った時の差】のみ。
安く買って高く売る、が投資の基本
上がったり下がったりする値動きの途中に複利なんてものはありません
確かにファンドの純資産は利益が再投資されるので複利的に増えていきますが、景気が悪くなれば一気に減りますし運が悪ければ消えてなくなってしまうファンドも
（経験あり
）
投資の利益は譲渡益がすべて(分配金などない場合)なので定期貯金のような複利効果はないのです
例えば基準価格1万円で購入した投信1000万円が、1週間後に3万円に値上がりしたら、年月関係なくやはり3000万円になるのです
その逆もまた然りで、3万円が１万円に値下がりしたら3000万円が1000万円になるわけで、私の複利はどこに行っちゃったの
って話になります。
ですので株や投資信託で儲けた人は複利効果などではなく、最後にしっかり上がった、ラッキーな人ということになります
そして、利回りシミュレーションなどしなくても、基準価格1万円のファンドを1000万円保有して、そのファンドが10万円に値上がりするまで持ち続ければ１億円になります
我が家の場合ですと、新NISA枠2人分のほとんどをオルカンで埋めたとして、（平均取得額が3.5万円くらいだとしたら）基準価格が10万円くらいになってくれないと１億円にはならないということです
話が脱線して少し長くなったので、また続きは明日にします