資金運用プランとして、
定期預金と投資信託のセット商品を見かけます。
その購入金額までの額を同時に定期預金に預けることができ、
特別年利4％で運用しますよ。というパターンが多いです。
わかりやすい例としては
投資信託を50万円で購入すれば、
同時に、同額の50万円を定期預金に預け入れ可能。
年利4％でとってもお得！なイメージですが、
実際には、3ヶ月間だけ年利4％適用で、その上
税金が引かれます。
りそな運用プラン例）
円定期預金に50万円を預けた場合。
3ヶ月間で得られる利息は
【税引前利息】
50万円☓4％☓90日÷365日＝4,931円
4,931円－985円（税金）＝3,946円
ということです。
はたして、これをどうとるかは個人の考え方にもよりますが、
悪く取れば → 3ヶ月間だけの高金利に引っかかって
定期預金として資金を拘束される。しかも税金を取られる。
3ヶ月後には普通の店頭表示利率に戻って
結局そんなに得じゃない。
良く取れば → どうせ動かさないお金なので定期でもＯＫ。
そんなにお得感はないのですが、動かさないお金なら
まぁいいか、という感じです。
年利4％だけ大きな字で
小さな字で3ヶ月後は所定の店頭表示なります。
と書いてあるので
そういう手法がちょっとイヤだな。と思います。
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