【0003/1000】 『ＦＰが斬る 今日の生活視点ニュース（２０１１年２月５日）』
みなさま、おはようございます。
今日は、２月５日（土）です。
相撲界、大変なことになってます。昔、国技館前で、小錦関を見たことがあります。
相撲自体は１度も見る機会がなかったのですが、最近の多くの問題については、
やはり、見過ごせないですよね。個人的には、今回の八百長問題よりも、しごきによる
お弟子さんの死亡、そちらのほうが許せません。命の問題ですから、お金の問題とは
比較になりませんからね。
では、今日も、早速はじめさせていただきます。
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『ＦＰが斬る 今日の生活視点ニュース（２０１１年２月５日）』
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●投信、ネット購入広がる、店頭より手数料安く（日経新聞夕刊）
【概要】投資信託は、銀行やネット証券の参入により投信残高も年々増加しています。
しかも、銀行も証券も、窓口からネット販売に重点を置いており、投資家の
ネット利用率も増加しています。各社、特に、ノーロード投信という、購入手数料が
無料の商品を充実させています。
（ＦＰの視点）
昨日のニュースでもそうですが、投資信託が、最近、一般投資家に好まれ、ネットは利用
手数料が安く済むことで、年々増加しています。
背景には、銀行の参入が大きいと思います。つまり、銀行の窓口に来るお客様や、銀行が
投信を薦めるお客様というのは、富裕層か高年齢層と思われます。額も大きいですし、
ネットの取引も分かりやすくなってきていますので。
ＦＰとして、投資信託については、別のテーマでじっくりお話しますが、気をつけていた
だきたい点がいくつかあります。
１．ネットで購入する場合、「目論見書」をきちんと読んでください。これは、窓口で
購入する場合の説明に当たります。つまり、知らなかったは通じません。
２．ノーロード投信は、購入手数料（買うときの手数料）は、０円ですが、信託報酬
（儲けた分から引かれるお金の割合）や、信託財産留保額（売ったときに差し引かれる
お金の割合）は、０円（０％）とは限りません。買うのは安いが、維持費は高い、
そのあたりは、勘違いしないようにしてください。
３．毎月配当型の投資信託が流行っていますが、配当には、儲けたお金からもらえる、純粋な
ものと、元金を削ることでもらえるものがあります。これも、よく調べて買わないと、
毎月、お金もらえて素敵！ って思っていたら、元金が目減りしていることが多いので
気をつけてください。必ず、ランキング上位に来ますが、普通の、特に独立系のＦＰならば
まず、薦めません。このへんは、自己責任ですが、売りたい商品と、お客様が儲かる商品は
異なりますので、ご注意を。
投資信託は、特定の株式に投資するよりも安全ですし、債権よりもリターンが見込めます。ただし、
投資信託も、国内株・外国株・日本債・外国債など、分散することが、必要です。
●カード・信販大手６社が減収 ４～１２月 キャッシング不振（日経新聞朝刊）
【概要】改正貸金業法の完全施行を受け、キャッシングの減収によるため。
（ＦＰの視点）
信販６社というのは、クレディセゾン・オリコ・セディナ・イオン・ジャックス・アプラスです。
いわゆる、消費者金融（武富士・アコム・レイクなど）は、入ってません。
改正貸金業法というのは、各社の情報を一元化したものを参照し、借りる人の年収の３分の１
までしか、キャッシングさせてはいけませんということです。つまり、収入のない人や、
すでに、３分の１を超えている人は、キャッシングできなくなるということです。
皆様の中にも、多少影響を受けた方も居られるのではないかと思います。ただし、銀行の
キャッシングは、対象になってません。ですから、銀行は利用できます。
なので、大手銀行が、どんどん、消費者金融を取り込んで、そのノウハウを得ました。
消費者金融は、過払い金支払いなどの重荷で、銀行と提携していきました。
まあ、キャッシング自体は、家計のマイナス要素なので、しないにこしたことはありません。
ところで、過去１０年間に、３０％近い利率でキャッシングしたことがある方、過払い金の
手続きをすれば、差額が返金されます。特に武富士は、届出期間が２月末日までなので、
注意ください。金額が多く、面倒な場合は、弁護士や司法書士に頼むのが楽ですが、
きちんと、手付金・成功報酬について見積もってもらった上で、ご依頼ください。結構、
手数料の高いところもあると聞きますので。また、がんばれば、自分でもなんとか可能です。
お金は借りない。支払える見込みのないローンや、クレジットは使わないように。現在、
そういうことになっているようであれば、家計や、ライフプランの見直し相談をＦＰまで。
●国保保険料納付率、最低の88.01％ 2009年（日経新聞朝刊）
【概要】年金生活者や自営業者、無職者、パートなどが加入する国民健康保険の保険料の納付率が
２００９年度において、過去最低の８８．０１％となりました。これは、各自治体の財政悪化
を加速させます。
（ＦＰの視点）
国民健康保険というのは、給与所得者（サラリーマン等）は対象外です。給与所得者は、
健康保険が天引きされていますから、絶対にとられてしまいます。
この納付率は、加入した人に対して、きちんと払っている人の割合です。つまり、約１２％の
加入者は、支払っていないことになります。
給与所得者も同様ですが、病院にいったとき、３割負担ですむのはこの制度のためです。
また、年金の不払いと違い、一生払い続けて、病院に一度もいかなかった場合は、あまり
メリットがありません。でも、不加入で、１０割負担って、結構、きついですから、
皆さんきちんと払ってください。払えないような状況なら、地方自治体に相談してください。
最後に、加入手続きもしていない人（保険証自体持ってない人）、日本の医療制度は、
国民皆保険（全員加入の義務在り）制度なので、もはや、国民の義務すらはたしていないこと
になります。払える人は払ってください。払えなくて困っている人は、自治体に相談ください。
自治体では、税金や保険、その他いろんな救済制度があります。しかし、決して、自治体から、
わざわざ教えてはくれません。ホームページや窓口で、だめもとで言うと（あれば）教えて
くれますので、あきらめないでください。ＦＰに相談することも１つですが、各自治体によって
まちまちなところもありますので、ご注意ください。
さて、今日で３日目になりました。
私たちは、（今でも）お金や人生設計についての勉強を、教えてもらう機会のない国で育っています。
もちろん、社会人になってもそうです。受身では、絶対にその知識は付きません。しかし、本当に
かんたんなレベルのことだけでも知っていれば、無駄な支出をなくし、その分、投資（ワクワクする
こと）にまわすことができます。
機会があれば、ＦＰの勉強をしてみてください。近いうち、別の方法で、勉強会や、セミナーを
企画予定です。
何か質問や要望がございましたら、メッセージをお待ちしております。
では、このテーマについては、また明日。今日も、ワクワク楽しくを忘れずに。
ｂｙ 人育塾 【未】塾長
今日は、２月５日（土）です。
相撲界、大変なことになってます。昔、国技館前で、小錦関を見たことがあります。
相撲自体は１度も見る機会がなかったのですが、最近の多くの問題については、
やはり、見過ごせないですよね。個人的には、今回の八百長問題よりも、しごきによる
お弟子さんの死亡、そちらのほうが許せません。命の問題ですから、お金の問題とは
比較になりませんからね。
では、今日も、早速はじめさせていただきます。
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『ＦＰが斬る 今日の生活視点ニュース（２０１１年２月５日）』
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●投信、ネット購入広がる、店頭より手数料安く（日経新聞夕刊）
【概要】投資信託は、銀行やネット証券の参入により投信残高も年々増加しています。
しかも、銀行も証券も、窓口からネット販売に重点を置いており、投資家の
ネット利用率も増加しています。各社、特に、ノーロード投信という、購入手数料が
無料の商品を充実させています。
（ＦＰの視点）
昨日のニュースでもそうですが、投資信託が、最近、一般投資家に好まれ、ネットは利用
手数料が安く済むことで、年々増加しています。
背景には、銀行の参入が大きいと思います。つまり、銀行の窓口に来るお客様や、銀行が
投信を薦めるお客様というのは、富裕層か高年齢層と思われます。額も大きいですし、
ネットの取引も分かりやすくなってきていますので。
ＦＰとして、投資信託については、別のテーマでじっくりお話しますが、気をつけていた
だきたい点がいくつかあります。
１．ネットで購入する場合、「目論見書」をきちんと読んでください。これは、窓口で
購入する場合の説明に当たります。つまり、知らなかったは通じません。
２．ノーロード投信は、購入手数料（買うときの手数料）は、０円ですが、信託報酬
（儲けた分から引かれるお金の割合）や、信託財産留保額（売ったときに差し引かれる
お金の割合）は、０円（０％）とは限りません。買うのは安いが、維持費は高い、
そのあたりは、勘違いしないようにしてください。
３．毎月配当型の投資信託が流行っていますが、配当には、儲けたお金からもらえる、純粋な
ものと、元金を削ることでもらえるものがあります。これも、よく調べて買わないと、
毎月、お金もらえて素敵！ って思っていたら、元金が目減りしていることが多いので
気をつけてください。必ず、ランキング上位に来ますが、普通の、特に独立系のＦＰならば
まず、薦めません。このへんは、自己責任ですが、売りたい商品と、お客様が儲かる商品は
異なりますので、ご注意を。
投資信託は、特定の株式に投資するよりも安全ですし、債権よりもリターンが見込めます。ただし、
投資信託も、国内株・外国株・日本債・外国債など、分散することが、必要です。
●カード・信販大手６社が減収 ４～１２月 キャッシング不振（日経新聞朝刊）
【概要】改正貸金業法の完全施行を受け、キャッシングの減収によるため。
（ＦＰの視点）
信販６社というのは、クレディセゾン・オリコ・セディナ・イオン・ジャックス・アプラスです。
いわゆる、消費者金融（武富士・アコム・レイクなど）は、入ってません。
改正貸金業法というのは、各社の情報を一元化したものを参照し、借りる人の年収の３分の１
までしか、キャッシングさせてはいけませんということです。つまり、収入のない人や、
すでに、３分の１を超えている人は、キャッシングできなくなるということです。
皆様の中にも、多少影響を受けた方も居られるのではないかと思います。ただし、銀行の
キャッシングは、対象になってません。ですから、銀行は利用できます。
なので、大手銀行が、どんどん、消費者金融を取り込んで、そのノウハウを得ました。
消費者金融は、過払い金支払いなどの重荷で、銀行と提携していきました。
まあ、キャッシング自体は、家計のマイナス要素なので、しないにこしたことはありません。
ところで、過去１０年間に、３０％近い利率でキャッシングしたことがある方、過払い金の
手続きをすれば、差額が返金されます。特に武富士は、届出期間が２月末日までなので、
注意ください。金額が多く、面倒な場合は、弁護士や司法書士に頼むのが楽ですが、
きちんと、手付金・成功報酬について見積もってもらった上で、ご依頼ください。結構、
手数料の高いところもあると聞きますので。また、がんばれば、自分でもなんとか可能です。
お金は借りない。支払える見込みのないローンや、クレジットは使わないように。現在、
そういうことになっているようであれば、家計や、ライフプランの見直し相談をＦＰまで。
●国保保険料納付率、最低の88.01％ 2009年（日経新聞朝刊）
【概要】年金生活者や自営業者、無職者、パートなどが加入する国民健康保険の保険料の納付率が
２００９年度において、過去最低の８８．０１％となりました。これは、各自治体の財政悪化
を加速させます。
（ＦＰの視点）
国民健康保険というのは、給与所得者（サラリーマン等）は対象外です。給与所得者は、
健康保険が天引きされていますから、絶対にとられてしまいます。
この納付率は、加入した人に対して、きちんと払っている人の割合です。つまり、約１２％の
加入者は、支払っていないことになります。
給与所得者も同様ですが、病院にいったとき、３割負担ですむのはこの制度のためです。
また、年金の不払いと違い、一生払い続けて、病院に一度もいかなかった場合は、あまり
メリットがありません。でも、不加入で、１０割負担って、結構、きついですから、
皆さんきちんと払ってください。払えないような状況なら、地方自治体に相談してください。
最後に、加入手続きもしていない人（保険証自体持ってない人）、日本の医療制度は、
国民皆保険（全員加入の義務在り）制度なので、もはや、国民の義務すらはたしていないこと
になります。払える人は払ってください。払えなくて困っている人は、自治体に相談ください。
自治体では、税金や保険、その他いろんな救済制度があります。しかし、決して、自治体から、
わざわざ教えてはくれません。ホームページや窓口で、だめもとで言うと（あれば）教えて
くれますので、あきらめないでください。ＦＰに相談することも１つですが、各自治体によって
まちまちなところもありますので、ご注意ください。
さて、今日で３日目になりました。
私たちは、（今でも）お金や人生設計についての勉強を、教えてもらう機会のない国で育っています。
もちろん、社会人になってもそうです。受身では、絶対にその知識は付きません。しかし、本当に
かんたんなレベルのことだけでも知っていれば、無駄な支出をなくし、その分、投資（ワクワクする
こと）にまわすことができます。
機会があれば、ＦＰの勉強をしてみてください。近いうち、別の方法で、勉強会や、セミナーを
企画予定です。
何か質問や要望がございましたら、メッセージをお待ちしております。
では、このテーマについては、また明日。今日も、ワクワク楽しくを忘れずに。
ｂｙ 人育塾 【未】塾長